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　　關(guān)于騙貸案件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)銀行騙貸案教訓(xùn)

　　今年2月份，區(qū)分行轉(zhuǎn)發(fā)了總行關(guān)于對**市分行騙貸案及其教訓(xùn)的通報，及時組織東環(huán)支行利用網(wǎng)點(diǎn)例會統(tǒng)一學(xué)習(xí)，并進(jìn)行了深刻的討論。3月份在河西支行，也根據(jù)每個條線的要求對網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)條線的業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行了自查，并組織大家學(xué)習(xí)及討論。對于我自身來講，這個案有些“不可思議”，從一線網(wǎng)點(diǎn)到分行管理層，一連串的程序和經(jīng)手人、低級的偽造手段、4億多的涉案金額，竟然如此順暢的進(jìn)行了長達(dá)5年的時間。先不管案的嚴(yán)重影響，作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)的管理者，首先想到的是一定要提高網(wǎng)點(diǎn)整體的風(fēng)險意識，時刻提醒并對風(fēng)險意識淡泊的員工提高警惕，特別是不能以信任代替制度!即使對業(yè)務(wù)熟練的員工也要時常注意觀察和了解。要嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，嚴(yán)格遵循各項業(yè)務(wù)流程，杜絕各類業(yè)務(wù)“一手清”的現(xiàn)象，不給違規(guī)行為留任何條。同時，還要與員工共同努力提高風(fēng)險識別能力，保護(hù)自己，并且相互監(jiān)督。

　　總而言之，作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)的管理人員，就是要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)文化建設(shè)，確保網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)經(jīng)營、平穩(wěn)運(yùn)行。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我支行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

　　合規(guī)文化建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。其次要與案專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案。

　　加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，首先要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。其次，要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。第三，要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

　　關(guān)于騙貸案件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)銀行騙貸案教訓(xùn)

　　巨額騙貸拷問銀行風(fēng)控

　　司法機(jī)關(guān)近期判決并公布了多起銀行騙貸案件，涉案金額巨大，給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)帶來巨額損失，更為銀行內(nèi)控風(fēng)險敲響警鐘。部分案例顯示，犯罪分子犯案手法不斷翻新，對于銀行風(fēng)控體系精準(zhǔn)籌劃，一切只為騙貸成功。主要原因：一是貸款三查不到位;二是銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)疏漏。

　　汝州農(nóng)商銀行騙貸案

　　汝州農(nóng)商銀行前員工王某于2012年至2016年期間通過利用空殼公司、偽造虛假會計資料、偽造供需合同等方式，騙取銀行700萬元貸款。在上述貸款到期、該行為防止出現(xiàn)不良貸款，先后違規(guī)為貸款展期10個月，并多次續(xù)貸、更換貸款主體等，最終造成998.06萬元經(jīng)濟(jì)損失。

　　民泰商業(yè)銀行騙貸案

　　時任民泰商業(yè)銀行杭州蕭山支行行長沈某，支行業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理、行長助理、副行長謝某等10人，先后以“不進(jìn)行貸款調(diào)查”“讓貸款人在空白貸款材料上簽名捺印”“虛構(gòu)貸款理由”“偽造銷售合同”“偽造收款收據(jù)”“不實(shí)質(zhì)審核貸款資料”等手段，共同炮制了巨額的違法放貸案。

　　涼山州商業(yè)銀行騙貸案

　　涼山州商業(yè)銀行騙貸案中，被告人為了騙得貸款，多次向涼山州商業(yè)銀行副行長陳盛文、涼山州商業(yè)銀行小客戶中心主任毛某行賄，金額共計303.6萬元。此案中，涼山州商業(yè)銀行被騙資金共計28120萬元。案發(fā)前，尚有本金27428.48萬元及利息13813.86萬元未歸還。

　　阜民村鎮(zhèn)銀行騙貸案

　　令人震驚的大案涉及阜民村鎮(zhèn)銀行，暴露出銀行高管對銀行風(fēng)控體系“赤裸裸”的破壞。判決書顯示，阜民村鎮(zhèn)銀行董事長劉某在任職期間為給好友韓某放貸，不僅違規(guī)插手干預(yù)銀行貸款業(yè)務(wù)，甚至威脅時任行長張某“若不能辦，趕緊滾蛋回家!”。形成不良和逾期貸款1.2億。

　　子洲農(nóng)商銀行騙貸案

　　子洲農(nóng)商銀行騙貸案中，原職工蘇權(quán)違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金達(dá)91筆，實(shí)際詐騙貸款共計4282萬元。令人吃驚的是，因?yàn)橄聧?，蘇權(quán)失去了發(fā)放貸款的資格，蘇權(quán)便利用其弟擔(dān)任子洲縣農(nóng)商銀行馬岔分理處主任職務(wù)的便利，通過同樣的手段共同召集、串通他人替其非法獲取貸款。

　　關(guān)于騙貸案件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)銀行騙貸案教訓(xùn)

　　2016年12月13日消息，騙貸案是有發(fā)生，內(nèi)外勾結(jié)下的騙貸，揮霍的是國有資產(chǎn)。不能最后總用納稅人的錢，來填補(bǔ)“內(nèi)鬼”挖下的坑。

　　多起騙貸案最鮮明的教訓(xùn)是，金額越是巨大、騙貸越是“低智商”，銀行的“內(nèi)鬼”可能越多、級別可能越高。不能最后總用納稅人的錢，來填補(bǔ)“內(nèi)鬼”挖下的坑。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》報道，中國建設(shè)銀行湖南省分行(以下簡稱湖南建行)曝出離奇騙貸案：除了貸款經(jīng)辦人是真的，提交給銀行的公章、證件、文件等資料都是假的，卻能突破層層“防線”，獲得1.3億元貸款授信，最終導(dǎo)致銀行貸款損失3000萬元。

　　這起發(fā)生于湖南建行的舊案，在銀行業(yè)人士看來，是一起“低智商”騙貸案。因?yàn)橘J款要件“渾身是假”，只要湖南建行的工作人員當(dāng)時稍加辨別，3000萬元的巨大損失本可避免。而銀行卻在犯下低級錯誤之后，再去法院起訴騙貸人，這樣的“亡羊補(bǔ)牢”，不僅未必能追回?fù)p失，而且也沒有揭示出銀行的真正隱患所在。法院將該案移送公安機(jī)關(guān)，偵查幕后可能潛藏的經(jīng)濟(jì)犯罪，才是查清離奇騙貸案的正途。

　　近年來，銀行業(yè)發(fā)生的騙貸案屢屢引起輿論關(guān)注，實(shí)際上很多騙貸案事后看起來都是“低智商”。因?yàn)榧热皇球_貸，不少套路就注定是類似的，比如編造虛假材料、私刻假章等，這些拙劣的道具之所以沒被及時拆穿，原因也都很簡單——因?yàn)橛秀y行內(nèi)部人員的配合。再嚴(yán)格的制度和流程，終究也要具體的人員來執(zhí)行，如果銀行出了“內(nèi)鬼”，再“渾身是假”的材料，也容易蒙混過關(guān)。

　　湖南建行的這起離奇騙貸案，也有種種信息指向“內(nèi)鬼”。除了材料“渾身是假”，原本應(yīng)該很容易被發(fā)現(xiàn)卻未被發(fā)現(xiàn)外，當(dāng)時還有人向銀行實(shí)名舉報當(dāng)事人造假騙貸，但銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人卻以“與你們無關(guān)”回絕;此外有信息顯示，在騙貸人和銀行之間，還存在一個神秘的金融掮客。這個掮客曾向騙貸人承諾，90天內(nèi)搞定貸款的審批發(fā)放。這個神秘掮客如果沒有銀行內(nèi)部人的配合，怎會有這樣的“自信”?

　　正如業(yè)內(nèi)人士所言，這起案件的騙貸人能靠全套假資料獲得1.3億元授信，并在遭公開舉報的情況下順利套現(xiàn)3000萬元，說“工作疏忽”所致是難以服人的。這么大筆的借貸，不可能是銀行基層業(yè)務(wù)員說了算，必然牽扯銀行的高級管理人員。總結(jié)過去曾發(fā)生的多起騙貸案，最鮮明的教訓(xùn)是，金額越是巨大、騙貸越是“低智商”，銀行的“內(nèi)鬼”可能越多、級別可能越高。

　　現(xiàn)在當(dāng)?shù)毓惨呀?jīng)立案，但愿盡快查明案情，揭下這個離奇騙貸案的“畫皮”。這起個案同時也再一次警示，一些銀行的內(nèi)部管理存在很大漏洞。如果不是法院發(fā)現(xiàn)問題將案件移送公安機(jī)關(guān)，那湖南建行就會以“原告”的身份，掩蓋了自身的巨大問題。所以在公安調(diào)查的同時，銀行更應(yīng)及早展開內(nèi)查，主動揪出可能的“內(nèi)鬼”，填補(bǔ)管理上的漏洞。尤其對國有銀行而言，內(nèi)外勾結(jié)下的騙貸，揮霍的是國有資產(chǎn)。不能最后總用納稅人的錢，來填補(bǔ)“內(nèi)鬼”挖下的坑。

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