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篇一 二類銀行卡有什么限制
銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區(qū)別?他們?cè)趺撮_(kāi)立

　　早在去年年底，央行出臺(tái)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》首次提出將個(gè)人銀行賬戶分類管理的概念，把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。

　　Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思?

　　銀行賬戶重大變化引關(guān)注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實(shí)施。人行有關(guān)人士解釋說(shuō)，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。

　　什么是I類、II類、III類賬戶?簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見(jiàn)的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表：

　　銀行Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶的區(qū)別

　　Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。

　?、蝾悺ⅱ箢愩y行賬戶既可以在柜面開(kāi)立，也可以通過(guò)電子渠道，非面對(duì)面地開(kāi)通，但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

　?、蝾悜艨梢赞k理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

　　Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，分類管理可以通俗地理解為，Ⅰ類戶是個(gè)人或家庭的小金庫(kù)，最重要功能最強(qiáng)大，但沒(méi)必要天天搬到外面用；Ⅱ類戶就像是可以帶出門的錢包，裝的錢有限額；Ⅲ類戶就像是零錢包，只能用于小額支付。

　　銀行人士建議，通過(guò)賬戶分類管理和使用，可以將“金庫(kù)”與“錢包”分離，保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜，市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。

　　已開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類賬戶仍可照常使用

　　一些市民看到有關(guān)分類賬戶管理的報(bào)道后，都表示太專業(yè)，看不懂，擔(dān)心自己現(xiàn)在的銀行卡或存折用起來(lái)會(huì)遇到麻煩，最怕就是被強(qiáng)制降級(jí)。

　　對(duì)此擔(dān)心，工行北京分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠表示，央行關(guān)于賬戶分類管理的規(guī)定主要針對(duì)的是12月1日以后開(kāi)立的新賬戶。大家現(xiàn)在使用的銀行卡和存折等賬戶，基本都是在銀行柜面開(kāi)立的，都屬于Ⅰ類戶，是功能權(quán)限最全的賬戶，12月1日以后在使用上也不會(huì)有什么不同，也不可能被銀行強(qiáng)制降級(jí)。

　　以工行為例， 2016年11月30日之前，在工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶，比如e時(shí)代卡、理財(cái)金卡、財(cái)富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。值得注意的是，信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶，但屬于結(jié)算賬戶。

　　雖然原有的借記卡或存折今后使用不受影響，劉楠建議大家根據(jù)自己的實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自身的資金安全。當(dāng)然，如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開(kāi)立的各個(gè)Ⅰ類戶，仍然可以繼續(xù)使用，不受影響，但如果數(shù)量較多，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。

　　對(duì)于名下賬戶過(guò)多的，工行會(huì)聯(lián)系客戶進(jìn)行核查。開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，將會(huì)被暫停非柜面業(yè)務(wù)，只能在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。待重新核實(shí)身份后，即可恢復(fù)。

　　新開(kāi)賬戶將受限 一人一行只有一個(gè)Ⅰ類戶

　　如果客戶已經(jīng)有了某家銀行的借記卡，今后還想在同一家銀行辦張新卡，就不能像以往那么隨意任性了。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。由于個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，為方便大家異地生產(chǎn)生活需要，央行已要求銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)免收異地手續(xù)費(fèi)，降低個(gè)人支付成本。

　　劉楠以工行為例解釋稱，如果客戶已經(jīng)有了工行借記卡或存折，就表明他已經(jīng)在工行擁有了Ⅰ類戶，工行不會(huì)再給他辦一張功能一樣的借記卡。銀行工作人員會(huì)建議他充分利用原有的借記卡，或者建議他根據(jù)需要，新開(kāi)一個(gè)Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果這個(gè)客戶在工行此前就有多個(gè)賬戶，他也可以選擇將原來(lái)賬戶降級(jí)使用。

　　注意：【賬戶】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶皆借記賬戶

　　根據(jù)央行政策，自2016年12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶的，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶，如果已有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。那是否意味著一個(gè)人只能在同一銀行擁有一張銀行卡了呢？

　　“賬戶和銀行卡是兩個(gè)不同的概念，銀行卡僅僅是賬戶的載體，并不是說(shuō)只有一張卡了?！比诵朽嵵葜兄嚓P(guān)負(fù)責(zé)人解釋，現(xiàn)在制度中所講的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶是針對(duì)借記賬戶而言。但是Ⅰ類、Ⅱ類賬戶則都可以擁有實(shí)體卡片。“當(dāng)然，此次針對(duì)的是用戶的借記賬戶，也就是說(shuō)，對(duì)貸記卡、信用卡，都是沒(méi)有影響的?！?/P>

　　28日晚，中國(guó)工商銀行通過(guò)搜狐客戶端發(fā)布信息稱：“2016年11月30日之前，在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶，比如e時(shí)代卡、理財(cái)金卡、財(cái)富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，但屬于結(jié)算賬戶?！?/P>

　　提示

　　I類、Ⅱ類、III類賬戶如何開(kāi)立

　　開(kāi)立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當(dāng)面審核開(kāi)立;一種是通過(guò)電子渠道非“面對(duì)面”開(kāi)立。

　　開(kāi)設(shè)I類銀行賬戶

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行2016年9月30日發(fā)布的通知，自2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅱ類戶，必須包含申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。對(duì)未按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

　　值得注意的是，綁定的賬戶除了工行自身的，也可以使用中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的Ⅰ類賬戶在工行綁定開(kāi)立Ⅱ類賬戶。

　　根據(jù)規(guī)定，開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅲ類戶，要至少包括開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))等4個(gè)要素。

　　按照規(guī)定，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元，如果錢多了怎么辦?根據(jù)規(guī)定，賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規(guī)定時(shí)，Ⅲ類戶賬戶沒(méi)有實(shí)體介質(zhì)，也就是說(shuō)不能發(fā)卡，銀行理財(cái)經(jīng)理表示，“在手機(jī)銀行中可以看到，Ⅲ類戶有對(duì)應(yīng)的賬號(hào)”。

　　在現(xiàn)有的個(gè)人銀行賬戶基礎(chǔ)上，為什么要增設(shè)Ⅲ類戶，專家表示這主要是滿足市民對(duì)支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務(wù)，Ⅲ類戶以便利存款人日常消費(fèi)支付。

　　自助開(kāi)立的Ⅱ類、III類賬戶都是62開(kāi)頭的一個(gè)銀行卡號(hào)，沒(méi)有實(shí)體卡片。

　　【釋疑】網(wǎng)上支付Ⅰ類戶不會(huì)遭遇自動(dòng)“降級(jí)”

　　Ⅰ類賬戶是全功能大額賬戶，Ⅱ類賬戶可辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品及限定金額的消費(fèi)等，Ⅲ類賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付，只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付。

　　有人擔(dān)憂新政實(shí)施后，自己綁定電商支付平臺(tái)的銀行賬戶會(huì)降級(jí)。對(duì)此，人行鄭州中支回復(fù)大河報(bào)記者稱，個(gè)人銀行賬戶分類管理工作，需銀行客戶的主動(dòng)配合。銀行客戶可根據(jù)自己情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。但如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開(kāi)立的各個(gè)Ⅰ類戶，仍然可以繼續(xù)使用，不受影響。但如果數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。

　　一位銀行人士表示，銀行不會(huì)直接將用戶賬戶降級(jí)，會(huì)通過(guò)柜臺(tái)、電話等方式與相關(guān)用戶進(jìn)行溝通，引導(dǎo)降級(jí)。如果用戶沒(méi)有按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶信息的Ⅱ類或Ⅲ類戶，將會(huì)自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理，這還需要用戶注意。

　　有多個(gè)Ⅰ類賬戶的用戶咋辦?到就近銀行認(rèn)定

　　根據(jù)央行規(guī)定，同一人在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ類戶(包括借記卡、活期存折等)為全功能賬戶，可辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等，金額也沒(méi)有限制。Ⅱ類戶只能通過(guò)電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)等消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，金額不超過(guò)1萬(wàn)元。Ⅲ類賬戶適合用于綁定支付賬戶，金額一般不超過(guò)1000元。

　　在12月1日之前，如果在銀行已經(jīng)辦理了多張借記卡和活期存折，都屬于Ⅰ類戶，應(yīng)該怎么辦?沈陽(yáng)某商業(yè)銀行工作人員介紹，新規(guī)沒(méi)有明確處理方法，但建議到就近銀行去自主認(rèn)定哪個(gè)賬戶作為Ⅰ類戶。而記者了解到，沈陽(yáng)有的銀行會(huì)通知名下開(kāi)戶較多的客戶進(jìn)行核查，確認(rèn)是否還保留賬戶。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的賬戶，將引導(dǎo)撤銷、歸并或者降低賬戶級(jí)別等措施。

　　一個(gè)手機(jī)號(hào)可以多人開(kāi)戶嗎?電話和身份證必須一一對(duì)應(yīng)

　　“對(duì)于聯(lián)系電話供多人開(kāi)立和使用賬戶的情況，我行會(huì)聯(lián)系您到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)，未向我行說(shuō)明合理性的，會(huì)被暫停非柜臺(tái)業(yè)務(wù)。如果是成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)時(shí)需出具說(shuō)明。”這是一家商業(yè)銀行發(fā)出來(lái)的公告。這家銀行的工作人員表示，新規(guī)實(shí)施之后，對(duì)賬戶管理是非常嚴(yán)格的，電話號(hào)碼和身份證號(hào)碼要一一對(duì)應(yīng)。

　　另外，如果要冒用他人身份證開(kāi)立賬戶，銀行就會(huì)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警并將被冒用的身份證移交公安機(jī)關(guān)。

　　支付寶、微信盡量別綁Ⅰ類賬戶

　　簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見(jiàn)的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。

　　工商銀行高級(jí)客戶經(jīng)理陳鐵鋼建議，Ⅰ類賬戶功能齊全，資金流入流出無(wú)限額?？梢宰鳛楣べY賬戶或個(gè)人財(cái)富主賬戶，主要用于大額消費(fèi)、大額資金流轉(zhuǎn)、儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)，銀行卡不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);Ⅱ類賬戶投資理財(cái)功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金，無(wú)累計(jì)轉(zhuǎn)入限額，既滿足日常使用，又避免大額資金損失;Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過(guò)1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等)。

　　“Ⅰ類賬戶是存款賬戶和理財(cái)賬戶，其重要性不言而喻?，F(xiàn)在網(wǎng)購(gòu)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，用戶使用網(wǎng)購(gòu)、微信發(fā)紅包、家庭繳費(fèi)等功能時(shí)，盡量使用Ⅱ或Ⅲ類賬戶，這樣安全風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。使用二維碼支付、微信支付這些快捷支付的時(shí)候也最好不要綁定Ⅰ類賬戶，以提高資金使用安全性?！标愯F鋼提醒說(shuō)。

　　那么，如果新政施行后如何調(diào)整綁定平臺(tái)的賬戶類型呢?銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信，將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，只需存款人經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級(jí)成為Ⅰ類賬戶，對(duì)客戶身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份。

篇二 二類銀行卡有什么限制
銀行賬戶改革分哪三類賬戶 2016年如何開(kāi)銀行卡？

　　新華網(wǎng)北京12月25日電(記者吳雨、劉錚)中國(guó)人民銀行25日發(fā)布通知，建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，以往通過(guò)銀行柜面開(kāi)立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶，今后開(kāi)戶申請(qǐng)人可通過(guò)柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開(kāi)立三類銀行賬戶。

　　人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)　加強(qiáng)賬戶管理的通知》規(guī)定，銀行應(yīng)建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，根據(jù)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

　　銀行個(gè)人賬戶改革解讀：

　　一、個(gè)人賬戶劃分為3種類型

　　《通知》明確，存款人可通過(guò)Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù);通過(guò)Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等業(yè)務(wù);通過(guò)Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。也就是說(shuō)，Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　解讀：

　?、耦悜簦喝δ茔y行結(jié)算賬戶

　　Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。

　?、蝾悜艨呻娮觿澷~、買理財(cái)產(chǎn)品通

　　Ⅱ類戶可以通過(guò)電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)Ⅱ類戶還設(shè)置了單日支付限額10000元。

　?、箢悜魧Ｗ⑿☆~快捷、免密支付

　?、箢愘~戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，Ⅲ類賬戶設(shè)有1000元的資金限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　有業(yè)內(nèi)人士形象表達(dá)：Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。

　　二、去銀行怎么開(kāi)戶？

　　《通知》還明確，銀行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，應(yīng)核實(shí)身份證件的有效性、開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)戶意愿;通過(guò)有效身份證件無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，銀行應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。銀行可采取多種方式對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

　　《通知》指出，開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，原則上應(yīng)由本人親自辦理;確有必要的，可以由他人代理辦理。如無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的開(kāi)戶申請(qǐng)人，可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)比照本人申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人核實(shí)。

　　那么我們?cè)?016年如何開(kāi)銀行卡？

　?。ㄒ唬┕衩骈_(kāi)戶

　　通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　（二）自助機(jī)具開(kāi)戶

　　通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的，銀行可為其開(kāi)立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的，銀行可為其開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　?。ㄈ╇娮忧篱_(kāi)戶

　　通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　1、通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅱ類戶的

　　銀行應(yīng)通過(guò)綁定開(kāi)戶申請(qǐng)人的同名Ⅰ類戶（以下簡(jiǎn)稱綁定賬戶，信用卡除外），作為核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶的所有人是開(kāi)戶申請(qǐng)人本人，綁定賬戶的開(kāi)戶銀行名稱和賬號(hào)與開(kāi)戶申請(qǐng)人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。銀行不得通過(guò)綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶進(jìn)行開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)。

　　2、通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅲ類戶的

　　銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)戶申請(qǐng)人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額的方式激活賬戶，并確認(rèn)開(kāi)戶申請(qǐng)人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。已開(kāi)立Ⅰ類戶再申請(qǐng)?jiān)谕汇y行開(kāi)立Ⅲ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實(shí)體介質(zhì)上加載Ⅲ類賬戶功能。

　　對(duì)于Ⅱ類戶，銀行可按規(guī)定對(duì)存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗(yàn)后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶。對(duì)于Ⅲ類戶，銀行可按規(guī)定對(duì)存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗(yàn)后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。

　　《通知》還進(jìn)一步豐富了現(xiàn)有直銷銀行賬戶功能，除存放存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等功能外，還支持存款人通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶辦理限定金額的消費(fèi)及繳費(fèi)支付。

　　銀行個(gè)人賬戶改革從什么時(shí)間開(kāi)始

　　2016年4月1日起執(zhí)行，各大銀行正式實(shí)行的日期可能略有不同。

　　銀行個(gè)人賬戶改革究竟帶來(lái)了啥好處

　　1、開(kāi)戶更方便了

　　今后 通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行也能開(kāi)戶了，不用親自跑銀行遭受排隊(duì)等待之苦。如果你在同一家銀行要開(kāi)第二個(gè)戶，還可以簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程。

　　只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶，還可以申請(qǐng)開(kāi)立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，大可不必為了開(kāi)立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行，在線上完成即可。

　　PS：目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對(duì)應(yīng)的都是Ⅰ類銀行賬戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒(méi)有實(shí)體介質(zhì)的。

　　2、可以找他人代開(kāi)戶

　　特殊情況下可由他人代為辦理開(kāi)戶，銀行還可以上門辦理業(yè)務(wù)。

　　3、要求銀行創(chuàng)新支付手段，提供更便捷的服務(wù)

　　也就是說(shuō)，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行自己給自己轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行不得設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額。

　　4、意外損失有保障

　　如果你的賬號(hào)被盜錢丟了，只要銀行不能證明是你的責(zé)任造成的，就要先行向你賠償損失。

　　這些事情你也要知道

　　1、個(gè)人銀行賬戶為啥要分三類？

　　個(gè)人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事，實(shí)際上是很重要很嚴(yán)肅的事情。它不僅是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，而且是打擊違法犯罪的保障。

　　央行支付司司長(zhǎng)謝眾介紹，這次把傳統(tǒng)上在柜面開(kāi)設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

　　2、新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦？

　　對(duì)于之前的賬戶，銀行根據(jù)開(kāi)設(shè)時(shí)的材料進(jìn)行分類，只要是當(dāng)面開(kāi)設(shè)的都會(huì)成為Ⅰ類賬戶。今后再開(kāi)設(shè)賬戶，就會(huì)明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過(guò)由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級(jí)，新的管理辦法的完全落實(shí)可能需要一個(gè)過(guò)程。

　　3、多了兩類賬戶該怎么用？

　　業(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話翻譯：

　　“打個(gè)比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付?！?

　　也就是說(shuō)，Ⅰ類賬戶是資金進(jìn)出的“總源頭”；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　 銀行個(gè)人賬戶改革的意義

　　此次賬戶管理新規(guī)也將給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局帶來(lái)較大的影響。

　　一是遠(yuǎn)程開(kāi)戶服務(wù)的放開(kāi)將進(jìn)一步加劇銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量越來(lái)越成為決定銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。根據(jù)《通知》精神，II類賬戶已經(jīng)具備存款、理財(cái)和一定限額內(nèi)的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等核心金融功能，能夠滿足客戶日常的大部分賬戶服務(wù)需求。這就為銀行擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)的限制，更有效地拓展客戶與市場(chǎng)提供了新的途徑。

　　二是賬戶管理新規(guī)有利于推動(dòng)商業(yè)銀行渠道管理策略的創(chuàng)新發(fā)展。一方面，賬戶分類管理辦法將進(jìn)一步推動(dòng)銀行客戶服務(wù)的電子化進(jìn)程，更多的柜面服務(wù)將向電子渠道分流；另一方面，《通知》規(guī)定I類賬戶也可以通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的方式開(kāi)立。與現(xiàn)行的開(kāi)戶流程相比，新的流程將大大降低銀行在開(kāi)戶環(huán)節(jié)的人工操作需求。

　　三是商業(yè)銀行在賬戶安全性管理方面面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在新的賬戶分類管理辦法下，II類和III類賬戶在客戶的實(shí)名制審核標(biāo)準(zhǔn)上弱于I類賬戶。同時(shí)，由于I類賬戶的開(kāi)立如果通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理開(kāi)戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的方式完成，則信息審核流程也較目前的全流程現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶有所放松。由此給賬戶的開(kāi)立和使用過(guò)程帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，需要商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的制度和流程設(shè)計(jì)來(lái)防范化解。

　　《通知》的一大意義在于推動(dòng)直銷銀行的發(fā)展?，F(xiàn)在，已經(jīng)有20多家銀行推出直銷銀行業(yè)務(wù)，但對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)體驗(yàn)并不方便，仍然需要用戶親自去銀行開(kāi)設(shè)賬戶才能享受到相應(yīng)服務(wù)。而《通知》執(zhí)行后，盡管非線下親見(jiàn)親簽開(kāi)立的賬戶功能有限，但卻比通過(guò)電子渠道開(kāi)立的賬戶功能要更加完善。

　　經(jīng)過(guò)前一階段的野蠻發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策逐漸出臺(tái)，行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入去偽存精的事情。我們更看好互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)螞蟻金服、微眾銀行和市場(chǎng)化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，如陸金所等。

　　“現(xiàn)在的直銷銀行賬戶資金必須在綁定的同戶名銀行賬戶間封閉運(yùn)行，并且不能進(jìn)行匯兌業(yè)務(wù)，只能存和匯。功能局限在存款和購(gòu)買特定的理財(cái)產(chǎn)品上，并沒(méi)有發(fā)揮國(guó)外直銷銀行的‘威力’?！蹦炽y行直銷銀行人士說(shuō)，“《通知》執(zhí)行以后，相當(dāng)于有條件地放開(kāi)數(shù)字證書(shū)的發(fā)放渠道，直銷銀行賬戶的功能就可以更加完善了?！?P>　　“《通知》的意義，絕不僅僅針對(duì)微眾這種互聯(lián)網(wǎng)銀行，更多地其實(shí)落腳在現(xiàn)有商業(yè)銀行開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，比如直銷銀行業(yè)務(wù)上?！敝袊?guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，“它的促進(jìn)作用很大，意味著未來(lái)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融直銷銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)明顯加劇，有可能成為現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)渠道以外的新戰(zhàn)場(chǎng)?！?P>　　與《通知》前后發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）無(wú)疑是為本就紅紅火火的互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)更添了一把柴。

篇三 二類銀行卡有什么限制
銀行新規(guī)之三類賬戶

【二類銀行卡有什么限制】

篇四 二類銀行卡有什么限制
銀行3類帳戶介紹

銀行３類帳戶介紹

中國(guó)央行昨天發(fā)布通知稱，要求改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，并加強(qiáng)賬戶管理。通知明確規(guī)定，銀行要全面落實(shí)賬戶實(shí)名制，并建立賬戶分類管理機(jī)制。同時(shí)，央行鼓勵(lì)對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

銀行賬戶將分三類

央行通知要求，銀行對(duì)賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶管理。通過(guò)傳統(tǒng)銀行柜面開(kāi)立的、滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求的賬戶，設(shè)為全功能Ⅰ類賬戶。存款人可以通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。此外，為滿足存款人需求，還將開(kāi)立Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。銀行對(duì)Ⅱ類賬戶設(shè)置1萬(wàn)元人民幣的單日支付限額。

Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。銀行對(duì)Ⅲ類賬戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

簡(jiǎn)而言之，銀行客戶只要在任何銀行擁有一個(gè)Ⅰ類戶，即可在其他銀行以更便捷的方式、如自助機(jī)具和電子渠道等開(kāi)立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。

網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有望進(jìn)入全免費(fèi)時(shí)代

通知鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，明年4月1日以后，如銀行對(duì)上述轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)還未減免手續(xù)費(fèi)，央行將通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀系統(tǒng)對(duì)相關(guān)銀行收費(fèi),以督促它免費(fèi)。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

新年前夕央行還發(fā)出這些紅包

1、開(kāi)戶更方便了。

今后通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行也能開(kāi)戶了，不用親自跑銀行遭受排隊(duì)等待之苦。如果你在同一家銀行要開(kāi)第二個(gè)戶，還可以簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程。

只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶，還可以申請(qǐng)開(kāi)立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，大可不必為了開(kāi)立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行，在線上完成即可。

PS：目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對(duì)應(yīng)的都是Ⅰ類銀行賬戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒(méi)有實(shí)體介質(zhì)的。

2、特殊情況下可由他人代為辦理開(kāi)戶，銀行還可以上門辦理業(yè)務(wù)。

3、要求銀行創(chuàng)新支付手段，提供更便捷的服務(wù)。

也就是說(shuō)，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行自己給自己轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行不得設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額。

4、如果你的賬號(hào)被盜錢丟了，只要銀行不能證明是你的責(zé)任造成的，就要先行向你賠償損失。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

這些事情你也要知道

個(gè)人銀行賬戶為啥要分三類？

個(gè)人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事，實(shí)際上是很重要很嚴(yán)肅的事情。它不僅是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，而且是打擊違法犯罪的保障。

央行支付司司長(zhǎng)謝眾介紹，這次把傳統(tǒng)上在柜面開(kāi)設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦？

對(duì)于之前的賬戶，銀行根據(jù)開(kāi)設(shè)時(shí)的材料進(jìn)行分類，只要是當(dāng)面開(kāi)設(shè)的都會(huì)成為Ⅰ類賬戶。今后再開(kāi)設(shè)賬戶，就會(huì)明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過(guò)由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級(jí)，新的管理辦法的完全落實(shí)可能需要一個(gè)過(guò)程。

多了兩類賬戶該怎么用？

業(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話翻譯：“打個(gè)比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。”

也就是說(shuō)，Ⅰ類賬戶是資金進(jìn)出的“總源頭”；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

篇五 二類銀行卡有什么限制
中國(guó)銀行分為三類

中國(guó)銀行分為三類

第一類:央行 中國(guó)人民銀行

職能:肩負(fù)“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)”三大支柱職能，擔(dān)負(fù)14項(xiàng)主要職責(zé)，

即:

(一)起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

(三)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。

(四)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。

(五)確定人民幣匯率政策;維護(hù)合理的人民幣匯率水平;實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

(六)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(七)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

(八)會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

(九)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。

(十)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。

(十一)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

(十二)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(十三)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(十四)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

第二類 政策性銀行

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 職能:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是中國(guó)最大的政策性銀行，它的主要業(yè)務(wù)范圍是支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。1997年以前，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要從國(guó)家計(jì)委和國(guó)家經(jīng)貿(mào)委推薦的項(xiàng)目中挑選貸款項(xiàng)目。1998年以后，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行逐步面向市場(chǎng)，建立了貸款項(xiàng)目的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)機(jī)制，同時(shí)，對(duì)國(guó)家計(jì)委、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委的推薦項(xiàng)目，進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，自主決策?！径愩y行卡有什么限制】

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 職能:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，其由政府設(shè)立，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的的，不以贏利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其資金來(lái)源為中國(guó)人民銀行再貸款，同時(shí)發(fā)行少量的政策性金融債券，一般辦理糧食、棉花、油料等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款，扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款以及小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。

中國(guó)進(jìn)出口銀行 職能:貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。

第三類:商業(yè)銀行 首先講解商業(yè)銀行的職能，商業(yè)銀行的職能是就其本身性質(zhì)而言的功能，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行發(fā)揮作用的內(nèi)政性能。大體有以下四方面的職能。 第一、 信用中介職能。商業(yè)銀行作為貨幣借貸雙方的“中介人”，通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)(集中社會(huì)上各種閑散資金)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)(將集中的閑散資金投放到需要資金的國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門)，實(shí)現(xiàn)資本的融通，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是商業(yè)銀行的最基本職能，最能反映其基本特征。

第二、 支付中介職能。商業(yè)銀行作為企事業(yè)單位和個(gè)人的貨幣保管、出納和支付

代理者，通過(guò)帳戶上存款轉(zhuǎn)移，代理客戶支付;基于儲(chǔ)戶存款，為儲(chǔ)戶兌付現(xiàn)款等，減少現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，加速結(jié)算過(guò)程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)擴(kuò)大再生產(chǎn)。支付中介和信用中介兩種職能相互推進(jìn)，構(gòu)成商業(yè)銀行借貸資本的整體運(yùn)作。 第三、 信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行把負(fù)債作為貨幣進(jìn)行流通，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款轉(zhuǎn)化為存款，在存款不提或不完全提現(xiàn)時(shí)，專家了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。信用創(chuàng)造的實(shí)質(zhì)是流通工具的創(chuàng)造，而不是資本的創(chuàng)造。 第四、金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步，邁組可戶要求，不但開(kāi)拓金融服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。如代發(fā)工資、提供信用證服務(wù)、代付其它費(fèi)用、辦理信用卡等。金融服務(wù)職能逐步成為商業(yè)銀行的重要職能。

中國(guó)銀行 職能:中國(guó)銀行成立于1912年2月,是中國(guó)歷史最為悠久的銀行。從1912年至1949年的37年期間，中國(guó)銀行的職能發(fā)生了三次變化。1912-1928年，行使當(dāng)時(shí)政府中央銀行的職能;1928年中國(guó)銀行被改為政府特許的國(guó)際匯兌銀行;1942年中國(guó)銀行成為發(fā)展國(guó)際貿(mào)易的專業(yè)銀行。1949年中華人民共和國(guó)成立，新中國(guó)政府接管了中國(guó)銀行，同年12月中國(guó)銀行總管理處由上海遷至北京。1950年中國(guó)銀行總管理處歸中國(guó)人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。1953年10月27日中央人民政府政務(wù)院公布《中國(guó)銀行條例》，明確中國(guó)銀行為中華人民共和國(guó)中央人民政府政務(wù)院特許的外匯專業(yè)銀行。 1979年 3月13日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出來(lái)，同時(shí)行使國(guó)家外匯管理總局職能，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國(guó)銀行總管理處改為中國(guó)銀行總行，負(fù)責(zé)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)外匯業(yè)務(wù)。1983年9月國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，隨后中國(guó)銀行與國(guó)家外匯【二類銀行卡有什么限制】

管理總局分設(shè)，各行其職，中國(guó)銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯的職責(zé)不變。至此，中國(guó)銀行成為中國(guó)人民銀行監(jiān)管之下的國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有控股商業(yè)銀行。

工商銀行 職能:以前為專司中小企業(yè)存貸款的國(guó)有銀行，現(xiàn)在也轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有控股商業(yè)銀行。

建設(shè)銀行 職能:以前建設(shè)銀行作為國(guó)家專業(yè)銀行，主要經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)撥款，管理和監(jiān)督使用國(guó)家計(jì)劃確定的基本建設(shè)資金，1994年，按照國(guó)家投資體制改革的要求，建設(shè)銀行將代行的財(cái)政職能和辦理的政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交財(cái)政部和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不再履行行政管理和政策性業(yè)務(wù)職能。目前，建設(shè)銀行也是國(guó)有控股商業(yè)銀行。

農(nóng)業(yè)銀行 職能: 第一階段，1951年8月正式成立了中國(guó)農(nóng)業(yè)合作銀行。其任務(wù)是按照國(guó)家計(jì)劃辦理農(nóng)業(yè)的財(cái)政撥款和一年以上的農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期貸款，扶持農(nóng)村信用合作的發(fā)展。 第二階段，1955年3月成立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。其任務(wù)主要是辦理財(cái)政支農(nóng)撥款和農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期貸款與短期貸款，貸款對(duì)象主要限于生產(chǎn)合作組織和個(gè)體農(nóng)民，貸款用途限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其他農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍由人民銀行辦理。 第三階段，配合國(guó)家采取加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的措施，增加對(duì)農(nóng)業(yè)的資金支援。為了加強(qiáng)對(duì)國(guó)家支農(nóng)資金的統(tǒng)一管理和農(nóng)村各項(xiàng)資金的統(tǒng)籌安排，防止發(fā)生浪費(fèi)資金和挪用資金的現(xiàn)象。 第四階段，統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)。 第五階段，國(guó)有控股商業(yè)銀行。

另:其他大小股份制商業(yè)銀行就不再一一列舉。

篇六 二類銀行卡有什么限制
央行賬戶新規(guī)最全解讀

央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），《通知》為銀行賬戶體系界定了清晰的分類管理和動(dòng)態(tài)管理指引。中國(guó)電子銀行網(wǎng)邀請(qǐng)部分銀行專家對(duì)《通知》進(jìn)行獨(dú)家解讀！

中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰 2015年12月25日，央行發(fā)布人民幣銀行結(jié)算賬戶管理新規(guī)，行結(jié)算賬戶從開(kāi)立渠道、功能、限額等維度分為三級(jí)，針對(duì)每一級(jí)賬戶體系界定了清晰的分類管理和動(dòng)態(tài)管理指引。

個(gè)人理解，其核心監(jiān)管理念是三個(gè)，一是加強(qiáng)并如何坐實(shí)銀行賬戶實(shí)名制有關(guān)身份核實(shí)的要求，滿足合規(guī)和金融安全保障訴求；二是在網(wǎng)絡(luò)支付場(chǎng)景日益豐富的情況下，給銀行在線開(kāi)戶提供一個(gè)可操作的標(biāo)準(zhǔn)，與支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶體現(xiàn)監(jiān)管對(duì)等；三是提供了代理開(kāi)戶的實(shí)施規(guī)范，突出了銀行金融服務(wù)的普惠性和人本理念。筆者想嘗試從消費(fèi)者、銀行和監(jiān)管三個(gè)角度，對(duì)此次監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)后的影響做一些粗淺的個(gè)人解讀。

第一，對(duì)消費(fèi)者的影響：銀行賬戶服務(wù)將更加體現(xiàn)普惠和人性化。

一是拓展出一類全新的銀行賬戶，并增加了此類銀行賬戶的開(kāi)戶渠道。除了銀行柜臺(tái)之外，消費(fèi)者可以在電子渠道開(kāi)立有一定功能和金額限定的銀行賬戶?？蛻艨梢曰谥霸阢y行開(kāi)立的人民幣結(jié)算賬戶，在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開(kāi)立第三級(jí)賬戶，用于限定金融的消費(fèi)、繳費(fèi)支付，但不能用于現(xiàn)金交易。

二是可以代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，并確定了明確的代理開(kāi)戶流程和規(guī)則。對(duì)于行動(dòng)不便或者無(wú)民事行為能力、限制民事行為能力的客戶，新規(guī)規(guī)定了一系列規(guī)則，可以由銀行上門服務(wù)，或由授權(quán)人委托直系親屬或者法定代理人，持委托

書(shū)或其他法律文本到銀行代理開(kāi)戶。這一相對(duì)人性化的規(guī)定，大大提升了這一特定人群的金融服務(wù)需求滿足程度。

三是網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等電子渠道，未來(lái)可能走向限定額度內(nèi)免費(fèi)服務(wù)的趨勢(shì)。新規(guī)鼓勵(lì)銀行因渠道運(yùn)營(yíng)成本的不同，而采取財(cái)務(wù)差異化的收費(fèi)策略，銀行可以自行調(diào)整網(wǎng)銀和手機(jī)銀行免費(fèi)服務(wù)的限額。

第二，對(duì)銀行的影響：加強(qiáng)賬戶分類管理，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)

一是新規(guī)要求開(kāi)戶銀行坐實(shí)銀行賬戶開(kāi)立的實(shí)名制要求。尤其是在線上開(kāi)戶時(shí)，檢驗(yàn)客戶身份的工具要加強(qiáng)交叉驗(yàn)證的強(qiáng)度，同時(shí)有條件的銀行可以應(yīng)用生物識(shí)別技術(shù)作為輔助手段。銀行還被要求建立客戶的賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)，提高客戶、賬戶信息的數(shù)據(jù)管理和甄別能力。

二是新規(guī)要求銀行要針對(duì)不同渠道開(kāi)立的賬戶實(shí)現(xiàn)分類管理。這是較之以往，最大的變化之處。新規(guī)分別規(guī)定了通過(guò)銀行柜面、自助機(jī)具和電子銀行等不同渠道開(kāi)戶的賬戶類型，以及不同賬戶類型所對(duì)應(yīng)的功能范圍、交易限額等風(fēng)險(xiǎn)管理屬性。比如，基于電子銀行開(kāi)立的第三類賬戶，銀行只能提供限定金額的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)，不能存取現(xiàn)金，單日累計(jì)交易金融不超過(guò)1000元等。

三是新規(guī)規(guī)定銀行要配合履行其他銀行在線開(kāi)立賬戶時(shí)的跨行鑒權(quán)義務(wù)。比如，當(dāng)客戶憑借之前在甲銀行所開(kāi)立的借記卡，到乙銀行的網(wǎng)上銀行去申請(qǐng)乙銀行的一個(gè)第三類賬戶時(shí)，乙銀行會(huì)通過(guò)央行小額支付系統(tǒng)提供的“批量客戶賬戶信息查詢報(bào)文”，向甲銀行申請(qǐng)客戶的實(shí)名鑒權(quán)。新規(guī)規(guī)定，甲銀行有義務(wù)在少于7個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)這一查詢報(bào)文。

四是新規(guī)對(duì)銀行的賬戶服務(wù)體驗(yàn)提升創(chuàng)造了空間。比如，規(guī)定在銀行已核驗(yàn)存款人身份信息的前提下，客戶在某家銀行已有結(jié)算賬戶的情況下，再申請(qǐng)開(kāi)立相同功能的賬戶時(shí)，銀行可以自主確定簡(jiǎn)易的開(kāi)戶流程。

五是新規(guī)要求銀行加強(qiáng)分類賬戶的內(nèi)部管理。比如賬戶分類管理和實(shí)名制交叉檢驗(yàn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度和內(nèi)部培訓(xùn)，不同渠道、不同賬戶、不同功能

項(xiàng)下的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定，以及不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)交易所對(duì)應(yīng)的限額管理和認(rèn)證工具使用管理。

第三，監(jiān)管部門的立場(chǎng)：順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付需求，規(guī)范賬戶實(shí)名制和分類管理 一是要求銀行在履行賬戶實(shí)名制認(rèn)證的前提下，可以在線開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)屬性的賬戶。

二是鼓勵(lì)銀行在賬戶分類管理的情況下，不斷跟蹤和應(yīng)用新技術(shù)，提升客戶體驗(yàn)。

三是鼓勵(lì)銀行從投入產(chǎn)出角度評(píng)估，推出低成本渠道下一定限額的賬戶免費(fèi)服務(wù)。

四是要求銀行合理確定為單一客戶開(kāi)戶的賬戶數(shù)量，不鼓勵(lì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和盲目開(kāi)戶。

五是鼓勵(lì)銀行探索通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)基金或者商業(yè)保險(xiǎn)等建立銀行賬戶的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

綜上所述，隨著個(gè)人銀行賬戶新規(guī)的出臺(tái)，在消費(fèi)者眼里，銀行賬戶這個(gè)原來(lái)只能在線下通過(guò)面簽開(kāi)立的實(shí)體賬戶概念開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)化，銀行賬戶進(jìn)入2.0時(shí)代。線上開(kāi)立的銀行賬戶，與之前非銀行支付機(jī)構(gòu)線上開(kāi)立的支付賬戶，未來(lái)會(huì)同時(shí)出現(xiàn)在市場(chǎng)上。而基于線上開(kāi)立的銀行賬戶，在其使用渠道、功能、限額受一定管制的情況下，如何能夠創(chuàng)新出更多網(wǎng)絡(luò)化的服務(wù)，應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，我們拭目以待。

銀行賬戶2.0時(shí)代，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。

民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部專家周勇

筆者從商業(yè)銀行從業(yè)者的角度出發(fā)，認(rèn)為本次新規(guī)將對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展形成重大的影響，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的未來(lái)發(fā)展也漸成利好，筆者表達(dá)部分觀點(diǎn)，如下：

一、新規(guī)下的直銷銀行電子賬戶的等級(jí)歸于何處

目前直銷銀行電子賬戶開(kāi)戶驗(yàn)證執(zhí)行實(shí)名制的原則，現(xiàn)階段大多數(shù)電子賬戶開(kāi)立并未通過(guò)VTM等驗(yàn)證設(shè)備進(jìn)行身份證件及視頻驗(yàn)證，而是通過(guò)身份證件信息的一致性驗(yàn)證與擬綁定銀行卡信息驗(yàn)證，驗(yàn)證渠道不一，或通過(guò)卡組織對(duì)擬綁定卡進(jìn)行卡號(hào)、證件信息、姓名及交易密碼完成核驗(yàn)，或通過(guò)其他渠道進(jìn)行驗(yàn)證，本次新規(guī)明確了電子渠道（網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等）對(duì)客戶賬戶開(kāi)立須取得發(fā)卡行Ⅰ類賬戶核驗(yàn)，否則只能降級(jí)為Ⅲ類賬戶，那么：

1、目前完成相應(yīng)的銀行間通道與商務(wù)握手需要時(shí)間，需要取得相應(yīng)對(duì)手銀行的支持，需要取得對(duì)手銀行的高效反饋，在電子賬戶的開(kāi)立上是否存在了開(kāi)立周期長(zhǎng)的弊端；

2、面向存量電子賬戶多的直銷銀行，均具有較大的賬戶梳理與遷移成本，如果最終此類客戶沒(méi)有在時(shí)間節(jié)點(diǎn)完成遠(yuǎn)程合規(guī)識(shí)別與他行握手認(rèn)證，即現(xiàn)有的部分存量電子賬戶應(yīng)當(dāng)降級(jí)為Ⅲ類賬戶，則目前部分銀行僅僅做的貨幣類、債類理財(cái)業(yè)務(wù)也難以開(kāi)展，對(duì)個(gè)人用戶造成一定的不利影響，此類情況需要具體分析；

二、未來(lái)電子賬戶在新規(guī)下將獲得規(guī)范化的發(fā)展，具備功能升級(jí)，規(guī)模升級(jí)的遠(yuǎn)期利好

筆者認(rèn)為，如果銀行間能夠互信，按照人行要求按期完成個(gè)人人民幣賬戶的全面梳理與等級(jí)標(biāo)識(shí)工作，則對(duì)開(kāi)展直銷銀行業(yè)務(wù)的任何一家銀行、甚至是純網(wǎng)絡(luò)銀行，都將是規(guī)范與機(jī)遇并存的一個(gè)嶄新局面，尤其是具備理財(cái)+支付功能的Ⅱ類賬戶，任何一家參與游戲的銀行最終比拼的都將是基于賬戶之后的綜合服務(wù)，以及對(duì)應(yīng)的成本與效率，同時(shí)對(duì)自然人而言，Ⅱ類賬戶的創(chuàng)新性的支付功能將通過(guò)賬戶資金流轉(zhuǎn)與理財(cái)功能的有機(jī)集合滿足其日常各類使用場(chǎng)景的轉(zhuǎn)換。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶面向不同訴求客戶定位也為銀行進(jìn)行賬戶管理與產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)提供了清晰的思路。

三、最終比拼的還是產(chǎn)品與服務(wù)

通知將賬戶進(jìn)行了等級(jí)劃分，明確了實(shí)體銀行卡與電子賬戶的清晰界限、功能界限、管理要求，并在人行的系統(tǒng)內(nèi)最終實(shí)現(xiàn)對(duì)原有賬戶標(biāo)記的對(duì)應(yīng)升級(jí)，未來(lái)在支付領(lǐng)域、投融資領(lǐng)域、理財(cái)領(lǐng)域都將清晰的追溯到客戶身份ID下的賬戶屬性與等級(jí)，純網(wǎng)絡(luò)銀行也必將關(guān)閉非正規(guī)的賬戶核驗(yàn)通道，銀行間在賬戶規(guī)范平臺(tái)層是互信的、是共享的，具有互聯(lián)網(wǎng)特征、具有成本節(jié)約的特征、具有規(guī)范管理的特征。

通知的出臺(tái)適逢其時(shí)，在提供個(gè)人結(jié)算賬戶服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量日益增長(zhǎng)，提供賬戶服務(wù)的渠道創(chuàng)新日益蓬勃，提供賬戶應(yīng)用的場(chǎng)景日益擴(kuò)展，提供賬戶交易的產(chǎn)品日益豐富的今天，一個(gè)清晰的賬戶頂層設(shè)計(jì)，一個(gè)友好共享的互聯(lián)網(wǎng)化賬戶交互，一個(gè)安全高效的賬戶識(shí)別與劃分，必將有益于這個(gè)偉大的時(shí)代。

看到人行25日發(fā)布了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶服務(wù)的通知》（下文簡(jiǎn)稱“通知”），筆者從商業(yè)銀行從業(yè)者以及自然人出發(fā)的雙重身份，再次感受到“法律、監(jiān)管也許會(huì)滯后，但卻永遠(yuǎn)不會(huì)缺位”的至上規(guī)則。

在以電子貨幣作為交易媒介的今天，貨幣無(wú)時(shí)無(wú)刻不在跨主體、跨行業(yè)、跨地域的高速流轉(zhuǎn)，任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)的貨幣當(dāng)局必須緊緊跟隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步、人文提升的腳步不斷創(chuàng)新，對(duì)金融結(jié)算賬戶進(jìn)行規(guī)范化管理。尤其在移動(dòng)互聯(lián)、電子商務(wù)、新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，我國(guó)參與世界經(jīng)濟(jì)一體化，資本市場(chǎng)深層改革，人民幣匯率彈性與加入SDR一攬子貨幣的大背景下，如何規(guī)范住戶部門個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的開(kāi)立、結(jié)算，提升個(gè)人人民幣賬戶的市場(chǎng)化定價(jià)水平與服務(wù)機(jī)制也必將成為當(dāng)下的緊迫要求。

縱覽該通知的具體內(nèi)容，筆者認(rèn)為人行高屋建瓴，從規(guī)范到實(shí)操，從基本賬戶管理到順應(yīng)科技發(fā)展潮流，簡(jiǎn)明扼要的抓住了對(duì)個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶管理的要點(diǎn)與相應(yīng)服務(wù)提升的訴求。主要體現(xiàn)在：

一、堅(jiān)持開(kāi)立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的一個(gè)底線

從KYC即“了解你的客戶”原則出發(fā)，商業(yè)銀行必須遵循實(shí)名制開(kāi)戶原則，個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的基本法理是要求商業(yè)銀行必須對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件

篇七 二類銀行卡有什么限制
銀行的分類及其職能。許培培(201120010239)

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