【63xf.com--征文】

　　反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。以下是小編為大家收集的2022年反洗錢征文(通用8篇)，僅供參考，歡迎大家閱讀。

2022年反洗錢征文1

　　反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負責(zé)帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。從此，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴重地危害了經(jīng)濟的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟的運行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?

　　后來有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質(zhì);二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背后確切的犯罪性質(zhì)，亦無須確認洗錢資金來源于犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業(yè)務(wù)、防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

2022年反洗錢征文2

　　歷經(jīng)十載，反洗錢迎來第十個年頭的成才。古人云：十年寒窗無人問，一舉成名天下知。反洗錢工作從十年前的無人知曉，到如今雖說不能為天下知，但也形成廣泛的關(guān)注和認知。

　　隨著我國的經(jīng)濟長期、持續(xù)、快速、平穩(wěn)增長，本土的國內(nèi)外的洗錢活動日益增多，而且呈現(xiàn)多元化、網(wǎng)絡(luò)化的特點。因此，進一步加強反洗錢的宣傳在目前的經(jīng)濟形勢下更現(xiàn)重要性。反洗錢宣傳的終極目標(biāo)就是要“天下知”，人民群眾只有充分了解反洗錢工作，才能主動防御、主動監(jiān)控、主動舉報，更好的配合監(jiān)管部門的工作。反洗錢宣傳工作雖說取得一定成效，但也同時存在宣傳廣度窄、形式單一等問題。對于反洗錢宣傳的工作，提出一下幾點建議;

　　一、 鞏固高風(fēng)險行業(yè)，輻射全社會

　　金融行業(yè)作為資金流通的場所，成為洗錢活動的主要渠道。對于金融業(yè)的反洗錢宣傳一刻也不能放松，從一線業(yè)務(wù)到管理，宣傳工作自上而下，層層下達，必須保證金融從業(yè)人員的反洗錢意識，鞏固好重點監(jiān)控行業(yè)。

　　反洗錢宣傳在金融機構(gòu)開展的同時，往往忽略了其他行業(yè)、人群的宣傳工作。由于洗錢活動的多樣性，目前已顯現(xiàn)出金融行業(yè)以外的其他行業(yè)洗錢活動，所以反洗錢的宣傳工作同時也需向各行各業(yè)進行，把宣傳工作的范圍擴大到全行業(yè)，全層次人群。

　　二、 多形式的宣傳手段，深入民心

　　目前的反洗錢宣傳活動過于單一，拉橫幅、喊口號、設(shè)立咨詢崗等只能讓群眾知道“反洗錢”的存在，而不知道如何“反洗錢”。我們應(yīng)該采取群眾喜聞樂見的方式，比如借鑒公益宣傳，在宣傳載體上利用明星效應(yīng)、卡通人物、時尚海報等，全方位抓住各年齡層群眾眼球，首先要吸引他們關(guān)注。然后在宣傳內(nèi)容上要通俗易懂、貼近生活，少用專業(yè)詞語，少用口號式標(biāo)語，多以案例、圖形表達、故事等，讓人民在娛樂的同時接受到反洗錢的教育，只有這樣的宣傳效果才會傳播快，更能深入民心。

　　三、 全方位媒體推動

　　固有的折頁、橫幅、櫥窗、宣傳欄等宣傳方式往往處于被動狀態(tài)，在這些原有的宣傳方式下，我們應(yīng)該多充分利用主流媒體和新媒體。在電視、廣播、報刊等主流媒體下進行宣傳，會更寬的擴大反洗錢的宣傳面，結(jié)合微博、微信、網(wǎng)絡(luò)宣傳等新媒體，更能主動推送宣傳內(nèi)容，形成全方位、多層次、廣覆蓋的宣傳格局。

　　加大反洗錢的宣傳力度，需要社會各職能部門、各行業(yè)機構(gòu)、各層次人群積極參與，因此我們都有責(zé)任宣傳反洗錢工作，使反洗錢工作能深入持久的開展下去。

2022年反洗錢征文3

　　洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟金融形勢的不斷變化，前臺網(wǎng)點作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網(wǎng)點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強、營業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網(wǎng)點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強與改進。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實現(xiàn)洗錢風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報告等管理機制與處理流程，做到客戶風(fēng)險自動評級，在實現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報送質(zhì)量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現(xiàn)新跨越。

　　一、反洗錢系統(tǒng)的實際應(yīng)用價值

　　自2014年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風(fēng)險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計，保證日后可靈活應(yīng)對人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險等級分類評定模型共計415個。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險等級管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

　　二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢

　　可疑交易識別是網(wǎng)點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，大大提升基層網(wǎng)點工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

　　由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認識不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實際操作水平，增強反洗錢意識。

　　反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

2022年反洗錢征文4

　　當(dāng)今社會，反洗錢以及不再是陌生的詞匯，經(jīng)常在電視新聞廣告宣傳標(biāo)語上見到，那什么是反洗錢呢?反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

　　然而隨著中國經(jīng)濟近三十年的高速發(fā)展，在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時也給各家金融機構(gòu)帶來了嚴峻的考驗，洗錢犯罪活動逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構(gòu)健康有序的運行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機構(gòu)，我們的生活還會安定嗎?社會的安定還會有保障嗎?備受廣大人民喜愛的影視劇比如《人民的名義》、《毒梟》等，里面貪官和販毒集團的非法收入經(jīng)過大規(guī)模洗錢后，以“合理、合法”的渠道回到他們手中。觀眾在痛恨“壞人”的同時，在現(xiàn)實生活中往往因為貪小便宜或者“惡小而為之”或者事不關(guān)己高高掛起的心態(tài)助長了以上洗錢行為。因此，打擊洗錢犯罪活動，社會群體和金融機構(gòu)必須要兩手抓。

　　對于廣大人民群眾的洗錢教育，特別是要加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。要做到全民反洗錢，人人都懂法的節(jié)奏，所有人都應(yīng)該做到以下4點：

　　1、選擇安全可靠的金融機構(gòu) 合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負責(zé)。根據(jù)我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁 “通融”、違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢莊幫您打理血汗錢嗎?選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。

　　2、不要出租或者出借自己的身份證 出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動;可能協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動;可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;您的誠信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

　　3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾 金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。

　　·貪官、毒販、****以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因為不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

　　4、遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱 通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

　　對于金融機構(gòu)，首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構(gòu)對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶;加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象;盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。

　　反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

　　與此同時，也更進一步促使金融機構(gòu)自身認識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認識到有責(zé)任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構(gòu)始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強責(zé)任意識，嚴格落實國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個人感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機?？偠灾婪逗投糁葡村X這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗，切實加強對金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。

　　顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言!隨著經(jīng)濟快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，比如我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜;

　　法國巴黎銀行由于客戶身份識別工作存在嚴重失誤，同伊朗蘇丹古巴等受制裁國家進行支付交易，違反相關(guān)國際制裁法令，最終于2014年遭到89.7億美元 的巨額罰款。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名銀行一線員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟!支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻!

2022年反洗錢征文5

　　洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生重要的破壞作用。洗錢對一個國家的經(jīng)濟、金融乃至政治秩序和社會穩(wěn)定都會造成相當(dāng)嚴重的破壞作用。有關(guān)專家分析，一些不法分子通過洗錢，把國有資產(chǎn)變成自己腰包的錢，造成國有資產(chǎn)流失;通過洗錢，腐敗分子把地下收入變成合法收入，非法所得變成合法所得，洗錢成為助長腐敗的溫床;洗錢讓其他國家的“臟錢”得以重回流通并游離于任何統(tǒng)計之外，影響貨幣需求，并有可能對利率產(chǎn)生沖擊;洗錢往往把資金從合理投資轉(zhuǎn)移到低質(zhì)量投資上，經(jīng)濟增長可能受到消極影響。

　　一、 動搖社會信用，誘發(fā)金融危機，威脅國家的安全

　　反洗錢的實踐表明，金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行作為自主經(jīng)營的企業(yè)，信用是其“生命線”。但是如果有消息披露甘銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑同，動搖銀行的信用基礎(chǔ)。別外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求所制約，因此，資金的流動毫無規(guī)律可循，洗錢很可能成為金融危機的導(dǎo)火線。金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉會帶來金融體系不穩(wěn)定，金融危機的產(chǎn)生必然帶來經(jīng)濟的混亂，進而造成政治上的混亂。另外，無論是基地組織還是東突恐怖組織，都需要資金支持，這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為反政府組織、國際恐怖組織等獲得資金的重要渠道。這本身已經(jīng)嚴重威脅到了國家的安全。

　　二、 造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財富流失

　　我國的非法資金經(jīng)過清洗之后，有相當(dāng)一部分單向流向境外。國際上計算“資本外逃”的最普遍方式是貿(mào)易順差加資本凈流入與外匯儲備總額增加值之差。有統(tǒng)計表明，目前我國的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第4位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經(jīng)濟建設(shè)帶來嚴重的負面影響。在我國，****和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。腐敗分子把****得到來的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國對外資的優(yōu)惠政策，以外商的身份回國投資。這樣，形成一個權(quán)力與金錢互相依存的、里應(yīng)外合的洗錢鏈，從而實現(xiàn)對國家和社會財富的赤裸裸的循環(huán)侵占。

　　三、 助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定

　　如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢為其發(fā)展尋得了掩護資金，這樣就容易形成一個惡性循環(huán)的怪圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素，擾亂社會秩序。

2022年反洗錢征文6

　　反洗錢是用各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪收入及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢方式廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各個領(lǐng)域。以前沒有接觸過，作為銀行職員，要知道洗錢在我們身邊，不能疏忽。在我們的工作中，我們必須注意兩點:首先，我們必須執(zhí)行客戶身份識別系統(tǒng)，進行客戶身份的盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或處理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶的真實身份、交易目的和交易性質(zhì)，并有效識別交易的受益人；第二，我們必須向人民銀行報告大量和可疑的交易報告，即在為客戶處理業(yè)務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪，我們必須及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提，后者是我們履行反洗錢義務(wù)，防止洗錢風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)?！斗聪村X法》發(fā)布后，反洗錢監(jiān)督對象增加，監(jiān)督環(huán)境更加復(fù)雜，傳統(tǒng)合規(guī)監(jiān)督難以適應(yīng)監(jiān)督形勢的變化。

　　為了提高監(jiān)督效果，必須實施風(fēng)險監(jiān)督。隨著監(jiān)督管理理念和方法的變化，中國人民銀行開始推進以全面風(fēng)險為基礎(chǔ)的洗錢方法。

　　一是完善工作機制建設(shè)，實現(xiàn)反洗錢工作多年化、業(yè)務(wù)常態(tài)化。反洗錢工作的有效開展與反洗錢組織體系建設(shè)密切相關(guān)。成立以來，市分行以社長為領(lǐng)導(dǎo)，副社長為副社長，各部門負責(zé)人成為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確法律和合規(guī)部為反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)管理部門，負責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)工作，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是負責(zé)反洗錢工作具體執(zhí)行的部門。組織體系的建立和完善為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的保證。同時，通過定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組會議，調(diào)動了各線反洗工作的主動性，各縣分行也成立了反洗領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗工作在各級多年被逮捕，長期由人管理，常態(tài)化工作機制保障了各反洗監(jiān)督管理要求有效執(zhí)行。

　　同時，通過進一步完善《大規(guī)模和可疑交易報告管理實施細則》、《洗錢和恐怖融資風(fēng)險評價和客戶分類管理實施細則》、《洗錢工作責(zé)任暫行規(guī)定實施細則》、《洗錢類型的麻煩分析工作操作方法》等洗錢內(nèi)控制度，修訂操作性強的規(guī)章制度，加強洗錢數(shù)據(jù)的深入分析，持續(xù)開展客戶職務(wù)調(diào)查工作，按期向人民銀行和上級提交洗錢工作數(shù)

　　實現(xiàn)了反洗錢工作的常態(tài)化，使反洗錢工作更加體型化、規(guī)范化。

　　二是推進新的反洗錢系統(tǒng)的常規(guī)化，提高反洗錢的工作質(zhì)量。市分行多次組織員工進行系統(tǒng)運用訓(xùn)練，積極推進員工熟練應(yīng)用新的反洗金系統(tǒng)，通過反洗金領(lǐng)導(dǎo)小組會議、定期通報、后續(xù)訓(xùn)練、現(xiàn)場檢查等多種方式，指導(dǎo)管轄內(nèi)機構(gòu)有效解決系統(tǒng)應(yīng)用中存在的各種問題。目前，市分行反洗錢系統(tǒng)的系統(tǒng)應(yīng)用率、提交重點可疑交易報告、人工識別完成率等系統(tǒng)應(yīng)用指標(biāo)質(zhì)量居全省前列。

　　三是創(chuàng)新訓(xùn)練和宣傳機制，實現(xiàn)反洗錢宣傳訓(xùn)練常識化。在內(nèi)部宣傳訓(xùn)練方面，市分行通過制作反洗錢?？l(fā)行反洗錢學(xué)習(xí)資料，及時傳達最新監(jiān)督政策解讀、反洗錢工作信息與動態(tài)、先進經(jīng)驗交流，全體員工對反洗錢工作有更深的理解，制度執(zhí)行力顯著提高。

　　在外部宣傳方面，市分行結(jié)合年度反洗錢宣傳月的宣傳主題，以網(wǎng)站為宣傳主陣地，通過集中宣傳、LED顯示屏、懸掛宣傳布標(biāo)、發(fā)布宣傳折頁、設(shè)置反洗錢咨詢臺等多種形式，多渠道、多角度宣傳反洗金法律規(guī)章，普及反洗金知識，取得了良好效果。

2022年反洗錢征文7

　　隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，這一契機為金融業(yè)的飛躍插上了飛翔的翅膀，同時給各金融機構(gòu)帶來了嚴峻的考驗，洗錢犯罪活動逐漸出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的傾向，嚴重危害了國家利益、國家安全和金融機構(gòu)的健康秩序。想象一下，生活中纏繞在你身邊的是毒販、暴力團體、走私犯、金融欺詐犯、洗錢機構(gòu)，我們的生活還會穩(wěn)定嗎？社會穩(wěn)定還有保障嗎？因此，打擊洗錢犯罪活動，每個人都有責(zé)任，我們必須高舉反洗錢的旗幟。

　　反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù)，切實履行反洗錢的義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持自身競爭力的實際需求，是純粹的社會風(fēng)氣、保持社會穩(wěn)定、促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，也是保持金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。幾年來，我們繼續(xù)開展反洗錢教育，培養(yǎng)了反洗錢每個人都有責(zé)任的工作態(tài)度。作為農(nóng)信社的第一線柜員，我知道反洗錢的重要性，小事不輕，經(jīng)營業(yè)務(wù)總是把自己關(guān)起來。首先，在處理業(yè)務(wù)時認真審查客戶的身份，驗證客戶的身份，不為客戶開設(shè)匿名賬戶或假名客戶，充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜員必須具有揭開有問題的客戶面紗的能力和法律實施當(dāng)局相關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不要保存匿名賬號或明顯假名賬號。要求，我們柜員在建立營業(yè)關(guān)系或進行交易時，特別是銀行開戶，進行大量現(xiàn)金交易時，根據(jù)可靠的身份證識別客戶，記錄客戶的身份。開戶必須在網(wǎng)上審查客戶身份證的有效性和真實性。如果發(fā)現(xiàn)同一客戶的多個客戶號碼，請幫助客戶整理并合并賬戶。開多個結(jié)算賬戶除了履行開戶手續(xù)外，還要注意了解客戶的身份、交易背景等。對有理由懷疑賬戶支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易按規(guī)定報上級。此外，在越來越秘密和智能的洗錢活動中，還有其他我們難以察覺的洗錢方法。例如，利用地下錢莊、走私、民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。作為合格的農(nóng)信前臺專柜員，以高度負責(zé)的態(tài)度，努力避免洗錢活動自己成功。絕對不會被利益誘惑，不會和洗錢的罪犯一起污染。

　　洗錢本身作為犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會穩(wěn)定、國家安全、人民生命、財產(chǎn)安全造成不可估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對市場的宏觀經(jīng)濟管理效果，嚴重危害了經(jīng)濟的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，也影響了整個社會經(jīng)濟的運行。各種跡象表明，無論是平民還是金融員工，都需要加強洗錢宣傳教育，培養(yǎng)洗錢責(zé)任意識，刻不容緩。洗錢犯罪并不少見，但人們對洗錢工作的認識并沒有提高。特別是作為服務(wù)基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社，基礎(chǔ)客戶學(xué)習(xí)洗錢法規(guī)不足，不太了解，人民銀行的洗錢工作不執(zhí)行，不支持，不合作。因此，加強反洗錢教育宣傳，特別是加強反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾擺脫法律誤區(qū)是很重要的。加大對農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織反洗錢宣傳，利用農(nóng)村農(nóng)民了解反洗錢知識和反洗錢的重要性，利用自己網(wǎng)站多、人員多、壟斷面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性。

　　我們通過加強宣傳力度，加強公眾的反洗錢意識，讓顧客對反洗錢的危害有很好的認識，協(xié)助我們的反洗錢宣傳。通過小冊子的分發(fā)宣傳推廣反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢的工作廣為人知，深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定進行個人業(yè)務(wù)，逐漸形成全社會支持理解反洗錢的工作氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。通過反洗錢訓(xùn)練活動，更深入地普及反洗錢的基本知識，提高我的反洗錢工作整體水平，加強臨時柜員的反洗錢知識訓(xùn)練。對臨時柜員多次進行反洗金制度和知識訓(xùn)練，特別重視識別客戶和交易、報告可疑交易的訓(xùn)練，不斷充實和提高一線反洗金操作員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的識別能力。強調(diào)柜員應(yīng)積極了解客戶，了解客戶，提高反洗錢工作的積極性，將被動反洗錢工作變成積極承擔(dān)反洗錢義務(wù)。再一次。再一次。再一次。

?????? 認真開展反洗錢宣傳月活動。反洗錢工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關(guān)知識的必要性。反洗錢具有很強的社會公眾性，在履行反洗錢義務(wù)的同時，我行有責(zé)任和義務(wù)通過多種形式的宣傳活動，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的反洗錢自我防范意識，使打擊洗錢犯罪逐漸成為社會共識。在宣傳反洗錢的同時，廣泛開展宣傳，以調(diào)查問卷的形式對周邊公眾做好情況了解。問卷內(nèi)容主要包括客戶對反洗錢基礎(chǔ)知識的了解、洗錢的危害認知程度、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存重要性的認識等情況，及時將調(diào)查結(jié)果進行總結(jié)歸納，對多數(shù)公眾認識不夠的方面，著重收集相關(guān)案例和知識點材料，制定有針對性的宣傳方案，做好重點宣傳工作。最后，嚴格督促員工執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葑R別是反洗錢的基礎(chǔ)，我行嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進行風(fēng)險等級分類；對反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險客戶予以重點關(guān)注，并與有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同甄別分析，在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。確保做到嚴格落實反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，杜絕洗錢活動，不折不扣地履行好法定義務(wù)。

?????? 反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，隨著經(jīng)濟快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟發(fā)展的暗流。是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名農(nóng)信人，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，杜絕洗錢活動，人人有責(zé)，全社會積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！

2022年反洗錢征文8

　　反洗錢永遠是現(xiàn)代商業(yè)銀行不可避免的重要話題，在國際反洗錢形勢越來越嚴峻的今天，反洗錢工作的效果是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要指標(biāo)，在銀行業(yè)績評價中發(fā)揮著重要作用。張威社長說，如果現(xiàn)階段有什么事件可以在短時間內(nèi)迅速破壞國際大銀行，那一定是反洗金事件"；這樣的例子不勝枚舉。前幾天，成立于1873年，總部位于瑞士的個人銀行BSIBank("；BSI"；)由于嚴重違反了洗錢法規(guī)，瑞士和新加坡大監(jiān)督機構(gòu)合作判決"；死刑"；這家成立140多年的銀行將成為歷史。因此，省行部署了三個月的反洗錢專業(yè)管理，動員全行上下一起開展。

　　作為國際結(jié)算業(yè)務(wù)的橋頭堡，我們貿(mào)易金融部從事的工作確實是洗錢風(fēng)險最高的，我們面臨的洗錢壓力也最大。從目前眾所周知的反洗錢制裁案例可以看出，如果不嚴格按照聯(lián)合國和美國OFAC等機構(gòu)發(fā)表的制裁名單來識別我們的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，就很可能受到國際反洗錢組織的嚴厲處罰，給銀行帶來無法估量的損失。例如，法國巴黎銀行因制裁合規(guī)問題向美國支付89.7億美元，超過該行當(dāng)年凈利潤總額，造成重大財務(wù)損失和聲譽損失。與此同時，歐美國家最近頻繁對中資銀行進行反洗錢行動，紐約分行、工行馬德里分行、中行米蘭分行陸續(xù)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)督機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，反洗錢調(diào)查帶來的不僅僅是巨額罰款，還有監(jiān)獄的災(zāi)害。因此，作為國際結(jié)算員工，反洗錢識別是我必須具備的重要技能。

　　從近年來省行發(fā)布的反洗錢工作指引來看，需要鑒別的背景材料越來越多，反洗錢工作越來越細致。往往項目下的國際貿(mào)易匯款從最初的審查貿(mào)易合同和收據(jù)發(fā)展到現(xiàn)在的審查貿(mào)易合同、收據(jù)、報關(guān)單、貨物權(quán)證明書，同時查詢貨物航線，檢索所有重要信息。我們的反洗錢程序不斷完善，反洗錢水平不斷提高，反洗錢質(zhì)量不斷提高，但省行領(lǐng)導(dǎo)對我們的要求有很多提高的地方。

　　首先，談?wù)勅w人員的反洗錢意識，作為國際結(jié)算線管理部門，我部不定期開展反洗錢專題訓(xùn)練，反洗錢專家詳細說明反洗錢制度的具體工作措施，通過各種案例的解釋強調(diào)日常工作中的各種風(fēng)險點，提高部門同事的反洗錢意識。我們部門平時接觸的業(yè)務(wù)多為公共客戶，對個人客戶具有更穩(wěn)定的特點，如何運用"展業(yè)三原則"；識別公共客戶尤為重要。擴大新的公共客戶時，要盡量了解客戶的經(jīng)營范圍，了解客戶銷售的產(chǎn)品的海外市場和交易對象，了解客戶運輸商品的方式和運輸路線。維持庫存客戶時，要時刻關(guān)注客戶業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展趨勢，不斷更新客戶留在我行的反洗錢數(shù)據(jù)，提高反洗錢風(fēng)險的鑒別能力。為了消除反洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生，最有效的方法當(dāng)然是從源頭開始，從顧客水平篩選出高風(fēng)險的顧客重點對待。只有統(tǒng)一市場營銷人員和營業(yè)人員的思想，統(tǒng)一尺度，真正把反洗錢的工作做到細節(jié)，才能做好這項工作。

　　其次，在檢查監(jiān)督方面，首先要認真對待外部監(jiān)督機構(gòu)的檢查。目前，我們回顧2015年人民銀行檢查提出的問題，同時驗證總公司反洗金三年計劃的執(zhí)行情況。我們的客戶信息專業(yè)管理正在蓬勃發(fā)展，也整理了以往敏感地區(qū)的業(yè)務(wù)和高風(fēng)險業(yè)務(wù)。可以預(yù)見，未來外部監(jiān)督機構(gòu)的反洗錢檢查越來越嚴格。這要求我們在日常業(yè)務(wù)中嚴格履行職務(wù)調(diào)查的責(zé)任，只有在平時的點滴工作中實行制度，才能保證我們的反洗錢質(zhì)量經(jīng)得起檢查組的考驗。其次，在中行內(nèi)部開始的各項檢查中，無論是交叉檢查還是自我檢查，都要抽出足夠的樣品進行細致的檢查，嚴禁走馬觀花，流入形式。反洗錢是一項細致長期的工作，要求我們每個人真正履行自己的責(zé)任，保護自己手中的防線。

　　反洗錢是我們銀行職員義不容辭的責(zé)任，客觀地受到監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)督，主觀主觀們應(yīng)該更正確地看待反洗錢，真正把反洗錢作為自己的事業(yè)，作為我們中行對社會的責(zé)任。以被動為主動，有助于提高工作熱情，在工作中不斷總結(jié)和提高，盡快把我們中行的反洗錢工作作作為行業(yè)指標(biāo)，走在世界前列。

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