【63xf.com--活動(dòng)總結(jié)】

　　不押車不押本貸款騙局 不押車貸款騙局

　　不押車不押本貸款騙局 不押車貸款騙局1

　　說(shuō)不押車卻被扣了車貸款兩天讓多還10萬(wàn)

　　今年2月份，家住龍口的劉先生偶然間看到朋友推送的一條貸款廣告—— —無(wú)需押車、無(wú)需押本、安裝GPS即可當(dāng)日放款。急需用款的他聯(lián)系廣告主并發(fā)送了自己的車輛信息，得到了可以貸款的答復(fù)。

　　2017年2月14日上午，劉先生來(lái)到煙臺(tái)芝罘區(qū)發(fā)電廠附近的一處辦公地點(diǎn)，一位李姓的男子接待了他，經(jīng)過(guò)驗(yàn)車、估價(jià)之后，李先生告訴他能貸23萬(wàn)。交上一部分保證金、評(píng)估費(fèi)及GPS安裝費(fèi)等費(fèi)用后，劉先生實(shí)際到手的貸款額是15萬(wàn)多。雙方達(dá)成一致后，對(duì)方告訴劉先生需要簽訂一份擔(dān)保合同，簽合同需要提交個(gè)人房產(chǎn)證復(fù)印件、個(gè)人征信記錄和職業(yè)收入證明等材料。

　　“我事先沒(méi)接到通知根本沒(méi)有準(zhǔn)備，他們的工作人員就拿了這三份材料遞到我面前。”

　　劉先生稱，工作人員說(shuō)這三份材料都有模板，有了它們，更容易貸到款還能提高貸款額度。于是劉先生就在這三份材料上分別簽字。手續(xù)準(zhǔn)備齊全之后，劉先生又在李先生的指導(dǎo)下，簽訂了一份擔(dān)保合同。劉先生回憶稱，簽合同時(shí)，有六七個(gè)人在旁邊干擾，一直在催著簽，合同的具體內(nèi)容自己壓根沒(méi)時(shí)間看。

　　就在所有的流程都辦完之后，劉先生拿到了扣除保證金等費(fèi)用之后的貸款，一共是15萬(wàn)多元，還錄像為證。按照約定，劉先生的車被開(kāi)走裝GPS，并被告知當(dāng)日下午等電話通知來(lái)取車。等了一下午劉先生也沒(méi)接到電話，打電話去問(wèn)被告知再等兩天。

　　兩天后，2月16日，劉先生再次去取車，卻被告知由于提供的材料不真實(shí)，劉先生存在違約行為，要么車被扣下、要么還錢(qián)換車。“本來(lái)能貸到23萬(wàn)元，結(jié)果到手15萬(wàn)余元，短短兩天之后，卻要我還26萬(wàn)多元，才能拿回自己的車。”劉先生頓時(shí)蒙了。

　　原來(lái)他壓根沒(méi)看的合同里，有這么一條，就是提供虛假材料者，會(huì)被沒(méi)收25%的保證金，同時(shí)收取15%的違約金。自知上當(dāng)?shù)膭⑾壬s緊報(bào)了警。

　　9名嫌犯分工合作14人被騙報(bào)案

　　接警后，芝罘公安分局只楚路派出所民警發(fā)現(xiàn)，最近幾個(gè)月類似劉先生的遭遇還真不少，已經(jīng)相繼有1 4 個(gè)人報(bào)案……

　　此時(shí)芝罘分局利劍行動(dòng)二組的精干力量也介入了此案，民警為了掌握完整的證據(jù)鏈一舉端掉這個(gè)團(tuán)伙，對(duì)前來(lái)報(bào)案的群眾認(rèn)真詢問(wèn)，對(duì)這個(gè)團(tuán)伙的交易經(jīng)過(guò)縝密偵查摸排，最終掌握并確定了這個(gè)詐騙團(tuán)伙的詐騙犯罪事實(shí)。2017年3月1日，芝罘警方利劍專案組將正在行騙的這個(gè)犯罪團(tuán)伙一鍋端了，共抓獲9名犯罪嫌疑人，起獲贓車18輛，涉案價(jià)值200余萬(wàn)元，案件正在進(jìn)一步審理之中。

　　一個(gè)以孟某、劉某、王某為首的小額貸款犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。其中，孟某為主要負(fù)責(zé)人，曾因故意傷害等被公安機(jī)關(guān)打擊處理過(guò)多次，2016年年底，一心想賺錢(qián)的他拉攏了幾個(gè)90后干起了小額貸款業(yè)務(wù)。劉某是大總管，負(fù)責(zé)帶領(lǐng)手下“公司業(yè)務(wù)人員”具體操作。王某主要負(fù)責(zé)評(píng)估車輛等業(yè)務(wù)，而接待劉先生的自稱李姓工作人員的就是王某。

　　早在2016年年底，孟某這幫人通過(guò)朋友圈等各種途徑發(fā)布無(wú)需抵押的貸款廣告，以此吸引受害人。一旦有人上鉤，就會(huì)落入他們精心設(shè)計(jì)的陷阱里：先是慫恿借貸人簽訂并不知情的合同，然后以安裝GPS的名義拿走車主鑰匙不再歸還;一旦借貸人找上門(mén)，想要贖車，那么就得按照合同交上借款額及違約金，多付出損失。

　　據(jù)犯罪嫌疑人交代，一般借貸人都是外地的，等借貸人來(lái)到煙臺(tái)后，孟某等人才會(huì)告訴他們需要準(zhǔn)備這些材料，而此時(shí)大部分人是沒(méi)法提供的，所以孟某就拿出提前準(zhǔn)備好的材料讓他們直接簽名，有人懷疑就以他們提供的資料貸款公司不會(huì)審查，并且還能提高貸款額度為由搪塞。

　　至于合同的內(nèi)容，孟某稱，他們是不會(huì)給借貸人看合同的機(jī)會(huì)的，每次簽合同時(shí)，都會(huì)有人圍在身邊給予各種打擾。在這種高壓態(tài)勢(shì)下，客戶壓根沒(méi)機(jī)會(huì)看合同內(nèi)容，很多人草草簽字。

　　不押車不押本貸款騙局 不押車貸款騙局2

　　汽車抵押貸款新陷阱　錢(qián)沒(méi)拿到車也不見(jiàn)了

　　“無(wú)須押車，自由行駛。手續(xù)簡(jiǎn)便，當(dāng)天到賬。”如今，打開(kāi)手機(jī)，能看到不少類似的汽車抵押貸款廣告，這對(duì)于急需用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，誘惑不小。上個(gè)月底，市民聶先生就通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的一則廣告，為自己新買(mǎi)的愛(ài)車做了抵押貸款，但沒(méi)想到，貸款沒(méi)拿到，車也被開(kāi)走了。這讓聶先生整個(gè)元旦節(jié)都陷入無(wú)限的懊惱和焦慮。

　　汽車抵押貸

　　無(wú)須押車很誘人

　　聶先生的車是一輛新款思域轎車，剛買(mǎi)3個(gè)月，是全款購(gòu)車。因?yàn)橛缅X(qián)的需要，購(gòu)車后，聶先生用汽車做抵押，貸款4萬(wàn)元。但就在幾天前，聶先生無(wú)意間看到了網(wǎng)上的一則廣告，打去電話，對(duì)方稱，聶先生的車可以貸款10萬(wàn)元，而且無(wú)須押車，當(dāng)天到賬，即使之前做了抵押也沒(méi)有關(guān)系，可以把之前的貸款先還了。

　　考慮到需要用錢(qián)，聶先生在詳細(xì)“百度”了對(duì)方的信息后，同意交易。聶先生說(shuō)，他在網(wǎng)上查詢了，這家中介在重慶多地都有網(wǎng)點(diǎn)，規(guī)?？雌饋?lái)不小。最終，他選擇了位于大坪的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)打去了電話。

　　聶先生說(shuō)，他和對(duì)方約好見(jiàn)面，本來(lái)是想去大坪的“公司”。結(jié)果，當(dāng)天下午，兩男子就對(duì)聶先生進(jìn)行了“家訪”，意思是看看聶先生是不是具有償還能力。隨后，雙方簽訂協(xié)議，必須在聶先生車上裝個(gè)GPS定位裝置，以保證資金安全。

　　安裝GPS定位

　　一步步落入陷阱

　　“我想裝GPS是對(duì)方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也很正常，就將汽車鑰匙交給了他們。”聶先生說(shuō)，隨后，他簽了一連串字，并按了手印，有GPS安裝協(xié)議、身份證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件……

　　“他們讓我只管簽字就行，我也沒(méi)仔細(xì)看!”聶先生說(shuō)，沒(méi)仔細(xì)看協(xié)議，他吃了大虧，但其中一個(gè)重要的原因是對(duì)方告訴他，這個(gè)協(xié)議只是臨時(shí)協(xié)議，是用于公司審核放款的，審核通過(guò)之后，公司會(huì)直接將錢(qián)打到聶先生的卡上，這個(gè)就作廢了，需要再簽正式合同。

　　聶先生有一絲疑慮，但沒(méi)有多懷疑。更讓聶先生放心的是，很快，公司就通過(guò)了審核，第一筆款7萬(wàn)元，便直接打到了聶先生的賬戶上，隨后，兩男子和聶先生一起，到之前辦理汽車抵押貸款的公司，辦理解押手續(xù)，并支付了第一筆還款20500元。

　　一切看起來(lái)，都正常而有序。聶先生也只等拿回自己的愛(ài)車，以及剩下的3萬(wàn)元尾款。但男子隨后提出，7萬(wàn)元除去第一筆還款20500元，還剩下49500元，這筆錢(qián)，聶先生需要暫時(shí)歸還!

　　男子提出，一是因?yàn)槁櫹壬膼?ài)車，仍在辦理之前的“解押”過(guò)程中，如果是無(wú)抵押的汽車，就不需要這么麻煩，公司需要考慮其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。二是正式合同還沒(méi)有簽訂，手續(xù)完成后，公司是要和聶先生簽合同、拍照片留存的，現(xiàn)在合同還沒(méi)簽就放了款，擔(dān)心聶先生反悔。

　　聶先生只好從銀行取款、轉(zhuǎn)賬，暫時(shí)歸還了49500元。

　　貸款沒(méi)拿到

　　愛(ài)車反而被“賣(mài)”掉

　　聶先生說(shuō)，隨后，他回到家，只等自己的愛(ài)車安裝GPS后被送回來(lái)，說(shuō)好一天就能辦好，但一等就是好幾天，車子并沒(méi)有送回來(lái)。“我只好給他們打電話，等來(lái)了一張汽車轉(zhuǎn)讓(買(mǎi)賣(mài))協(xié)議。”聶先生頓時(shí)懵了，“我什么時(shí)候簽的買(mǎi)賣(mài)協(xié)議?”他回想起來(lái)，很可能就是簽訂GPS安裝協(xié)議的時(shí)候，自己只管簽名太大意，自己的汽車就這么莫名奇妙被賣(mài)給了一個(gè)陌生人。

　　但再與對(duì)方聯(lián)系，對(duì)方態(tài)度強(qiáng)硬：“一切按照協(xié)議來(lái)!要不你去報(bào)警!”聶先生這才知道自己上了當(dāng)。這筆交易已經(jīng)完成，一切看起來(lái)都是合法合規(guī)。一，雙方簽訂的是汽車轉(zhuǎn)讓(買(mǎi)賣(mài))協(xié)議，對(duì)方可以將汽車開(kāi)走; 二，轉(zhuǎn)賬記錄顯示，聶先生的確收到了7萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬。

　　目前，聶先生已經(jīng)向石油路派出所報(bào)警。

　　聶先生說(shuō)，現(xiàn)在，只有他辦理取款手續(xù)的銀行監(jiān)控，能證明自己的清白，但無(wú)奈的是，他沒(méi)有辦法提取監(jiān)控錄像?，F(xiàn)在，除了車子，自己的身份證、駕駛證、行駛證都還在對(duì)方的手里，不知道該如何是好。他也希望自己的遭遇能夠給大家提個(gè)醒，盡量避免類似的遭遇。

　　■來(lái)源于重慶晨報(bào)　微信號(hào) cqcb95

　　汽車流動(dòng)抵押貸款下的陷阱

　　通訊員 趙晶晶 揚(yáng)子晚報(bào)記者 于英杰

　　霧里看花的汽車流動(dòng)貸款

　　2015年6月，家住山東臨沂的卞海洋在網(wǎng)上看到汽車抵押流動(dòng)貸款廣告，正因生意資金周轉(zhuǎn)不靈而發(fā)愁的他，通過(guò)廣告上留的“陌陌”號(hào)碼聯(lián)系上一個(gè)叫陳某的男子，想進(jìn)一步了解貸款的事情。

　　陳某自稱是中介，得知卞海洋的牧馬人越野車還有18個(gè)月的購(gòu)車貸款未還清，建議他就近去鹽城響水一家汽車流動(dòng)抵押貸款公司做貸款，并承諾可以放10-15萬(wàn)元貸款，只需在車上裝一臺(tái)GPS，汽車他就可以隨便開(kāi)走，放款速度快且手續(xù)簡(jiǎn)單。如果順利，一早去響水，下午便把貸款做下來(lái)，車也可以開(kāi)回山東。

　　卞海洋心動(dòng)了，次日在陳某陪伴下，他駕駛牧馬人越野車上午10點(diǎn)左右到達(dá)響水。陳某沒(méi)把卞海洋帶到信貸公司，而是領(lǐng)到一家汽車修理門(mén)市，囑咐修理師傅給車輛安裝GPS。

　　在一旁等待的卞海洋心生疑惑，陳某先前承諾只在車上安裝一臺(tái)GPS，修理師傅卻在引擎蓋、汽車電瓶旁邊兩處位置進(jìn)行處理)，還將汽車開(kāi)進(jìn)另一封閉式房間約40分鐘。沒(méi)見(jiàn)到信貸公司的人，也沒(méi)簽署任何合同就先來(lái)修理廠，是否不妥?卞海洋提出質(zhì)疑。陳某解釋，響水信貸公司已經(jīng)聯(lián)系好了，可以貸款15萬(wàn)元，安裝好GPS后就可以放款，不用擔(dān)心。急著用錢(qián)的卞海洋再次相信了。

　　中午時(shí)分，真正的主角劉浩浩與張遠(yuǎn)粉墨登場(chǎng)。兩人到修理廠把合同交給卞海洋，不斷地催他趕緊簽字。卞海洋在瀏覽合同過(guò)程中，再次發(fā)現(xiàn)不妥之處：合同規(guī)定抵押車輛只能在響水縣城境內(nèi)使用，否則就是違反合同。然而，他對(duì)陳某和劉浩浩等人“車子可以開(kāi)回臨沂”的口頭承諾深信不疑，第三次輕信了他們。

　　僅僅花了2個(gè)小時(shí)，這場(chǎng)霧里看花的汽車流動(dòng)貸款程序就走完了。卞海洋與信貸公司約定貸款月息2分，期限6個(gè)月，共貸款150000元，劉浩浩等人以手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等理由扣除54000元手續(xù)費(fèi)，卞海洋實(shí)際取得96000元貸款。

　　原本約定的150000元變成96000元，約定的汽車可以全國(guó)范圍內(nèi)使用變成響水縣城范圍內(nèi)使用，約定正規(guī)信貸公司變成了兩個(gè)陌生人帶著一份合同，卞海洋越想越覺(jué)得疑點(diǎn)太多，但因?yàn)槿卞X(qián)的他無(wú)奈接受。資金需求燃眉之急，抵押程序無(wú)門(mén)檻，這就是被騙車主的心態(tài)，劉浩浩與張遠(yuǎn)等人就是利用了這一點(diǎn)。

　　揭秘汽車抵押貸款騙局：貸款不成反要花錢(qián)贖車

　　來(lái)源：中財(cái)網(wǎng)

　　汽車抵押貸款是真的嗎?“當(dāng)天放款，車可開(kāi)，按揭車、親戚車均可做。”看到這則汽車抵押貸款的小廣告，需要資金的你，心中有沒(méi)有為之一動(dòng)?常州的李先生就心動(dòng)并且心動(dòng)了，結(jié)果被坑得不要不要的。

　　事件回顧：

　　由于急需用錢(qián)，李先生通過(guò)小廣告，聯(lián)系了一個(gè)從事汽車抵押貸款的人。汽車抵押貸款公司通過(guò)貸款審查，與李先生進(jìn)行了約定，貸款金額為4萬(wàn)年，期限為一年，還款方式為到期還本付息，共計(jì)51760元。更重要的是不押車。

　　李先生覺(jué)得汽車還是歸自己使用，利息雖然高點(diǎn)但也能接受，于是與汽車抵押貸款公司簽訂了合同，并且按照對(duì)方要求，與妻子一起拿著對(duì)方給的2.5萬(wàn)元現(xiàn)金一起拍了照片。

　　接著，對(duì)方先是聲稱沒(méi)有那么多現(xiàn)金，說(shuō)一會(huì)兒轉(zhuǎn)賬4萬(wàn)元給李先生，將2.5萬(wàn)元拿了回去。后以安裝GPS定位裝置為由，將李先生的汽車開(kāi)走了。

　　很快李先生收到了轉(zhuǎn)賬，但是金額卻不是4萬(wàn)元，而只有1.5萬(wàn)元。他與對(duì)方聯(lián)系，對(duì)方竟然叫他給5萬(wàn)元。這真是萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，貸款沒(méi)貸到卻還要還花錢(qián)贖車。

　　汽車抵押不押車貸款陷阱分析：

　　與上述網(wǎng)友有類似遭遇的車主，短短幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)就有數(shù)十位，不法分子為什么能屢屢得逞?細(xì)數(shù)貸款買(mǎi)車的陷阱：

　　一、利用了借款人急需資金的心理

　　汽車抵押貸款具有放款快、利率高、期限短等特點(diǎn)，適用于有資金周轉(zhuǎn)需求的人士。因此，辦理汽車抵押貸款的借款人，大多是急切想要獲取資金的，不法分子就是利用這種心理，以小廣告吸引他們。

　　二、借款人沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容

　　貸款買(mǎi)車的借款人，仔細(xì)看過(guò)貸款合同的舉個(gè)手。筆者敢這樣說(shuō)，在簽訂合同時(shí)，幾乎沒(méi)有人仔細(xì)看過(guò)貸款合同。很多人覺(jué)得看不懂，隨手翻一翻，最后名一簽就完事兒。后患來(lái)了，合同中有不合理的約定，有重復(fù)收費(fèi)的項(xiàng)目，有附加的條件等等，這些都會(huì)給借款人造成經(jīng)濟(jì)或其他損失。在上述事件中，不法分子給李先生簽訂的是質(zhì)押合同，將車輛的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到自己手里，以為進(jìn)行詐騙。

　　三、借款人易被偽專業(yè)偽正規(guī)迷惑

　　在整個(gè)過(guò)程中，不法分子都是按照正常的貸款流程在走：貸前調(diào)查→雙方約定→簽訂合同→發(fā)放貸款，并且進(jìn)行拍照記錄，這種手段具有很強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性，借款人還以為又專業(yè)又正規(guī)，卸下心防。

　　四、免息購(gòu)車的陷阱

　　“零利率購(gòu)車”的廣告筆者見(jiàn)得多了，相同的還有 “零利息購(gòu)車”、“免息購(gòu)車”等說(shuō)法。選擇“零利率購(gòu)車”，借款人確實(shí)沒(méi)有利息，但是卻要支付其他費(fèi)用，業(yè)內(nèi)稱為 “手續(xù)費(fèi)”或者“服務(wù)費(fèi)”。筆者曾經(jīng)計(jì)算過(guò)，這筆費(fèi)用算下來(lái)，并不比利息低，甚至要高出不少。

　　五、 搭售車險(xiǎn)

　　買(mǎi)車一定要買(mǎi)車險(xiǎn)，但是不是必須在汽車經(jīng)銷商處購(gòu)買(mǎi)。貸款買(mǎi)車時(shí)，售車員往往會(huì)搭售車險(xiǎn)，有的甚至要求買(mǎi)商業(yè)“全險(xiǎn)”，或者要求一次性買(mǎi)個(gè)幾年。筆者算了算，貸款買(mǎi)一輛十來(lái)萬(wàn)的車，幾大千的保險(xiǎn)是少不了的。

　　網(wǎng)絡(luò)上有一句流傳甚廣的一句話：心不動(dòng)則不痛，心若動(dòng)則必痛。家財(cái)管加提醒，小廣告具有誘惑性，十有**是騙局，借款人切不可輕信。另外，辦理汽車抵押貸款之前，一定要通過(guò)正規(guī)的途徑找正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)。

　　警方提醒大家：

　　為避免掉入汽車流動(dòng)貸款陷阱，要做到四項(xiàng)注意：首先盡量選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)，如銀行、工商注冊(cè)的專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上才能真正的保護(hù)自己的合法權(quán)益，一旦產(chǎn)生糾紛，法律也好解決。其次，選擇資深、合法的信貸中介，了解對(duì)方是否具備中介資質(zhì)，對(duì)于中介口頭給予的承諾不輕信。第三，對(duì)合同中的條款作基本辨識(shí)，二手車抵押貸款條件非?？量蹋ǔＹJ款額不得超過(guò)車輛總價(jià)的50%，如果超出范圍，且手續(xù)過(guò)于簡(jiǎn)單，要多留心。最后，如果遇上異常狀況要及時(shí)報(bào)案，尋求幫助，用正規(guī)途徑維權(quán)，協(xié)助警方打擊犯罪。

　　不押車不押本貸款騙局 不押車貸款騙局3

　　【導(dǎo)讀】陌生電話推銷小額貸款，因著急用錢(qián)，消費(fèi)者在推銷員的推薦下，在微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店辦理了“不押車”汽車抵押貸款。簽定一堆合同后，貸款方按時(shí)放款，但不讓借款方帶走合同?！短焯?15》本期聚焦：“不押車”貸款不給合同，背后是不是存在什么貓膩?

　　央廣網(wǎng)北京4月5日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，貸款推銷電話大家應(yīng)該都接到過(guò)，有時(shí)一天會(huì)接到好幾個(gè)，令人不堪其擾。但對(duì)于急需用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，這種推銷電話卻成了及時(shí)雨，免去了四處打探借錢(qián)途徑的麻煩。那么，這些放貸推銷電話到底靠不靠譜?通過(guò)民間貸款機(jī)構(gòu)借貸，需要防范哪些風(fēng)險(xiǎn)?

　　先來(lái)關(guān)注一位貸款人的經(jīng)歷：

　　貸款推銷電話大家應(yīng)該都接到過(guò)，有時(shí)一天會(huì)接到好幾個(gè)，令人不堪其擾。但對(duì)于急需用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，這種推銷電話卻成了及時(shí)雨。今年2月底，貴州張女士就因?yàn)榧毙栌缅X(qián)，接聽(tīng)了貸款推銷電話，在推銷員的推薦下，她在微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店辦理了“不押車”汽車抵押貸款。“不押車”怎么貸款?利息怎么算?來(lái)了解一下張女士的貸款經(jīng)歷。

　　張女士：車上給你裝一個(gè)GPS的一個(gè)監(jiān)控，然后你就可以開(kāi)車走，用款可以隨用隨還，就是各種模式。我也上網(wǎng)查了一下，微貸網(wǎng)總部在杭州，好像是正規(guī)公司。他有那種貸三個(gè)月，然后貸六個(gè)月，然后最長(zhǎng)的是三年，然后有等額本息，有先息后款，我實(shí)際折算下來(lái)的那個(gè)利息基本上都是在4分，有的甚至達(dá)到5分，長(zhǎng)一點(diǎn)像36個(gè)月這種就是差不多在3分，國(guó)家規(guī)定是超過(guò)銀行四倍就是高利貸，但是我說(shuō)，既然是高利我急用錢(qián)那我也認(rèn)了。

　　張女士有一輛雷諾科雷傲越野車，是2012年11月購(gòu)買(mǎi)的，裸車價(jià)是27萬(wàn)6800元，到微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店的時(shí)候，里程數(shù)是7萬(wàn)5000公里，張女士當(dāng)時(shí)用這輛車作抵押，借了8萬(wàn)元，貸款方讓她簽定一堆合同后，又"沒(méi)收"了所有合同，等到車輛裝好GPS，貸款方也已經(jīng)放款后，張女士也沒(méi)有拿到合同，這時(shí)她主動(dòng)向?qū)Ψ教岢鱿胍舸嬉环葙J款合同，但令她感到意外的是，對(duì)方一口回絕了她的要求。張女士向記者提供了電話錄音等證據(jù)資料。我們來(lái)了解一下貸款方的業(yè)務(wù)員是如何答復(fù)她的。

　　趙女士：那個(gè)合同的事，你說(shuō)這個(gè)貸款也辦了，合同你們公司也不給。

　　業(yè)務(wù)員：你給陳軍打電話了嗎?

　　趙女士：她也不給我一個(gè)答案，我也希望通過(guò)你這邊幫我協(xié)調(diào)，我就說(shuō)了，復(fù)印一個(gè)也行，拍個(gè)照也行，我留個(gè)底。這邊你說(shuō)馬上要還錢(qián)，我也想知道還多少，我這邊也好提前準(zhǔn)備對(duì)不對(duì)。

　　業(yè)務(wù)員：他們說(shuō)他們會(huì)提前五天給你打電話的。

　　趙女士：那你說(shuō)你們公司這合同是所有客戶都不給嗎?還是只是我不給?

　　業(yè)務(wù)員：對(duì)，所有客戶都不給，不是針對(duì)你一個(gè)人。

　　趙女士：那復(fù)印、照相有人提出我這種要求嗎?

　　業(yè)務(wù)員：沒(méi)有，200多份文件都是這樣子的，不是說(shuō)針對(duì)你一個(gè)，我們放款放100多萬(wàn)了，沒(méi)有客戶提過(guò)這種事情，因?yàn)槲覀內(nèi)珖?guó)都是這個(gè)模式。

　　趙女士：我手上啥都沒(méi)有，就是心里挺不踏實(shí)，換位思考一下嘛。

　　業(yè)務(wù)員：您放心，我們這么大的公司，要是我們公司為了你個(gè)人合同干這種事，我們品牌不可能做這么大。

　　趙女士：我也在想，要不當(dāng)時(shí)我也不敢貸那個(gè)款，而且當(dāng)時(shí)你們說(shuō)合同上不能寫(xiě)時(shí)間，我也配合你們的。萬(wàn)一你把時(shí)間給我寫(xiě)久了，到時(shí)候罰息得罰多少?要扯皮你就把我車開(kāi)走了，你說(shuō)這個(gè)想起來(lái)恐怖不?

　　業(yè)務(wù)員：不可能，我們問(wèn)一下，看看我能不能看到合同。

　　趙女士：你拍個(gè)照，發(fā)給我，或者你復(fù)印一個(gè)給我，我拿這東西我也對(duì)你公司造成不了什么威脅。

　　業(yè)務(wù)員：好的。

　　趙女士：那行，那我等你回話好吧。

　　記者從趙女士處了解到微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店店長(zhǎng)的名字。記者也向微貸網(wǎng)營(yíng)業(yè)部熱線客服處核實(shí)過(guò)，趙女士所說(shuō)的情況屬實(shí)。

　　記者：一般情況下辦理完車輛抵押的手續(xù)，簽完合同之后這個(gè)手續(xù)會(huì)給客戶一份嗎?

　　微貸網(wǎng)客服：辦理業(yè)務(wù)的話，我不確定，因?yàn)椴皇窃诜止巨k的。

　　記者：一般情況下肯定是合同各給一份吧?

　　微貸網(wǎng)客服：這個(gè)合同應(yīng)該是吧，我不是很確定。

　　記者：怎么會(huì)不確定呢?你們公司是怎么規(guī)定的?

　　微貸網(wǎng)客服：我們分公司都是正規(guī)公司的，如果說(shuō)他們那邊會(huì)給的話，應(yīng)該是會(huì)給的。

　　記者：貴陽(yáng)這個(gè)分店的店長(zhǎng)是陳軍是吧?

　　微貸網(wǎng)客服：對(duì)，是的。您放心好了，因?yàn)檫@邊操作都是有規(guī)定的，所以如果合同一定要給客戶，不可能藏著掖著不給你，這沒(méi)任何意義。

　　記者：那就是說(shuō)是公司規(guī)定這個(gè)貸款合同簽完之后不用給客戶一份是嗎?

　　微貸網(wǎng)客服：對(duì)，如果您剛剛說(shuō)的那種情況沒(méi)有給您的話，那就是不會(huì)給客戶的。

　　為進(jìn)一步核實(shí)清楚貸款方拒絕借貸方留存合同的原因，記者昨天撥通了微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店店長(zhǎng)的聯(lián)系電話，但對(duì)方一問(wèn)三不知，稱核實(shí)清楚后再給予答復(fù)。

　　到目前為止，貸款方還沒(méi)有給出任何答復(fù)，節(jié)目播出后，《天天315》欄目也會(huì)繼續(xù)關(guān)注并報(bào)道事件進(jìn)展。

　　借款合同就是平時(shí)所說(shuō)的借條、欠條，借款合同中有借款人和出借人的全名，還寫(xiě)有借款用途、借款利息、還款日期、擔(dān)保方式等內(nèi)容，出現(xiàn)糾紛時(shí)借款合同就是最為重要的證據(jù)之一，而現(xiàn)在微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店卻拒絕讓借貸方帶走合同，這一做法令人匪夷所思，這其中是否存在陷阱?借貸方一份合同也沒(méi)拿到，可能會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患?北京蘭臺(tái)律師事務(wù)所律師包華和北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師邵桐針對(duì)本案作出了分析點(diǎn)評(píng)。

　　包華：我們說(shuō)的法律關(guān)系是有合同情況的體現(xiàn)，也有電子簽約的方法。對(duì)于微貸網(wǎng)來(lái)說(shuō)，它應(yīng)該是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，那么它紙面存檔是一種簽約方式，電子平臺(tái)上面簽約也是一種簽約方式，兩種簽約方式只要能證明真實(shí)，都是具有法律效力的。至于為什么簽字的文件不返還給借款人，我認(rèn)為微貸網(wǎng)沒(méi)有給出一個(gè)非常充分的說(shuō)明，我們只能說(shuō)他是基于自己的經(jīng)營(yíng)模式去考慮的，但是應(yīng)當(dāng)返還。至于不返還會(huì)造成怎么樣的風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為還是要具體問(wèn)題具體分析。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：從目前這個(gè)案例來(lái)說(shuō)，如果微貸網(wǎng)方面一直不把借款合同給借款人，有可能會(huì)有哪些借款的風(fēng)險(xiǎn)?

　　包華：如果借款人本身并不持有合同，那么針對(duì)條款中所設(shè)定的一些權(quán)利義務(wù)，很有可能隨著履行期限的延長(zhǎng)會(huì)逐漸模糊，在這種情況下容易造成借款人沒(méi)有按照合同的約定全面履行，會(huì)產(chǎn)生一個(gè)違約責(zé)任，這是可以通過(guò)交付合同解決的。但是目前來(lái)講，由于合同沒(méi)有交付，這種情況很容易發(fā)生。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：節(jié)目播出過(guò)程中，借貸人趙女士聯(lián)系到記者，說(shuō)微貸網(wǎng)貴陽(yáng)分店的店長(zhǎng)聯(lián)系過(guò)她，說(shuō)公司總部已經(jīng)復(fù)印了一份合同，今天就從杭州快遞回來(lái)，預(yù)計(jì)明天上午就可以收到。為什么媒體一介入，這位借款人很快就可以拿到合同了呢?

　　包華：這個(gè)問(wèn)題本身是一種信息的交互。我認(rèn)為合同本身是雙方把自己的意見(jiàn)明確表達(dá)出來(lái)，而且形成合議，作為今后履行的依據(jù)。有這樣的信息存在的情況下，一旦有糾紛好處理，哪怕雙方基于合同條款有爭(zhēng)議，也好解決。但是不給合同的情況下，如果合同內(nèi)容繁雜、履行周期較長(zhǎng)，當(dāng)事人一方就容易忘卻。我非常好奇他為什么給的是復(fù)印件，因?yàn)樵诜缮?，?fù)印件只有和原件比對(duì)一致之后才具有法律效力，所以一般合同中會(huì)寫(xiě)一式兩份，雙方各持一份，這里面指的是原件而不是復(fù)印件。如果將來(lái)沒(méi)有原件進(jìn)行比對(duì)，就不能夠認(rèn)定它和原件是一致的，不能認(rèn)定這個(gè)復(fù)印件是有效的。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：換句話說(shuō)，如果你單純的把這個(gè)復(fù)印件作為證據(jù)上交給法庭是會(huì)有問(wèn)題的，是嗎?

　　包華：法官會(huì)要求核實(shí)真實(shí)性，如果沒(méi)有原件予以支撐，對(duì)方又予以否認(rèn)的話，這個(gè)復(fù)印件就不能夠作為最后定案的依據(jù)了。所以，在證明效力的時(shí)候，它的效力是待定的。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：在本案中，有一個(gè)細(xì)節(jié)，說(shuō)為什么可以“不押車”就拿到貸款，是因?yàn)槲①J網(wǎng)的貴陽(yáng)分店可以在車上安裝一個(gè)GPS，然后這個(gè)GPS安裝在哪里貸款人是不知道的，那么安裝完之后就隨時(shí)可以知道你的車子在什么位置。如果說(shuō)我是借款人的話，我會(huì)有點(diǎn)擔(dān)心，你隨時(shí)都能夠掌握我的車子放在什么位置，那后果會(huì)是什么樣子呢?

　　邵桐：兩種可能性，第一種就是針對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，這其實(shí)是對(duì)于借款人隱私的一種侵犯，也就是說(shuō)在裝有GPS的情況下，你對(duì)我個(gè)人的出行情況以及車輛的使用情況完全可以掌握。另一方面從出借人的角度來(lái)看，他既然選擇了用GPS來(lái)定位你的車，他就怕你因?yàn)樘颖軅鶆?wù)然后將車輛開(kāi)離他的控制范圍之內(nèi)，導(dǎo)致他以后實(shí)現(xiàn)債權(quán)的機(jī)率降低。但是。我很懷疑這種形式的可行性，因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)物權(quán)法的規(guī)定，車輛的抵押應(yīng)當(dāng)?shù)杰嚬懿块T(mén)去辦理車輛抵押登記手續(xù)，即便你裝了GPS，在以后實(shí)現(xiàn)債權(quán)的時(shí)候，你也不可能當(dāng)然的以實(shí)現(xiàn)債權(quán)為由，將車輛扣留或者直接開(kāi)走，如果這樣做的話，在法律上是存在障礙的，因?yàn)樗嫦忧址杆素?cái)產(chǎn)的合法權(quán)利，嚴(yán)重的甚至?xí)?gòu)成刑事犯罪，所以我認(rèn)為這種做法其實(shí)并不是一種好的實(shí)債權(quán)的保障方式。

　　包華：對(duì)于機(jī)動(dòng)車進(jìn)行不扣車的處理過(guò)去曾經(jīng)有過(guò)，只不過(guò)不是在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上去操作的。在這種情況下，這車還能開(kāi)，但是要在上面做一些相應(yīng)的監(jiān)控，對(duì)車輛的過(guò)戶登記進(jìn)行一定的限制，這種方式只適用于金額不大，對(duì)于履約能力較強(qiáng)的借款人來(lái)說(shuō)是方便的，在這種情況下我們才能這樣操作。如果借款人本身就已經(jīng)是沒(méi)有償付能力，同時(shí)這個(gè)車輛的本身車況又不是很好，如果用這種方式去借款的話，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是很大的。我們看到在微貸網(wǎng)上的每一筆借款金額都不是很大，而車輛的品牌和車況都是不錯(cuò)的，在這種情況下，這個(gè)交易有可能成功。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：大家都經(jīng)常接到這樣的電話，問(wèn)你需不需要貸款，需不需要抵押等等，可能對(duì)于我們這些不太急于用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，認(rèn)為它是騷擾電話，可是對(duì)于急需要資金周轉(zhuǎn)的人來(lái)說(shuō)，可能它就是及時(shí)雨。請(qǐng)問(wèn)兩位，你們認(rèn)為這種放貸推銷電話到底是靠譜還是不靠譜?

　　包華：我認(rèn)為單就一個(gè)電話很難判斷對(duì)方的借貸業(yè)務(wù)模式是否合法合規(guī)，也不知道它運(yùn)作模式里是否會(huì)存在著侵害雙方或一方權(quán)利的合同構(gòu)架。只有接到合同之后，我們基于信息本身來(lái)進(jìn)一步落實(shí)需要簽署的文件以及雙方進(jìn)行的業(yè)務(wù)模式探討才能進(jìn)行判斷，單就某一個(gè)推銷電話，我可能會(huì)將信將疑，只是把它作為一個(gè)待確定的信息擺放在那。只有當(dāng)需要的時(shí)候，做過(guò)深入的研討或深入了解，我們才可能發(fā)現(xiàn)這件事是能做還是不能做的。

　　邵桐：在以前的小貸公司的操作模式情況下，除非借款人特別急需，否則我建議借款人不采用這種方式，因?yàn)樵谶@種模式的操作過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。比如有一些小貸公司會(huì)以公司的名義來(lái)推銷業(yè)務(wù)，但是最后落實(shí)到合同當(dāng)中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你是向一個(gè)個(gè)人在借款，那么這個(gè)個(gè)人借款的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因?yàn)閭€(gè)人的信用程度以及它的履約能力都會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題。另外，在我們簽署合同文件的時(shí)候，這種推銷過(guò)程中的一些承諾落實(shí)到合同當(dāng)中可能就變樣了，在這種情況下，會(huì)使借款人多承擔(dān)很多不平等的條款義務(wù)，而且會(huì)造成借款人在滿足借款條件的情況下又提出一些附加的條件。這種情況下，你就會(huì)覺(jué)得這種借款其實(shí)是給自己套上了一個(gè)沉重的枷鎖，而且很多隱性條款以及內(nèi)部的操作手段是你根本不熟悉的，甚至?xí)a(chǎn)生一些類似于侵犯?jìng)€(gè)人隱私、侵犯?jìng)€(gè)人權(quán)利的情況發(fā)生。因此，我建議借款人如果不是在特別急需借款的時(shí)候，盡量不采取這個(gè)方式。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：如果真的是要跟民間借貸機(jī)構(gòu)來(lái)借貸，防范哪些風(fēng)險(xiǎn)是最為重要的?

　　包華：其實(shí)一個(gè)借款合同上最主要的條款大概有這么幾個(gè)：第一個(gè)，借款人是誰(shuí);第二個(gè)，借款多少錢(qián)，借多長(zhǎng)時(shí)間;第三個(gè)，利率應(yīng)該怎么確定;第四個(gè)，抵押物到底怎么去確認(rèn);第五個(gè)，違約責(zé)任到底是什么。從借款人的角度來(lái)講，如果我們能逐一核實(shí)這五個(gè)問(wèn)題，那么這個(gè)合同對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)基本上是清晰的、明確的、可執(zhí)行的。但是，如果出借方最開(kāi)始是一個(gè)公司，實(shí)際簽約是一個(gè)個(gè)人，那這個(gè)關(guān)系就非常復(fù)雜，從兩方之間的法律關(guān)系變成了三方之間的法律關(guān)系，這種復(fù)雜的構(gòu)架方式，對(duì)于借款人的風(fēng)險(xiǎn)把控是非常不利的，所以這五個(gè)方面需要借款人逐個(gè)條款進(jìn)行確認(rèn)。

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