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洗錢(Money Laundering)是一個金融行業(yè)專業(yè)術語，是一種將非法所得合法化的行為。主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。以下是小編整理的反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文范文(通用7篇)，僅供參考，大家一起來看看吧。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文1
中國郵政儲蓄銀行六安市分行自2008年成立以來，認真執(zhí)行反洗錢“一法四令”法律法規(guī)和行內規(guī)章制度，嚴格落實人民銀行“風險為本”的反洗錢工作理念及其“法人監(jiān)管”的新要求，全面提升反洗錢工作水平。在日常工作中，全市各分支機構按照反洗錢工作要求認真履職，強化對洗錢風險的監(jiān)測、識別能力，努力提高反洗錢工作技能，取得顯著成績。
一是加強反洗錢內控制度建設，2016年，市分行牽頭制定了規(guī)章制度18項，制度內容涵蓋了反洗錢組織領導、人員配備、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風險等級劃分、宣傳培訓、保密制度、監(jiān)督檢查、考核評價等方面，為開展反洗錢工作提供了有力的制度保障。
二是建立反洗錢工作組織架構，成立反洗錢領導小組，設立反洗錢領導小組辦公室，實行反洗錢聯(lián)絡員工作制度，以全體員工為反洗錢義務主體，全面開展反洗錢工作。定期召開反洗錢領導小組和聯(lián)絡員工作會議，及時總結前期工作和安排部署下一階段工作。
三是積極組織開展反洗錢培訓，2016年，市分行組織開展了6次反洗錢培訓，基本涵蓋了各業(yè)務條線和基層一線人員，組織了包括高管、反洗錢工作人員、一線員工以及新員工在內的反洗錢知識測試。要求市轄縣支行每半年開展1次反洗錢專項培訓，市轄113個網(wǎng)點每季度開展1次培訓，并定期對培訓結果進行測試和督導。
四是協(xié)助及配合人行反洗錢工作，認真履行反洗錢義務，實時開展各項可疑交易甄別。2016年報送重點可疑交易報告5篇，配合人行反洗錢行政協(xié)查21次，協(xié)助人行開展基層調研工作1次，在人行六安中支7月份舉辦的《反洗錢法》頒布實施十周年征文活動中，市分行積極組織轄內員工廣泛參與，我行2篇征文被人行六安中支評為優(yōu)秀征文。
五是注重宣傳，積極營造良好氛圍。市分行將反洗錢宣傳納入常態(tài)化管理，確保宣傳的可持續(xù)性和宣傳實效。宣傳內容包括反洗錢禁毒宣傳，預防洗錢、打擊假幣、遠離非法集資、認清恐怖融資危害、堅決打擊恐怖融資宣傳，反洗錢頒布十周年系列宣傳活動。同時市分行要求各縣支行每半年開展1次反洗錢宣傳，網(wǎng)點每季度開展1次宣傳，并留痕。2016年，市分行充分依托113個網(wǎng)點和381個惠農金融服務室廣泛開展反洗錢宣傳，工作人員成立宣傳隊進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進學校、進養(yǎng)老院讓宣傳活動深入城鄉(xiāng);同時制作反洗錢宣傳片、組織反洗錢知識競賽、編寫反洗錢案例，提升宣傳影響力，在鳳凰網(wǎng)安徽頻道、安徽網(wǎng)六安頻道、六網(wǎng)論壇、六安人論壇、省分行法律與合規(guī)工作簡報、六安銀行業(yè)協(xié)會簡報、市分行信息等多個媒體實時刊登活動信息20余篇。
我行所做的各項反洗錢工作，受到了監(jiān)管部門的肯定，贏得了廣大群眾的贊譽，為更好地維護社會金融秩序穩(wěn)定做出了貢獻。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文2
按照《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》要求，現(xiàn)將我單位(含所轄分支機構)20XX年度反洗錢工作情況總結如下：
一、反洗錢工作整體情況及機構概況
20XX年，我們在縣人民銀行的正確領導下，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的急迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室。
二、反洗錢工作機制建立情況
(一)內控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結合全行實際情況，我行反洗錢領導小組制定了反洗錢內控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
(二)機制設置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。
(三)技術保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關注狀態(tài)，并進行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
(四)人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質情況。
三、反洗錢法定義務履行情況
(一)客戶身份識別。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴格要求重新識別客戶。
(二)對高風險客戶的特別措施。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風險等級劃分，對初次劃分了風險的客戶采取了持續(xù)管理和調整措施，同時確保了半年一次對風險等級進行了調整。對高風險客戶采取了強化的盡職調查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。
(三)客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務關系結束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年。
(四)大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。
(五)對高風險業(yè)務的針對性措施。非臨柜型業(yè)務：一是加強柜臺客戶盡職調查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內部控制體系建設;五是加強保密管理，提高保密意識。
(六)開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
(七)組織反洗錢培訓情況。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神，提高了對反洗錢工作的認識。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳，讓他們了解當前國內外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務工作培訓班。
(八)自主管理、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關內容報送了縣人民銀行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
(一)協(xié)助行政調查情況。20XX年度我行認真履行反洗錢義務，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調查工作，并將調查資料及調查情況如實的按要求上報到縣人民銀行。
(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20XX年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。
(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認真落實縣人民銀行有關文件，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
(四)承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。
(五)洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。
(六)有無重大違規(guī)事項。20XX年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議
一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務;在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構開立存款賬戶的，應要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對并予以登記;開立單位結算賬戶時，應審查其提交的開戶資料，包括單位結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。
二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。
三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性;負責對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結算賬戶進行年檢，及時補充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。
四是內控合規(guī)員是本機構反洗錢工作第一責任人。負責組織本機構反洗錢工作的開展;負責反洗錢業(yè)務的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負第一責任。
幾點建議：一是設立專門的反洗錢崗位，獨立承擔反洗錢職責，將具有較高素質和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構筑反洗錢的“第一道防線”。
二是建立金融機構聯(lián)席會議制度。各金融機構通過相互檢查、相互學習、相互交流等方式，取長補短，確保反洗錢各項工作職能在金融機構的有效履行。
三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡化，并將金融認證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關注、自動分析、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時，人民銀行應充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構代碼管理、工商、公安、稅務等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性。
四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測。現(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文3
為推動行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗交流，協(xié)會面向會員單位征集反洗錢實踐案例，銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員積極投稿，較好反映了互聯(lián)網(wǎng)金融領域反洗錢工作取得的新成果，為此協(xié)會匯編相關案例，形成系列專題陸續(xù)推出。
近年來，為適應國內外反洗錢和反恐怖融資日益嚴峻的形勢，中國人民銀行按照FATF組織反洗錢國際監(jiān)管標準，逐年提升監(jiān)管要求，將反洗錢監(jiān)管要求從“規(guī)則為本”向“風險為本”逐步轉變，并在反洗錢監(jiān)督管理相關制度中，引導和鼓勵金融機構提高反洗錢有效性和合規(guī)性。
度小滿金融本著 “精于科技、值得信賴”的核心價值觀，基于監(jiān)管要求及圍繞業(yè)務風險，以風險為導向，專注于智能決策和分析，結合多年服務金融客戶服務的經(jīng)驗以及反洗錢的實踐，不斷完善風險管理機制及反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。度小滿金融指定法規(guī)內控部作為度小滿金融層面反洗錢牽頭管理部門，負責統(tǒng)籌度小滿金融的反洗錢管理工作，并集中對交易進行監(jiān)測分析，同時為有效履行反洗錢義務，按照風險為本的方法，采用各反洗錢義務主體分別建設反洗錢體系及風險管理策略的方式，對洗錢風險進行有效控制及全程管理，有效防范洗錢風險。
一、反洗錢管理方案
01風險管理架構
目前，度小滿金融建立反洗錢集中共享中心，根據(jù)各個子公司的需求及度小滿金融整體反洗錢發(fā)展策略、風險偏好，為各個業(yè)務板塊提供集中的戶風險等級劃分、可疑交易監(jiān)測、盡職調查等服務。各反洗錢義務主體則根據(jù)本機構業(yè)務的特性，合理規(guī)劃本機構反洗錢工作的日常管理要求及需反洗錢集中共享中心提供的服務。通過集中共享中心的模式，理清風險管理條線與理財、信貸和支付不同業(yè)務板塊所承擔的不同的反洗錢職能邊界。在滿足監(jiān)管合規(guī)要求的同時，這種模式具備可擴展性，能夠快速適應未來度小滿金融業(yè)務進一步擴展的情況。同時，各反洗錢義務主體在度小滿金融的指導下，在管理層建立獨立的反洗錢管理架構、風險管理政策和程序，使得反洗錢工作能夠自上而下地有效開展。
02風險管理策略
根據(jù)《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引(試行)》等文件要求，結合其他相關法律、法規(guī)和規(guī)范性文件，建立洗錢和恐怖融資風險管理策略。一是建立制度和機制。目前已制定《反洗錢反恐怖融資管理辦法》及相關操作指引，內容涉及名單監(jiān)控、可疑交易監(jiān)測、客戶身份識別和交易記錄保存、客戶風險分級管理及產(chǎn)品洗錢風險評估、獎懲措施及內部審計等，逐步建立規(guī)范完善的風險防控機制。二是制定風險防控策略。風險防控策略調整是一個長期過程，通過積極參加監(jiān)管培訓、學習行業(yè)最佳實踐等方式，不斷調整優(yōu)化反洗錢方面的風險防控策略。三是搭建反洗錢系統(tǒng)。以風險為導向，金融科技為手段，從數(shù)據(jù)入手，建立涵蓋客戶身份、交易環(huán)境及風險狀況的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)。
03風險管理文化
全面推進洗錢風險管理文化建設工作，分主體、分層次定期開展洗錢風險管理文化的培訓，促進全體員工樹立洗錢風險管理意識，營造主動管理、合規(guī)經(jīng)營的良好文化氛圍。
二、反洗錢監(jiān)測分析
度小滿金融反洗錢系統(tǒng)，在滿足合規(guī)的前提下，以風險為中心，結合移動支付業(yè)務的特點，充分利用大數(shù)據(jù)和機器學習來實現(xiàn)智能化反洗錢。在搭建好現(xiàn)有的支付業(yè)務的反洗錢模型之外，逐步覆蓋信貸、保險、基金等業(yè)務，同時對相關領域上游洗錢行為進行摸排和挖掘，隨時對于新型犯罪保持關注。職能反洗錢系統(tǒng)建設主要集中在可疑交易監(jiān)測、客戶風險評級、名單監(jiān)控及客戶身份識別等方面。
01可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)
可疑交易識別是發(fā)現(xiàn)和追蹤涉嫌洗錢線索的有效途徑，是我國反洗錢領域的核心問題。由于現(xiàn)代金融體系越來越復雜，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，不法分子的洗錢行為呈現(xiàn)出高度的“技術化”，給可疑交易識別帶來了極大的挑戰(zhàn)。對此，度小滿金融利用大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技技術，提高可疑交易識別的效率和質量。
基于監(jiān)管要求、結合現(xiàn)有業(yè)務場景、同時參考中國人民銀行發(fā)布的《關于進一步完善銀行業(yè)洗錢類型分析工作的通知》中可疑交易類型和知識點對照表，設計100+維度的特征庫，引入模型建設工具，支持數(shù)據(jù)海量輸入、處理、輸出、模型訓練的全流程閉環(huán)，通過各種數(shù)據(jù)源、組件、算法，把成百上千個分類準確率較低的樹模型組合起來，成為一個準確率很高的模型，并不斷迭代實現(xiàn)機器學習模型的不斷優(yōu)化，做出最好分類結果。同時結合典型洗錢案例以及監(jiān)管機構風險提示和指引，設置了20+監(jiān)控規(guī)則，可以有效識別：疑似涉毒、疑似地下錢莊、疑似非法集資、疑似賭博、疑似套現(xiàn)等異常交易，最大限度監(jiān)控及降低洗錢風險，節(jié)省大量人力成本的同時有效監(jiān)控分析可疑交易并上報監(jiān)管，滿足合規(guī)需求。
02客戶風險分級管理系統(tǒng)
基于監(jiān)管對客戶風險評級中風險指標的要求及規(guī)范，結合現(xiàn)有業(yè)務的客戶情況(包含自然人客戶及非自然人客戶)，將客戶風險評級分為動態(tài)因子和靜態(tài)因子。靜態(tài)因子目前主要為客戶基本信息，包含客戶信息、地域情況及職業(yè)/行業(yè);動態(tài)因子是通過交易記錄對客戶風險進行評估，主要評估維度包括異常交易時間，異地交易，交易集中度等，通過對指標進行權重分配，在部分動態(tài)風險指標中，采用排秩的方式進行指標賦值，最終通過動態(tài)及靜態(tài)指標的綜合得分，最終確定客戶風險等級。同時客戶風險評級系統(tǒng)將客戶風險等級為中高分險以上及評級分數(shù)變化較大的客戶推送至反洗錢任務處理臺(“加強盡職調查”、“重新識別”“人工確認”)。由盡調崗對客戶基本情況、客戶經(jīng)營交易情況進行調查，并開展客戶交易持續(xù)監(jiān)控。
03監(jiān)控名單庫
為確保名單庫能夠及時進行更新和維護。從系統(tǒng)層面對命中名單進行了分類，對命中涉恐類、犯罪類等高風險類別在不涉及資金交易的用戶注冊階段即進行名單監(jiān)測，對命中人員直接拒絕其注冊申請，將名單內人員攔截在了公司服務體系之外，有利于及時發(fā)現(xiàn)和處理高風險類別任務，降低不法分子利用公司產(chǎn)品進行非法活動的風險。
04戶身份識別
按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》以及《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定，對個人支付賬戶進行了 I、 II、III類分類。為客戶開立支付賬戶的，實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息。同時在開戶環(huán)節(jié)進行制裁名單、恐怖融資名單、政要名單等“黑名單”校驗，并根據(jù)內部風險策略，進行拒絕準入、經(jīng)管理層審批后準入、確認高風險等差異化管理，并定期對存量客戶進行持續(xù)識別并開展差異化策略處置。
05動態(tài)調整反洗錢監(jiān)測標準
根據(jù)行業(yè)特點、本機構實際情況建立符合反洗錢法律法規(guī)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，并根據(jù)人員崗位配置了合理的系統(tǒng)權限。目前反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)能較好地支持反洗錢管理工作，后續(xù)將嚴格依照監(jiān)管要求，參照監(jiān)管機構定期發(fā)布的反洗錢風險提示等，不斷積累真實、準確、連續(xù)、完整的內外部數(shù)據(jù)，結合客戶、業(yè)務和洗錢風險變化情況及時調整模型策略，確保監(jiān)測標準能夠有效監(jiān)控洗錢風險。
三、反洗錢工作方向
鑒于當前反洗錢和反恐怖融資工作面臨的嚴峻形勢，以及反洗錢工作的重要性，度小滿金融將高度重視反洗錢管理工作，嚴格執(zhí)行反洗錢政策法規(guī)，全面貫徹人民銀行反洗錢工作要求，向全局化、系統(tǒng)化、穿透式轉變，不斷提升全員反洗錢意識、優(yōu)化系統(tǒng)監(jiān)控、加大資源投入、加強反洗錢治理、健全和完善反洗錢內控制度管理體系，提升反洗錢管理水平和風險控制能力，逐步落實“風險為本”的原則和理念。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文4
為貫徹落實總行《XX銀行2020年反洗錢宣傳月活動方案》，同時進一步提高社會對反洗錢工作的認識，普及反洗錢知識。XX銀行三河支行特開展反洗錢宣傳活動，現(xiàn)將活動總結如下：
(一)采用LED屏循環(huán)滾動播放反洗錢標語，如：點滴行動，助力反洗錢”、“打擊洗錢，人人有責”、“警惕身邊的洗錢陷阱，遠離犯罪”宣傳洗錢危害，倡導廣大群眾遠離洗錢犯罪。
(二)采用橫幅、發(fā)放宣傳頁等形式開展活動。在活動期間，我支行三河周邊各村設點宣傳，向往來客戶發(fā)放宣傳折頁，對群眾講解反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應具備什么條件等;與此同時，我行結合工作實際，利用晨會開展反洗錢培訓，提高員工的反洗錢理論水平及業(yè)務能力。
(三)最后，我行員工通過在微信中推送相關鏈接，并讓親朋好友積極轉發(fā)，通過這樣的方式進行宣傳。畢竟現(xiàn)在大多數(shù)人最長活動的地方是朋友圈，利用媒體傳播的形式進行宣傳，能夠保證宣傳普及工作的覆蓋面和觸達率，同時，由大堂經(jīng)理負責負責反洗錢知識咨詢，向客戶提供反洗錢業(yè)務咨詢，在營業(yè)廳宣傳欄擺放宣傳頁、宣傳冊等，方便客戶了解反洗錢工作的相關知識，這樣可以高效快速的達到宣傳目的。
通過此次“反洗錢宣傳月”宣傳活動，進一步提高了我行員工對反洗錢義務工作的認識;同時也提高了廣大社會群體的法律意識，為我行進一步開展反洗錢工作奠定了堅實的基礎。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文5
根據(jù)穗商銀發(fā)字_號文件，關于《中國人民銀行關于金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風險》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉換成excel格式保存。
五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
我部以打擊非法證券、反洗錢宣傳活動，以預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪，維護投資者合法權益為主題，開展宣傳活動。時間：_年10月8日星期五早上9：00-16：00，地點：東莞市東聯(lián)農村信用社所西城樓分社旁邊。我部渠道營銷全體成員和交易部員工參與宣傳活動，大家同心協(xié)力開始布置現(xiàn)場，搭帳篷、擺放宣傳資料，在活動現(xiàn)場懸掛橫幅，上午9點我們的活動正式拉開序幕。員工為現(xiàn)場客戶提供業(yè)務、反洗錢咨詢，講解“什么是洗錢”、“哪些是黑錢”、“犯罪分子怎樣洗錢”等相關知識;圍繞當前反洗錢的發(fā)展形勢，介紹反洗錢基本知識以及公民反洗錢義務等，宣傳反洗錢工作的重要意義，同時和社會公眾(尤其是客戶)深入探討反洗錢工作的熱點及難點問題，宣傳相關部門反洗錢工作先進事例，從正面引導和教育社會公眾，以進一步擴大反洗錢宣傳的社會效果?；顒尤藛T通過派發(fā)宣傳折頁、宣傳單張、調查問卷，力圖讓公民能夠充分意識到反洗錢的重要性，積極與反洗錢等犯罪活動作斗爭，維金融市場秩序。群眾積極參與，了解相關反洗錢知識，索取反洗錢宣傳資料?？偨Y本次活動，達到了預期效果，讓群眾認識到反洗錢的相關知識以及對社會的影響，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。我部會繼續(xù)加強對投資者的反洗錢宣傳，加大反洗錢的宣傳力度，讓更多人了解并認識反洗錢活動，維護社會及金融秩序穩(wěn)定。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文6
洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。反洗錢在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是維護國家利益和人民群眾根本利益的客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進銀行健康發(fā)展的重要保障。
金融機構特別是銀行的基層網(wǎng)點處于反洗錢的核心位置和先鋒位置，在復雜的經(jīng)濟環(huán)境下，面對越來越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，我行在日常工作中反洗錢工作經(jīng)驗如下：
1、加大培訓力度。定期通過晨會、夕會等形式組織網(wǎng)點員工反洗錢制度學習，及時傳達上級文件精神和規(guī)章制度，提高員工對反洗錢工作重要性和迫切性的認識，掌握操作流程中高風險環(huán)節(jié)，切實增強識別和防范各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規(guī)有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反復多次培訓和學習，反洗錢的意識才能深入人心，才能在基礎上形成反洗錢的大范圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個員工的日常工作中。
2、進行源頭控制。洗錢主要是通過賬戶之間的頻繁資金進出來進行，因此賬戶開立時的真實性至關重要的。因此，銀行柜員不管是在大堂辦理對私賬戶開立還是高柜辦理對公賬戶的開立，都必須嚴格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對身份證件的真實有效性進行核查，對于虛假、過期或與經(jīng)辦人明顯不符的拒絕辦理開戶業(yè)務。同時在開戶時必須在系統(tǒng)中完整登記客戶9項基本信息，并且確保信息真實有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的范圍。
3、提高對可疑交易的警惕度?？蛻敉ㄟ^銀行柜臺辦理業(yè)務，若在短期內頻繁進出資金或是進出資金與客戶的實際資產(chǎn)明顯不符的，應及時通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)上報。不僅如此還應對系統(tǒng)中的可疑提示仔細查詢比對，確?？蛻糍Y金使用到底是自用還是疑點重重，落實大額交易和可疑交易報告制度，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，真正做到“了解你的客戶”的原則。
4、對于司法部門查詢、凍結過的賬戶以及上級行和人行要求重新識別和重新盡職調查的客戶建立一個完整、有序的臺賬并填寫客戶盡職調查表，以便日后可以提供資料線索和查詢。
反洗錢工作是一項長期而又艱巨的工作，在今后的工作中，我們要結合實際進一步學習反洗錢知識，不斷提升對洗錢行為的識別和處理能力，總結工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新思路，切實履行好自身的反洗錢義務。
反洗錢履職面臨的經(jīng)驗與挑戰(zhàn)征文7
2019年，我行在人行的正確領導下，站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習，提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“__銀行2019年反洗錢工作會議”，特邀__市人民銀行支付結算科__科長、__副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共__人次參加了會議。
二是夯實理論基礎。我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三是學習形式多樣，總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內控制度建設
一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;2010年5月12日到2010年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執(zhí)行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識
一是定點宣傳。2019年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2010年8月13日《__日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入__小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
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2025-04-09 
