【63xf.com--論文】

　　關(guān)于綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度的思考和建議

　　近年來，隨著生態(tài)環(huán)境問題的日趨凸顯，如何促進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展已成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共識。

　　當(dāng)前中國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，金融如何支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，減小對高排放、高污染、高耗能經(jīng)濟(jì)增長模式的依賴，成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。綠色信貸有助于環(huán)保部門和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為，促進(jìn)節(jié)能減排，是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要經(jīng)濟(jì)手段。

　　一、綠色信貸指引

　　2012年，原中國銀監(jiān)會印發(fā)了《綠色信貸指引》(銀監(jiān)辦發(fā)[2012] 4 號)，確定了中國綠色信貸政策體系的框架，為境內(nèi)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸奠定基礎(chǔ)。

　　《綠色信貸指引》適用于中國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，為實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供政策支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

　　《綠色信貸指引》明確提出監(jiān)管部門要全面評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評價(jià)的重要依據(jù)。

　　根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸工作主要分為三個(gè)方面：

　　一、 是將信貸資金向綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域投放，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　二、 是加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理，建立起全面的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在信貸發(fā)放全流程中識別和評估企業(yè)和項(xiàng)目潛在的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、 是積極制定行內(nèi)綠色信貸政策，加強(qiáng)對組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理、內(nèi)控管理與信息披露、監(jiān)督檢查等方面提出要求。

　　二、綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度

　　2013年，原中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》(銀監(jiān)辦發(fā)[2013]185號)，要求各家銀行對所涉及的環(huán)境、安全重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

　　2018年3月，中國人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于建立綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的通知》(銀發(fā)[2018]10號)，即《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》，從用途、行業(yè)、質(zhì)量維度分別對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款和存在環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

　　2019年下半年，人民銀行與銀保監(jiān)會均著手開始對綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行修訂，目前已完成對主要銀行政策修訂意見的征求工作。新版綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度的綠色項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)口徑將參照《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄2019版》進(jìn)行更新，并新增如綠色貿(mào)易和個(gè)人消費(fèi)貸等統(tǒng)計(jì)類別。隨著項(xiàng)目類別的極大擴(kuò)充，受限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)專業(yè)背景缺乏和人工識別效率偏低，未來將對綠色項(xiàng)目的認(rèn)定工作提出挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索運(yùn)用管理系統(tǒng)解決綠色信貸識別等問題。

　　隨著綠色信貸政策的不斷完善，綠色信貸管理系統(tǒng)也在不斷普及，這將有效增強(qiáng)銀行的綠色信貸識別能力，從而提高對綠色信貸的管理效率，也將更加有助于銀行解決在綠色信貸識別上所面臨的問題。未來幾周，我們將具體講述綠色信貸在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的應(yīng)用，以及綠色金融科技對銀行的影響，同時(shí)也將進(jìn)一步介紹綠色信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)與實(shí)踐。

　　關(guān)于綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度的思考和建議

　　綠色貸款是指金融機(jī)構(gòu)為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用等經(jīng)濟(jì)活動，發(fā)放給企(事)業(yè)法人、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人，用于投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和綠色服務(wù)等領(lǐng)域的貸款。2018年，中國人民銀行建立了管理校準(zhǔn)式綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，完善了綠色貸款“統(tǒng)”與“計(jì)”協(xié)調(diào)問題。2019年對綠色貸款制度進(jìn)行修訂，指出依據(jù)貸款用途確定綠色貸款范圍。筆者基于國際綠色貸款管理經(jīng)驗(yàn)，分析我國的綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)及綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度。

　　發(fā)達(dá)國家綠色貸款管理經(jīng)驗(yàn)

　　法律法規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)

　　美國是世界上第一個(gè)對綠色貸款進(jìn)行立法約束的國家,將環(huán)境責(zé)任考核機(jī)制寫入環(huán)境保護(hù)相關(guān)法律，并規(guī)定融資項(xiàng)目對環(huán)境造成污染時(shí)，污染企業(yè)和銀行要共同承擔(dān)污染治理資金;英國的法律有更加細(xì)化的懲罰措施和對環(huán)境造成污染的標(biāo)準(zhǔn)，且嚴(yán)禁銀行將貸款發(fā)放給污染企業(yè)。嚴(yán)格的保護(hù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)和措施，有利于發(fā)展綠色環(huán)保類項(xiàng)目。

　　行業(yè)政策管理經(jīng)驗(yàn)

　　美國環(huán)保部門對申請貸款的企業(yè)在保護(hù)環(huán)境方面實(shí)行嚴(yán)格的審核制度，同時(shí)會把自己的數(shù)據(jù)庫和銀行的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行比對，共同承擔(dān)責(zé)任并決定是否給企業(yè)發(fā)放貸款。1989年，美國CERES集團(tuán)發(fā)布了伯爾第斯原則，且每年要做出年度環(huán)境報(bào)告，報(bào)告作為投資重點(diǎn)和目標(biāo)。2003年，英國巴克萊銀行編制并頒布了覆蓋50多個(gè)行業(yè)的信貸指引，準(zhǔn)確限定了評估企業(yè)的環(huán)境污染標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，為綠色貸款業(yè)務(wù)開展提供了操作依據(jù)。

　　社會責(zé)任意識管理經(jīng)驗(yàn)

　　各發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行以低碳和環(huán)保為出發(fā)點(diǎn)，對綠色貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如，日本的瑞穗實(shí)業(yè)銀行與夏普公司合作，建立信用評級系統(tǒng)，設(shè)立再生能源私募基金等;英國的巴克萊銀行同一些零售類企業(yè)合作，推出各種享受較高優(yōu)惠、較低的借款利息的綠色信用卡;荷蘭合作銀行重視利益者與環(huán)境負(fù)責(zé)人的意見，若發(fā)現(xiàn)客戶有嚴(yán)重的環(huán)境問題立即停止合作關(guān)系。

　　大集中系統(tǒng)報(bào)表中對綠色貸款的統(tǒng)計(jì)方式

　　2018年，人民銀行校準(zhǔn)式綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，將綠色貸款和環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款按照貸款用途(行業(yè)類別)、貸款承貸主體所屬行業(yè)、貸款質(zhì)量等進(jìn)行劃分。2019年新修訂的綠色貸款制度，明確按貸款用途分類統(tǒng)計(jì)時(shí)，要根據(jù)借款合同中約定的資金用途填報(bào)，且同一筆貸款不能同時(shí)填報(bào)在不同的綠色產(chǎn)業(yè)指標(biāo)中;同一筆貸款具有多重綠色產(chǎn)業(yè)用途時(shí)，以其最主要的用途整體納入統(tǒng)計(jì);同一筆貸款的部分用途屬于綠色產(chǎn)業(yè)時(shí)，只將能證明貸款用途屬于綠色產(chǎn)業(yè)的部分納入統(tǒng)計(jì)。按貸款承貸主體所屬行業(yè)分類統(tǒng)計(jì)時(shí)，根據(jù)借款人從事經(jīng)濟(jì)活動所屬行業(yè)進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)。按資產(chǎn)質(zhì)量分類統(tǒng)計(jì)時(shí)，依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》要求對貸款進(jìn)行五級分類。

　　綠色貸款及綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度存在的不足

　　商業(yè)銀行綠色貸款風(fēng)控能力待提高

　　一方面，綠色信貸期限較長潛在風(fēng)險(xiǎn)。綠色貸款具有審批程序繁雜且開發(fā)周期較長的特點(diǎn)，如某核電公司核電項(xiàng)目貸款期限為23年，某風(fēng)力發(fā)電公司新能源貸款為15年，由于期限較長潛在來自國際減排政策變化的政策風(fēng)險(xiǎn)和工程建設(shè)成本大幅上升出現(xiàn)資金缺口、項(xiàng)目不能按期建成投產(chǎn)、投產(chǎn)運(yùn)行后資金不能及時(shí)回流等的工程建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等;另一方面，銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制缺失。綠色信貸涉及行業(yè)大多是資金密集型或技術(shù)密集型企業(yè)，對銀行信貸資金具有高度依賴性，期限長且自身缺乏有效的抵(質(zhì))押物，加之國家財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠只限于借款人，綠色信貸資金缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，及時(shí)安全收回面臨較大的不確定性。

　　商業(yè)銀行綠色信貸專業(yè)能力有待提高

　　一是商業(yè)銀行綠色信貸專業(yè)能力不足。綠色信貸服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，需要擁有掌握國家宏觀政策及產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、安全、金融等多個(gè)領(lǐng)域知識的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)或人員，但國內(nèi)的綠色信貸尚處于起步階段，各家銀行在綠色信貸制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場運(yùn)營、專業(yè)素質(zhì)等方面均還存在諸多不足。二是綠色信貸專業(yè)技術(shù)人才缺乏。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)有信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)及知識掌握較少，評估技術(shù)和專業(yè)人才缺失，對項(xiàng)目貸款和企業(yè)環(huán)評只能被動地接受相關(guān)單位的意見，難以把握綠色行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，對授信客戶或項(xiàng)目的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)有效地識別、監(jiān)控。

　　綠色貸款源數(shù)據(jù)審核存在的問題

　　人民銀行管理校準(zhǔn)式統(tǒng)計(jì)制度要求金融機(jī)構(gòu)信貸管理信息系統(tǒng)要全流程標(biāo)識和記錄綠色貸款業(yè)務(wù)，且與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理考核指標(biāo)掛鉤。政策性銀行要將綠色貸款納入內(nèi)部綜合考核指標(biāo)，其他金融機(jī)構(gòu)要將綠色貸款納入績效考核指標(biāo)，或建立差別化的經(jīng)濟(jì)資本占用考核制度。金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識和記錄的綠色貸款口徑應(yīng)與人民銀行關(guān)于綠色貸款的統(tǒng)計(jì)制度的規(guī)定一致。但實(shí)際操作中，由于涉及部門較多，統(tǒng)計(jì)時(shí)沒有核對確認(rèn)的業(yè)務(wù)依據(jù)，如有遺漏也很難被發(fā)現(xiàn)，較易造成綠色貸款數(shù)據(jù)失真。

　　銀企對同一項(xiàng)目的認(rèn)定不一

　　目前，我國還沒有建立綠色金融項(xiàng)目庫。在實(shí)際的操作流程中，不同的金融機(jī)構(gòu)可能對同一項(xiàng)目認(rèn)定不統(tǒng)一，造成綠色信貸歸類的不統(tǒng)一，影響統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的一致性。

　　四大建議

　　加強(qiáng)社會責(zé)任意識

　　近年來，環(huán)境問題日益嚴(yán)重，準(zhǔn)確研判“赤道原則”對世界各知名銀行的影響，號召企業(yè)、銀行承擔(dān)對社會的責(zé)任，采取可持續(xù)發(fā)展經(jīng)營戰(zhàn)略減少損害環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也讓自身走向更廣闊的空間。

　　加強(qiáng)銀企間環(huán)保信息溝通

　　商業(yè)銀行是綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)者，不僅要對將綠色貸款企業(yè)的歷史貸款信息進(jìn)行完整的記錄，還要建立與環(huán)保部門之間的信息交流通道。因此，商業(yè)銀行除了具備完善的審核機(jī)制，還要有真實(shí)的信息數(shù)據(jù)庫，為建立完整的風(fēng)控體系打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)名單共享平臺

　　通過互聯(lián)網(wǎng)建立全國統(tǒng)一的綠色信貸信息共享平臺，實(shí)現(xiàn)政府部門、監(jiān)管部門、商業(yè)銀行以及企業(yè)之間的信息共享。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)收集人民銀行、國家發(fā)改委、環(huán)保、安監(jiān)、質(zhì)檢等部門發(fā)布的信息，建立企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，為貸前、貸中和貸后管理提供支持。環(huán)保部門應(yīng)及時(shí)披露動態(tài)環(huán)境評價(jià)指標(biāo)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)公布各項(xiàng)環(huán)境績效指標(biāo)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行應(yīng)定期披露綠色信貸執(zhí)行情況。

　　加強(qiáng)綠色信貸人才隊(duì)伍建設(shè)

　　通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，成立專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，提高客戶經(jīng)理以及管理部門人員在綠色金融產(chǎn)品、操作流程等方面的水平和能力，強(qiáng)化商業(yè)銀行綠色金融專項(xiàng)技術(shù)人才培養(yǎng)。同時(shí)，對一線統(tǒng)計(jì)人員，需增強(qiáng)對綠色金融行業(yè)知識的掌握以及對綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度的熟練度，確保統(tǒng)計(jì)真實(shí)準(zhǔn)確。

　　關(guān)于綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度的思考和建議

　　【摘 要】本文首先研究了綠色信貸的本質(zhì)含義，接著分析我國目前綠色信貸相關(guān)政策、綠色信貸產(chǎn)品等現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上提出了幾條綠色信貸的相關(guān)建議，以便讓綠色信貸很好促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

　　【關(guān)鍵詞】綠色信貸;興業(yè)銀行;綠色信貸產(chǎn)品

　　綠色信貸概念最早起源于聯(lián)邦德國于1974年成立的世界上第一家政策性環(huán)保銀行。但我國的綠色信貸剛剛興起，非常有必要積極借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行綠色信貸的研究和探索，以便讓綠色信貸很好促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

　　一、綠色信貸的本質(zhì)

　　2007年7月30日我國環(huán)保總局、人民銀行和銀監(jiān)會三部門聯(lián)合提出《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。根據(jù)該信貸政策，綠色信貸的本質(zhì)包括三方面內(nèi)容：“第一方面是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段支持環(huán)保和節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè);第二方面是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貨、緩貸甚至收回貸款等信貸處罰措施;第三方面是貸款人運(yùn)用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，履行社會責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。”

　　國際上通常以“赤道原則” 對綠色信貸的定義為標(biāo)準(zhǔn)：“金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí)，要對該項(xiàng)目可能對環(huán)境和社會的影響進(jìn)行綜合評估，并且利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。”

　　二、我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

　　截至2013年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額4.9萬億元，占其各項(xiàng)貸款的8.8%。截至2013年第三季度末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保、新能源和新材料貸款余額分別較2013年年初增長了9.8%、26.2%和11.0%。我國的綠色信貸取得了一定的成就。

　　1.我國目前關(guān)于綠色信貸的政策

　　我國綠色信貸最早追溯到2006年5月興業(yè)銀行與國際金融公司簽署的能效融資項(xiàng)目合作協(xié)議，而且興業(yè)銀行在我國首先推出了綠色信貸產(chǎn)品――能源效率貸款產(chǎn)品。

　　從國家層面看，2007年我國環(huán)?？偩?、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，提出實(shí)施綠色信貸及相關(guān)的具體規(guī)定要求，被稱為我國第一套“綠色信貸政策”。2008 年環(huán)保部與世界銀行國際金融公司合作編譯了適用于我國的《綠色信貸指南》。2010年中國銀監(jiān)會聯(lián)合人民銀行進(jìn)一步出臺綠色信貸的相關(guān)政策，即《關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》。2012年，中國監(jiān)會印發(fā)了《綠色信貸指引》。2013 年中國銀監(jiān)會又相繼制定了《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》及《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評價(jià)指標(biāo)》， 明確了 12 類節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)的綠色信貸統(tǒng)計(jì)范疇。2014年央行下發(fā)的年信貸政策工作意見提出要繼續(xù)堅(jiān)加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，大力發(fā)展綠色信貸。

　　從銀行層面看，交通銀行董事會審議批準(zhǔn)了《綠色信貸政策》，并制定了《綠色信貸實(shí)施辦法》;工商銀行在行業(yè)信貸政策中共歸納提煉了90條綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和125條國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn);建設(shè)銀行制定了《落實(shí)銀監(jiān)會綠色信貸指引工作方案》，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略;招商銀行制定了《關(guān)于推進(jìn)實(shí)施綠色信貸規(guī)劃》和《對公貸款綠色信貸分類管理辦法》等制度辦法;深圳農(nóng)村商業(yè)銀行制定了《綠色信貸實(shí)施細(xì)則》;平安銀行印發(fā)了《綠色信貸指引》等。

　　2.我國目前的綠色信貸產(chǎn)品

　　我國目前綠色信貸產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)的能效貸款、綠色融資租賃、碳金融產(chǎn)品和清潔發(fā)展機(jī)制應(yīng)收賬款保理融資等，又創(chuàng)新了節(jié)能減排收益權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)質(zhì)押融資及合同能源管理融資等方式，豐富了節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品種類。

　　如興業(yè)銀行通過包括信托、租賃、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、企業(yè)債、公司債等超過10種以上形式，將非信貸融資綠色金融融資產(chǎn)品推向市場;上海浦東發(fā)展銀行發(fā)布的《綠色信貸綜合服務(wù)方案2.0版》涵蓋了能效融資、碳金融、可再生能源融資、綠色裝備供應(yīng)鏈融和環(huán)保金融資等五部分，包括碳交易財(cái)務(wù)顧問特色產(chǎn)品、碳保理特色產(chǎn)品、排污權(quán)抵押貸款特色產(chǎn)品、綠色PE特色產(chǎn)品和綠色債務(wù)融資工具等特色產(chǎn)品;農(nóng)業(yè)銀行推出“已注冊CDM(清潔發(fā)展機(jī)制)項(xiàng)目轉(zhuǎn)賣減排量顧問”服務(wù);國家開發(fā)銀行發(fā)揮“貸、投、債、租、證”的協(xié)同優(yōu)勢，引導(dǎo)環(huán)保投資基金、證券等多渠道、多形式的社會資金參與節(jié)能環(huán)保、綠色信貸工作，拓寬了融資渠道。

　　三、我國綠色信貸的發(fā)展建議

　　一是制定引導(dǎo)社會資金投向的財(cái)稅政策，發(fā)揮金融支持節(jié)能環(huán)保的杠桿作用。綠色信貸的健康發(fā)展離不開切實(shí)到位的激勵(lì)約束機(jī)制，建議相關(guān)部門出臺諸如財(cái)政貼息、稅收減免等優(yōu)惠政策，以及提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和設(shè)立擔(dān)?；鸬却胧@樣銀行業(yè)開展綠色信貸動力才不斷。

　　二是建立綠色信貸信息共享平臺建設(shè)，充分發(fā)揮信息的資金導(dǎo)向作用，提高共享信息的及時(shí)性、全面性和針對性，建議開展相關(guān)企業(yè)的環(huán)保評級工作，給銀行業(yè)提供可依據(jù)有關(guān)信息。

　　三是積極探索綠色信貸資產(chǎn)證券化。建議有關(guān)部門在推動資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)時(shí)，優(yōu)先將節(jié)能環(huán)保類等綠色貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)。減少銀行業(yè)資本占用，調(diào)動其開展節(jié)能環(huán)保貸款的積極性，吸引更多社會資金支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)。

　　參考文獻(xiàn)：

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