【63xf.com--英語作文】

對等網(wǎng)絡(luò)，即對等計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，是一種在對等者(Peer)之間分配任務(wù)和工作負(fù)載的分布式應(yīng)用架構(gòu) ，是對等計(jì)算模型在應(yīng)用層形成的一種組網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)形式。“Peer”在英語里有“對等者、伙伴、對端”的意義。因此，從字面上，P2P可以理解為對等計(jì)算或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)。國內(nèi)一些媒體將P2P翻譯成“點(diǎn)對點(diǎn)”或者“端對端”，學(xué)術(shù)界則統(tǒng)一稱為對等網(wǎng)絡(luò)(Peer-to-peer networking)或?qū)Φ扔?jì)算(Peer-to-peer computing)，其可以定義為：網(wǎng)絡(luò)的參與者共享他們所擁有的一部分硬件資源(處理能力、存儲(chǔ)能力、網(wǎng)絡(luò)連接能力、打印機(jī)等)，這些共享資源通過網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)和內(nèi)容，能被其它對等節(jié)點(diǎn)(Peer)直接訪問而無需經(jīng)過中間實(shí)體。在此網(wǎng)絡(luò)中的參與者既是資源、服務(wù)和內(nèi)容的提供者(Server)，又是資源、服務(wù)和內(nèi)容的獲取者(Client)。下面是www.01hn.com范文網(wǎng)小編整理的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)排名 p2p網(wǎng)貸排名 p2p網(wǎng)貸排行榜，供大家參考!

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　　金融永遠(yuǎn)會(huì)有逾期及壞賬，投資永遠(yuǎn)都有風(fēng)險(xiǎn)。對P2P平臺(tái)來說，逾期數(shù)據(jù)是投資者了解平臺(tái)風(fēng)控水平的重要指標(biāo)。但經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各平臺(tái)的逾期數(shù)據(jù)信息披露水平參差不齊，有的平臺(tái)信披機(jī)制較為健全，有的平臺(tái)會(huì)通過更改計(jì)算方式、默許借款人延期還款等方式壓低逾期率，甚至有的平臺(tái)拒絕披露敏感信息。業(yè)內(nèi)在逾期數(shù)據(jù)披露上未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，這也直接導(dǎo)致很多平臺(tái)的逾期率過于美好，與現(xiàn)實(shí)不符。

　　為了更好的幫助我們對平臺(tái)逾期數(shù)據(jù)的信息披露進(jìn)行分析，首先，讓我們正確認(rèn)識(shí)一下什么是逾期和壞賬?

　　逾期 ≠ 壞帳。所謂“逾期”，顧名思義就是超過期限。指到了約定還款日期，由于還款能力出現(xiàn)意外、資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)不上等原因，借款人沒能如期還款。壞帳是在逾期基礎(chǔ)上，經(jīng)過催收后，在一定時(shí)限內(nèi)，借款人仍無法還款，而且在今后一段時(shí)間內(nèi)也無法還款。逾期、壞帳是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一種體現(xiàn)，在借貸業(yè)務(wù)中是不可避免的狀況。

　　為什么投資人對“逾期”和“壞賬”如此敏感呢?其實(shí)也不怪投資人，而是網(wǎng)貸平臺(tái)的行業(yè)信任正處于崩塌后的重塑階段，沒有信任就沒有安全感，再加上大部分平臺(tái)尚未建立合格投資人制度，平臺(tái)逾期數(shù)量一旦增多，很多投資人就把其當(dāng)做洪水猛獸，很是惶恐，對平臺(tái)的信心也開始動(dòng)搖了。

　　因此，P2P平臺(tái)對于披露逾期數(shù)據(jù)始終保持敏感和謹(jǐn)慎的態(tài)度。分析對外宣稱逾期率在1%以下甚至是0逾期率的P2P平臺(tái)，可以看到平臺(tái)對外披露的低逾期率主要有以下幾個(gè)原因。1、有的平臺(tái)的真實(shí)逾期率可能確實(shí)較低，比如抵押類借貸平臺(tái)，因?yàn)橛凶阒档牡盅何锝档土私杩钊说挠馄诔杀?2、平臺(tái)上線時(shí)間很短，沒有經(jīng)歷完整的借款周期，所以對外宣稱自己逾期率為零;3、平臺(tái)用自有資金或風(fēng)險(xiǎn)保證金將壞賬核銷，因此列入統(tǒng)計(jì)的逾期率下降;4、有第三方擔(dān)保的平臺(tái)，擔(dān)保公司代償?shù)牟糠植挥?jì)入逾期率;5、平臺(tái)通過選用有利于自己的統(tǒng)計(jì)口徑和計(jì)算方法來壓低逾期率，使逾期率看起來很低，所以最終公布的逾期率可能并不是平臺(tái)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的反映。

　　2016年是P2P行業(yè)的監(jiān)管元年，在接連下發(fā)的監(jiān)管層文件壓力下，合規(guī)成為網(wǎng)貸平臺(tái)一年之內(nèi)的第一要?jiǎng)?wù)和一切工作的核心，部分違規(guī)平臺(tái)在強(qiáng)監(jiān)管下主動(dòng)尋求理性退出，余下的合規(guī)平臺(tái)以及有意向規(guī)范發(fā)展的平臺(tái)則全面加快了轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。

　　若之前不少平臺(tái)還對逾期率、壞賬率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行反復(fù)粉飾，監(jiān)管細(xì)則落地后，明確提出客戶資金銀行存管、信息中介而非信用中介定位、不能形成資金池、不能擔(dān)保增信等規(guī)定，使得平臺(tái)賴以掩飾逾期、壞賬數(shù)據(jù)的方法難以走通，同時(shí)也對投資人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力提出了更高的要求。

　　首先，監(jiān)管細(xì)則明確定義及規(guī)范了逾期數(shù)據(jù)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。11月01日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式向各會(huì)員單位發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》中，定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)，其中涉及逾期的披露高達(dá)10項(xiàng)。網(wǎng)貸會(huì)員平臺(tái)必須披露逾期信息包括逾期金額、項(xiàng)目逾期率、金額逾期率三項(xiàng)，其中逾期金額指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，所有逾期且尚未償還的本金金額總和，至少按月更新;項(xiàng)目逾期率(%)指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，當(dāng)前所有處于逾期狀態(tài)的項(xiàng)目數(shù)與尚未償還交易總筆數(shù)之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新;金額逾期率(%)指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，逾期金額與待償金額之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新。《披露標(biāo)準(zhǔn)》的下發(fā)，使得各平臺(tái)在逾期率的計(jì)算方式上有了統(tǒng)一的口徑，平臺(tái)逾期率再也不是任人打扮的小姑娘，從平臺(tái)之后每月統(tǒng)計(jì)和更新的逾期率中可以更了解平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)營情況。對于之前聲稱“0逾期”的平臺(tái)，監(jiān)管細(xì)則落地后，“0逾期”是否真的是0逾期，我們便可一探究竟。

　　其次，資金存管是監(jiān)管對網(wǎng)貸平臺(tái)提出的硬性指標(biāo)，接入銀行資金存管，銀行資金流能真正反映借貸的真實(shí)性和逾期壞賬的真實(shí)狀況。在8月24日下發(fā)的《暫行辦法》、10月13日下發(fā)的《實(shí)施方案》和早前8月份向銀行傳達(dá)的《存管業(yè)務(wù)指引》中，均對銀行存管做出了相關(guān)規(guī)定。接入銀行資金存管，從借貸雙方身份的識(shí)別鑒權(quán)開始，到資金的流入(充值)，流出、留存(站崗)、逾期、墊付等關(guān)鍵信息都掌握在銀行手里，資金流水能真正反映平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)及逾期壞賬的真實(shí)情況，能更好地做到監(jiān)管。若平臺(tái)并不想完全公開上述數(shù)據(jù)，但又迫于監(jiān)管的壓力，那留給大多數(shù)中小平臺(tái)的只有退出這一條路。

　　第三，監(jiān)管給網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃了13條不能觸碰的監(jiān)管“紅線”，如不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得擔(dān)保增信，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)，并且不得向出借人提供擔(dān)?；蛘弑１颈Ｏ⒌取Ｖ捌脚_(tái)用自有資金或風(fēng)險(xiǎn)保證金對壞賬核銷、第三方擔(dān)保平臺(tái)代償，因此給人以低逾期率的安全形象。隨著監(jiān)管落地，平臺(tái)被明令禁止自擔(dān)保，所謂低逾期率的美好形象將被戳破。

　　不管平臺(tái)意愿如何，強(qiáng)硬的監(jiān)管終會(huì)撕開P2P平臺(tái)的“逾期”遮羞布，將真實(shí)的平臺(tái)運(yùn)營數(shù)據(jù)赤裸的推到社會(huì)公眾面前，但這對于平臺(tái)和投資人來說未必是壞事。

　　對投資人來講，監(jiān)管明確規(guī)定了P2P平臺(tái)逐步回歸信息中介定位，承認(rèn)“賣者有責(zé)，買者自負(fù)”理念，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在。雖然目前行業(yè)內(nèi)還不能完全做到，但是從行業(yè)長遠(yuǎn)來看，打破剛性對付勢在必行。換句話說，沒有平臺(tái)兜底，面對項(xiàng)目逾期、平臺(tái)經(jīng)營不善等情況，投資人只能風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。所以，理性的投資人需修煉一雙甄別平臺(tái)的火眼金睛，更加關(guān)注平臺(tái)的安全穩(wěn)定性。

　　對平臺(tái)來講，為了讓平臺(tái)數(shù)據(jù)一如既往的好看，平臺(tái)必須在風(fēng)控、貸后管理、不良資產(chǎn)處置方面做出更大的投入，這也必將推動(dòng)和促進(jìn)P2P平臺(tái)的長久經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

　　P2P作為一種新型的理財(cái)方式，已經(jīng)日漸走入越來越多普通人的生活當(dāng)中。那么，如何選擇靠譜的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，就成為廣大投資者的困擾。錢貸網(wǎng)小編接觸過不少P2P平臺(tái)，逐漸總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)供決定投資P2P的朋友參考。

　　簡單而言，P2P理財(cái)就是個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向有需求的借貸人進(jìn)行放貸，本質(zhì)上，P2P和目前小貸公司甚至銀行的運(yùn)營原理一樣，只是在互聯(lián)網(wǎng)的背景下普及面更廣。既然，P2P理財(cái)本質(zhì)上為一種債務(wù)投資，借貸人的還款能力，以及P2P平臺(tái)是否有足夠的能力保障還款，就成為我們選擇P2P平臺(tái)的關(guān)鍵所在。

　　在投資P2P前，充足的準(zhǔn)備工作十分必要，重點(diǎn)包括：查詢第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)、了解平臺(tái)上線時(shí)間、關(guān)注投資者討論區(qū)、平臺(tái)歷史及創(chuàng)始人對平臺(tái)的定位和解讀、平臺(tái)的股東和出身、不要被網(wǎng)站自身信息誤導(dǎo)、分散投資等。如何靠譜的投資P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要遵循的幾大原則。

　　首先，樹立積極健康的投資理念，不輕信“平臺(tái)背景安全論”。

　　投資的過程中投資人要注意個(gè)人理念的逐步建立。積極地、健康的理念才適合長久的發(fā)展，也更利于個(gè)人財(cái)富的積累。抄近路、短快高等等這類投機(jī)取巧的思路很容易把自己的理念和資金一并帶入彎路，既不能超車，也可能越走越偏，最終讓自己深受打擊。

　　由于中國征信體系發(fā)展的不完善，很多人在選擇平臺(tái)的時(shí)候往往希望能夠選擇那些有保障的平臺(tái)。此時(shí)，強(qiáng)大的背景就成為了投資用戶的一個(gè)目標(biāo)。而有些騙子平臺(tái)也是利用了投資人這種心理，謊報(bào)背景，稱自己是國資系或者銀行系……之類的平臺(tái)，有強(qiáng)大的干爹支撐。投資用戶沒有進(jìn)行正式的考察之后，往往很容易青睞于這種所謂有背景的平臺(tái)，進(jìn)行投資之后發(fā)現(xiàn)所謂的背景都是虛假的，一轉(zhuǎn)眼，騙子卻已經(jīng)跟你說了拜拜。

　　其次，要適時(shí)改變投資策略。

　　以往只看收益的方法已經(jīng)不適用于現(xiàn)在的網(wǎng)貸市場。投資人除了要理性對待剛性兌付的打破，還要在收益上有正確認(rèn)識(shí)。合規(guī)趨勢下，平臺(tái)的利潤點(diǎn)下滑，投資者可能因市場變化而出現(xiàn)收益不達(dá)預(yù)期的情況。

　　另外，分散投資可在不降低收益的情況下降低風(fēng)險(xiǎn)。作為一個(gè)合規(guī)的投資人，分析清楚網(wǎng)貸局勢是必然的。當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)逐步成熟，隨著一批投機(jī)平臺(tái)被洗牌，平臺(tái)更傾向于合理規(guī)劃產(chǎn)品收益率，吸引成熟投資者而非投機(jī)者。所以，這里給大家的參考意見是，根據(jù)適時(shí)變化去改變分散投資的策略，可以在保證安全的同時(shí)，讓投資的性價(jià)比更高。

　　第三，遠(yuǎn)離天標(biāo)、秒標(biāo)和超高收益平臺(tái)。

　　秒標(biāo)往往是平臺(tái)為了制造噱頭、吸引人氣而設(shè)置的，沒有具體項(xiàng)目來源。天標(biāo)則一般指預(yù)期投資期限極短，幾天就可回款的標(biāo)的。天標(biāo)和秒標(biāo)由于期限短的特性，對于平臺(tái)而言，有極大的套利空間，所以這樣的平臺(tái)決不能選擇。

　　另外，收益并非越高越好，預(yù)期利率越高，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)就越大。銀監(jiān)會(huì)曾表示：P2P平臺(tái)回報(bào)預(yù)期利率超過20%，很難見其有可持續(xù)發(fā)展的能力。目前大多數(shù)主流平臺(tái)的預(yù)期利率已經(jīng)下降到8%-10%。

　　第四，做好高收益與資金流動(dòng)性之間的平衡。

　　我們知道風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，收益越大風(fēng)險(xiǎn)越大。我們也知道流動(dòng)性和收益成反比，流動(dòng)性越高預(yù)期收益率越低。那么，怎樣才能讓我們的投資有高收益，同時(shí)又有一定的流動(dòng)性呢?

　　錢貸網(wǎng)小編在這里推薦大家一種投資組合方法：長期+短期配置。將一部分的資金投資長期標(biāo)的，用來鎖定高收益，另一部分資金則用來投資中短期產(chǎn)品，保證我們的流動(dòng)性需求。

　　最后，錢貸網(wǎng)小編要告誡大家，市場P2P理財(cái)公司眾多，產(chǎn)品各有差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)能理性的、謹(jǐn)慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。同時(shí)，在選擇P2P公司時(shí)一定要多走動(dòng)，多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽(yù)好的公司進(jìn)行理財(cái)，這樣可以保障投資者資金的安全。同時(shí)，一些有品牌背景支持的平臺(tái)是不錯(cuò)的選擇，最后選擇不動(dòng)產(chǎn)抵押類的P2P理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對來說要小一些。

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