【63xf.com--征文】

【篇一】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

? ? ?　隨著國際社會對恐怖融資打擊的強化和國內(nèi)洗錢活動的不斷猖獗，我國重視和加快了反洗錢的法制建設。繼1990年12月28日全國人大常委會頒布《關于禁毒的決定》，在其第4條首次將洗錢活動規(guī)定為犯罪后，1997年修訂的新《刑法》第191條又明確增設了洗錢罪，并于20**年12月29日《中華人民共和國刑法修正案(三)》第7條對刑法第191條進行了修改，將恐怖活動犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。

　　建立健全反洗錢法律制度有利于控制反洗錢的違法亂紀行為。

　　1、完善反洗錢刑事立法。

　　一是要在《刑法》中明確對洗錢罪的概念進行界定，在犯罪的主觀要件上，應借鑒國外有關國家立法，將“明知”改為“應知”，或者直接改為“明知或懷疑”，應明確除了主觀上有洗錢目的外，知情而不履行反洗錢法定職責的行為也構成為犯罪，增強相關人員和社會公眾的反洗錢法律意識;在犯罪的客觀要件上，應拓展犯罪行為的范圍，至少應將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴重犯罪所獲收益的行為納入到洗錢罪打擊之列。二是應適時擴大洗錢罪上游犯罪的范圍，與有關國際條約相銜接，使清洗任何嚴重犯罪收益的行為都構成洗錢犯罪;同時，鑒于我國目前****、詐騙和偷、逃稅侵吞國有資產(chǎn)的現(xiàn)象還比較嚴重，應將通過貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得臟錢合法化的行為都規(guī)定構成洗錢罪，以有效阻止日益嚴重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢行為。

　　2、盡快制訂頒布專門的反洗錢法。

　　目前金融系統(tǒng)反洗錢主要依據(jù)的“一個規(guī)定、兩個辦法”，其法律效力和適用范圍明顯不夠。因此，必須盡快制訂出臺專門調(diào)整規(guī)制洗錢活動的反洗錢法。鑒于當前國際國內(nèi)反洗錢斗爭需要，國家立法機關也意識到出臺反洗錢法的重要性和緊迫性，全國人大常委會已將反洗錢法的制訂納入到五年立法規(guī)劃并優(yōu)先予以考慮。目前，反洗錢法也正在緊張制訂之中。專門的反洗錢法不但可以為洗錢犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也能夠?qū)ο村X犯罪的預防起到重要作用。在具體內(nèi)容上，將來的反洗錢法一方面應將其調(diào)整范圍由目前局限的金融業(yè)主要是銀行業(yè)擴大到證券、保險以及珠寶、建筑、零售等洗錢高風險行業(yè)，甚至會計師、律師、審計、資產(chǎn)評估等中介行業(yè);另一方面，應明確規(guī)定反洗錢主管機關人民銀行和其他執(zhí)法部門在反洗錢工作中的具體職責和分工，并就金融機構和其他高風險行業(yè)應承擔的反洗錢法律義務和應遵循的原則作出明確規(guī)定，同時應明確反洗錢各部門間協(xié)調(diào)機制，賦予反洗錢監(jiān)管機構和有關執(zhí)法部門足夠的監(jiān)督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢犯罪活動。

　　3、制定、完善反洗錢相關法律制度和行業(yè)規(guī)則。

　　一是要完善金融機構反洗錢的《一個規(guī)定、兩個辦法》，使其更具有操作性。應進一步明確細化大額和可疑支付交易的報告標準，使得金融機構反洗錢工作人員在開展不同類別業(yè)務時都能得到有所指導;對反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容也應該予以細化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢內(nèi)控風險評價體系標準，并要求各金融機構根據(jù)本系統(tǒng)的實際制定具體的實施細則指導本系統(tǒng)反洗錢工作;明確客戶盡職調(diào)查的對象、范圍、程度，尤其要明確對從事高風險行業(yè)人員和政治人物的特別盡職調(diào)查義務，要強調(diào)發(fā)揮客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查中的作用;應補充有關電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢工作要求和內(nèi)容;修改有關反洗錢的罰則，使得金融機構違反反洗錢規(guī)定應承擔相適應的.法律責任，促使其重視反洗錢工作。

　　二是要完善反洗錢相關法律制度和行業(yè)規(guī)則。反洗錢不是單一的某一項業(yè)務管理，而是涉及到金融和其他行業(yè)的各種不同業(yè)務，因此，應逐步完善防止洗錢活動的相關制度和行業(yè)規(guī)章?？刂葡村X迫切需要限制銀行保密的范圍，除在專門的反洗錢法中應明確金融機構的大額和可疑支付交易信息報告義務外，還應該在金融法的基本法《中國人民銀行法》中作出明確規(guī)定;要盡快修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關現(xiàn)金管理的規(guī)定，要求銀行加強對客戶現(xiàn)金繳存尤其是大額現(xiàn)金繳存來源的審查和報告制度;完善有關賬戶管理和結算的規(guī)定，建立實時賬戶管理系統(tǒng)和預警系統(tǒng)，對賬戶的違規(guī)提現(xiàn)和違規(guī)轉賬等行為實行實時預警;同時，應加強個人儲蓄賬戶的管理，修改《儲蓄管理條例》中的有關無記名存單的規(guī)定，避免與《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的沖突。

　　三是要修訂有關行業(yè)規(guī)則，解決法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)定的沖突。目前主要是要盡快修改“一個規(guī)定、兩個辦法”中對違反反洗錢有關規(guī)定的罰則，強化處罰力度，完善反洗錢工作手段。

【篇二】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

? ? 從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：柜員認為柜臺辦理業(yè)務的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。切實識別客戶身份是柜臺反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶”是規(guī)避此類風險隱患的重要手段，現(xiàn)結合工作實際，淺析在反洗錢工作柜臺應做好“了解客戶”的幾點認識。

　　一、目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、戶口簿、護照、軍人證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照和稅務證等有效證明文件種類較多，識別難度較大。而柜臺在辦理業(yè)務時向客戶了解的信息，有時得到的基礎信息又不是很完整。一方面部分客戶以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;另一方面客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。這就要求柜臺人員必須采取靈活的服務技巧，了解客戶，識別客戶提供的身份真實、合法，方便柜臺今后在為之提供柜面金融服務時有效確認其身份，也為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息。“了解客戶”是柜臺反洗錢管理工作重要手段。

　　二、切實做好對客戶相關身份的詳細記載。柜臺經(jīng)辦員在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復印件。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，柜臺應根據(jù)客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務存取大額”的服務時，柜臺經(jīng)辦員一定要嚴格按操作規(guī)程，及時進入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)?，做好記錄登記，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關。

　　三、加強對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。從柜臺操作崗位入手，營業(yè)結束后，要求業(yè)務操作員對當天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務進行現(xiàn)場自查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等，應及時進行整改，切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。另外網(wǎng)點柜臺授權監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測和分析，對洗錢的風險防范上可能存在的漏洞和問題，加強監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務，應嚴格按工作流程和業(yè)務流程，把反洗錢的內(nèi)容增加到其中，認真落實內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防范洗錢活動。

　　四、加大柜臺人員對各類證明文件識別能力的培訓。一是客戶證明文件的識別培訓應結合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能;二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以方便柜臺人員自學，使柜臺人員了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎信息的識別能力;三是結合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實例，向柜臺人員現(xiàn)場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強柜臺人員做好反洗錢工作的責任意識。

【篇三】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

? ? 反洗錢內(nèi)部控制建設的核心在于如何防范各種洗錢風險，提高識別和防范洗錢犯罪的能力。這是成熟的商業(yè)銀行反洗錢職能管理的一種自律機制，但從目前郵儲銀行反洗錢工作開展的情況看，有關反洗錢內(nèi)部控制的建設仍存在一些不足之處。

　　不足一：反洗錢系統(tǒng)功能不全。郵儲銀行雖建立了大額交易和可疑支付交易管理系統(tǒng)，但數(shù)據(jù)的采集、加工、處理能力仍然落后，反洗錢工作數(shù)據(jù)采集、加工等實際上仍然停留在手工操作和經(jīng)驗判斷上，沒有建立對于大額、可疑交易實時監(jiān)督上報的完整系統(tǒng)。目前，仍然普遍采取的定期的、人工的報告方式，往往導致反洗錢報告與采取措施缺乏及時性與針對性。

　　不足二：基層人員反洗錢風險控制意識淡薄。由于金融市場競爭日趨激烈，郵儲銀行基層工作人員忙于日常具體業(yè)務，很少參加正規(guī)的法律法規(guī)和業(yè)務知識培訓，放松或忽視了對反洗錢法規(guī)的學習，對反洗錢工作職責的認識模糊不清。甚至為了多爭取儲戶和存款，一定程度地通過放寬開戶條件來擴大業(yè)務、吸取存款，因此，忽視了對于資金的來源和性質(zhì)的調(diào)查。

　　不足三：對客戶資料真實性的`判斷能力不足。由于受利益驅(qū)使和短期經(jīng)營目標任務的考核壓力，郵儲銀行基層員工未能有效識別開戶資料的真?zhèn)?，更缺乏對特定客戶在會計、結算、外匯等部門資金運作綜合信息的掌握，因此，在界定和判斷可疑交易上存在一定的困難。

　　不足四：事后監(jiān)督對反洗錢審核不到位。雖然郵儲銀行成立了相應的事后監(jiān)督崗位，但在監(jiān)督工作中往往僅局限于柜面業(yè)務的合規(guī)性，沒有真正把反洗錢工作納入其事后監(jiān)督的范疇。目前的事后監(jiān)督往往表現(xiàn)為：只重視憑證要素審核，忽視業(yè)務是否涉及反洗錢;只重視客戶身份證件是否核查，忽視對完整資料的審查;只重視業(yè)務的差錯審核，忽視賬戶與資金性質(zhì)相關分析等。

　　不足五：反洗錢規(guī)章制度沒有真正得到落實。目前，郵儲銀行的反洗錢規(guī)章制度，主要根據(jù)國家的有關反洗錢法規(guī)分解、細化反洗錢實施細則。這使反洗錢的制度仍然停留在表面化的層次，并未真正深入業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)之中。對此，各一級分行制定了《反洗錢實施細則》，并根據(jù)反洗錢的職責設置反洗錢內(nèi)部管理崗位，但以上制度尚缺乏實際操作經(jīng)驗上的改進與完善，使這一重要的內(nèi)控制度缺乏可執(zhí)行性和可操作性。雖制定了反洗錢管理的相關制度，但制度比較粗糙，反洗錢崗位與業(yè)務操作崗位混淆，崗位責任制無法真正落實到位。

　　不足六：郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)部反洗錢工作缺乏有機的統(tǒng)一與協(xié)調(diào)。郵儲銀行反洗錢工作涉及個人業(yè)務部、公司業(yè)務部、會計結算部、風險合規(guī)部、審計部等諸多部門，需要相關部門的協(xié)調(diào)和配合。從目前來看，在一級分行層面雖然都相應成立了領導機構，制定了一些辦法，但尚未形成以反洗錢為核心的一套系統(tǒng)的工作體系。一些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗錢風險控制與導向，新制定的反洗錢規(guī)定也沒有完全滲透到各部門、各崗位的具體工作中去;反洗錢工作分散在不同的部門，協(xié)調(diào)統(tǒng)一的反洗錢機制尚未形成。

　　那么，該如何加強和完善郵儲銀行反洗錢體系建設呢?

　　對策與建議是：

　　一是細化到每個支行、每個責任人。要貫徹落實反洗錢的制度要求，進一步建立健全反洗錢工作網(wǎng)絡和工作制度，必須在橫向上擴展到每個崗位，縱向上擴展到每個層級。以此將該項工作延伸到每個網(wǎng)點，落實到每個責任人，以責任制的形式，督促基層工作人員認真執(zhí)行《反洗錢法》，在反洗錢工作中做到了解客戶、大額交易報告、可疑交易報告和保存記錄等多項制度要求。

　　二是認真落實反洗錢的各項制度，建立考核機制。在制度執(zhí)行上要做到獎罰分明，并對反洗錢工作的有效性定期進行評估，及時發(fā)現(xiàn)風險與漏洞，確保反洗錢制度執(zhí)行的連續(xù)性、有效性，真正實現(xiàn)郵儲銀行反洗錢工作的自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善的有效機制。

　　三是完善內(nèi)部控制體系，強化監(jiān)督制約機制。有效的監(jiān)督機制是商業(yè)銀行內(nèi)控管理的重要組成部分，反洗錢制度體系是風險防控的必要環(huán)節(jié)，更是銀行內(nèi)控制度的重要部分。因此，提升商業(yè)銀行反洗錢管理水平，應從不斷完善內(nèi)控制度入手。要根據(jù)“三道防線”相互制約的原則，健全內(nèi)部制度，設立包含反洗錢工作在內(nèi)的操作、監(jiān)督部門，使各部門、各崗位之間相互制約。在實際工作中，對臨柜一線、事后監(jiān)督、內(nèi)部審計部門通過監(jiān)督措施，避免管理失控;合規(guī)部門要對現(xiàn)有制度進行梳理，對不適應、不合理情況要及時進行補充、修改和完善，使反洗錢內(nèi)部控制制度建設符合實際要求。

　　四是高度重視并加強反洗錢的員工培訓工作。反洗錢工作歸根到底是由人員來實施的，因此，反洗錢人員的業(yè)務水平是開展有效工作的基礎。而現(xiàn)在，人員業(yè)務水平不足依然是郵儲銀行實施反洗錢工作所面臨的困難之一。廣大員工僅停留在對反洗錢業(yè)務的表面認識上，缺乏對更深層次的理論與操作。所以,組織開展具有持續(xù)性和富有成效的員工培訓，是郵儲銀行優(yōu)化反洗錢內(nèi)控制度建設的必要方式。

　　反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展：第一，要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;第二，要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵儲銀行一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。培訓的目的是要不斷提高銀行從業(yè)者反洗錢的思想意識、合規(guī)技能及綜合素質(zhì)。

　　五是建立信息網(wǎng)絡資源，解決信息不對稱問題。一方面，對內(nèi)完善業(yè)務系統(tǒng)功能，實現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)的建庫，實現(xiàn)全行范圍內(nèi)信息數(shù)據(jù)的自動采集和識別，確保對已有的可疑交易信息報告的全面利用，解決銀行內(nèi)部反洗錢系統(tǒng)信息不對稱問題。另一方面，對外通過加強與公安、紀檢、稅務等機構客戶信息資料的共享，實現(xiàn)與其他系統(tǒng)對相關信息資料的校驗，緩解郵儲銀行在賬戶開立時處于信息弱勢的不利局面，把好郵儲銀行的賬戶開戶關，解決洗錢者與銀行之間的信息不對稱。

【篇四】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

　　反洗錢，這個不再是陌生的字眼，經(jīng)常在電視上、報紙;自2006年10月31日頒布了《中華人民共和國反;洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體;打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得;但是我國的反洗錢尚處于初步階段，體系還不完善，有;作為一名保險服務業(yè)的工作人員，我也會在今后的工作;白城中支個險部：張博超;

　　反洗錢，從我做起

　　反洗錢，這個不再是陌生的字眼，經(jīng)常在電視上、報紙上、廣告宣傳語上見到，那么究竟什么是反洗錢呢?打開搜索引擎，輸入“反洗錢”結果顯示，反洗錢(Anti-Money-Laundering)是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

　　自2006年10月31日頒布了《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢的動作已經(jīng)提升到了世界級的高度，2007年1月1日正式施行。簡單的說，洗錢就是違反國家法律所獲得的金錢再通過其他渠道使這筆錢合法化，這是嚴重違反國家法律的。今年也是《發(fā)洗錢法》頒布的十周年，國家也在進一步打擊洗錢的違法犯罪活動，那么洗錢究竟有什么危害呢?

　　洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

　　但是我國的反洗錢尚處于初步階段，體系還不完善，有很大一部分人群只是聽說過反洗錢，但是對于反洗錢的概念還是很模糊。還有一部分人甚至連洗錢的這個詞是什么意思都不知道，所以我個人覺得國家應該再持續(xù)大力的宣傳《反洗錢》的力度，包括金融機構、企事業(yè)單位、中小學學校等等，做到全民“反洗錢”，人人都懂法的節(jié)奏。打擊違法犯罪，應該從小做起，我覺得中小學的學生也應該參與，讓學生從小就灌輸打擊違法犯罪的思想，影響身邊的每一個人。

　　作為一名保險服務業(yè)的工作人員，我也會在今后的工作當中加大“反洗錢”的宣傳和培訓力度，嚴格遵守上級公司和人民銀行的工作安排，建立健全的公司《反洗錢法》培訓工作制度。也會在晨會中加強“反洗錢”的理念灌輸，使外勤員工也了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高外勤員工反洗錢工作的意識，增強反洗錢工作能力，避免在工作當中發(fā)生法律問題。嚴格審核客戶信息并進行報備和留檔，一旦發(fā)現(xiàn)可疑客戶，及時上報?！斗聪村X法》在我國已經(jīng)施行了10年，10年只是一個開始，未來的路任重而道遠，希望在接下來的時間里，我們會做到的更好，打擊違法洗錢，從小做起，從我做起，從身邊做起

【篇五】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

　　反洗錢，我們在行動

　　反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗，客戶風險等級評定，高風險客戶識別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因為它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了我國正常的經(jīng)濟秩序。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在五年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當時，我剛剛參加工作，作為一個柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉賬交易要寫大額登記薄，這個登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時很納悶，寫這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?主管笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監(jiān)管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際;它既涉及到標準又涉及到標準的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務又涉及到各種金融業(yè)務;既涉及業(yè)務又涉及科技手段等等等等。其中任何一個方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

　　從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、賭場、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?

　　后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學習了其他行的反洗錢經(jīng)驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。

　　以上雖然只有兩點，可是，要做起來談何容易!我國反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會反洗錢意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗，在前進道路上還存在諸多問題和難點。我們的主管行長、營業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個問題，在我行先進的反洗錢系統(tǒng)的基礎上，又做了以下工作：

　　一、建立了嚴密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。嚴密性要求反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋銀行的各個相關業(yè)務種類和業(yè)務部門，貫穿于有關的業(yè)務流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內(nèi)控制度不應是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時還應細化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實行問責制，并且落實到位，獎懲分明，防止內(nèi)控制度形同虛設、流于形式。

　　二、提高認識、增補人員。我行站在長遠、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項工作的順利開展。

　　三、加強反洗錢培訓和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓，培訓內(nèi)容應包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務操作及甄別可疑交易的技巧。

　　加強了對反洗錢人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調(diào)動其工作積極性。

　　我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢，并在人行正確的領導下，開展著這一項很有意義的工作。金融機構是反洗錢工作的主力軍，我們會一如既往地把它做好，履行我們的四項義務：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設立組織機構義務;了解客戶義務;大額和可疑支付交易報告義務;保存記錄義務。同時，堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。除此之外，還要做好對社會公眾的宣傳工作，即：讓社會公眾關注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時舉報。

　　反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

【篇六】反洗錢征文優(yōu)秀1000字

　　通過制造虛假事故、擴大理賠等欺詐方式洗錢由于單個保險業(yè)金融機構不能全面了解投保人的所有資產(chǎn)狀況，從而不能準確判斷投保險種與投保人經(jīng)濟狀況是否相符。洗錢分子通過分散投保，然后故意制造事故或擴大事故損失，向各保險業(yè)金融機構進行索賠，在這種信息不對稱的情況下，洗錢分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達到洗錢的目的。

　　通過保險中介方式進行洗錢目前，保險公司部分業(yè)務通過保險經(jīng)紀和保險代理等中介機構開展，由中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人。而中介機構只有保險合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機構存在懷疑或明知客戶可能洗錢的情況而不告知或報告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實的情況，協(xié)助投保人蒙蔽保險公司，這就不可避免地會產(chǎn)生洗錢風險。

　　反洗錢工作中存在的主要問題

　　(一)客戶身份識別存在一定的困難客戶身份識別也稱“了解你的客戶”，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當公司與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等相關情況。但由于公民身份信息系統(tǒng)尚未向銀行以外的其它金融機構開通，逐筆身份認證成本太高，缺乏有效手段收集客戶信息?，F(xiàn)在的偽造技術高明，假營業(yè)執(zhí)照、假身份證件等屢見不鮮，與公安局、工商局等頒證部門無法實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，難以分辨識別出證件的真?zhèn)?，如果客戶持偽造的身份證件購買保險，無法核實其身份證件的真實性，對客戶實名證件無法做到準確鑒別。

　　(二)進行客戶盡職調(diào)查困難由于保險合同中存在保險人、投保人、被保險人、受益人，有些業(yè)務需要通過保險中介如保險代理機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構等，復雜的關系方客觀上導致了客戶盡職調(diào)查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關系。為追逐最大利益，保險中介的“不作為”更是加劇了對客戶盡職調(diào)查工作的缺失。保險代理人業(yè)務反洗錢職責劃分和履行在實際操作中存在障礙。銀郵業(yè)務中，銀行等單位不愿就保險代理業(yè)務與財產(chǎn)保險公司簽訂履行反洗錢職責協(xié)議，公司無權強制要求保險代理人配合履行反洗錢職責，因為保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務主體。

　　(三)資金來源審查存在漏洞首先，由于反洗錢工作既增加運營成本又易造成業(yè)務流失，致使反洗錢內(nèi)生動力不足。迫于外部競爭和內(nèi)部業(yè)績考核的壓力，為了爭取更多的客戶資源，獲得更多的展業(yè)費用，機構往往放松了對客戶身份識別和資金來源的審查，只是在做業(yè)務過程中注重本身資金的.風險，而忽略其資金來源的風險。其次，客戶資金來源是否合法的審核已超出了公司權限，如果客戶刻意隱瞞自己的財產(chǎn)狀況和資金來源，公司業(yè)務人員除了復印留存未知真?zhèn)蔚纳矸葑C件外，其它只能是無可奈何。

　　(四)客戶風險等級的確定存在一定難度保險公司沒有正式渠道獲取高風險客戶名單，監(jiān)管機構也未下發(fā)高風險客戶名單，只能在人民銀行網(wǎng)站上搜索到部分****名單，如果是重名也無法辨別，客戶風險等級判斷存在較多的不確定因素，只靠業(yè)務人員的主觀判斷很難進行操作。

　　(五)可疑交易的判斷標準常為主觀判斷可疑交易的判斷標準主要是對行為、性質(zhì)的描述，缺少量化和可操作性。標準主要依賴于業(yè)務人員的主觀判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對反洗錢知識的了解程度上，業(yè)務人員平時工作壓力較大，要他們對自己本來就心里沒底的可疑交易來進行判斷與報告，期望值過高。尤其是標準中“不能合理解釋”、“沒有合理原因”等這些規(guī)定中“合理解釋”、“沒有合理原因”難以掌握。

　　(六)新型業(yè)務中反洗錢工作面臨新問題電話營銷、網(wǎng)絡營銷業(yè)務的特點決定了在開展業(yè)務中不直接接觸客戶，客戶的身份識別主要是通過核對客戶在購買網(wǎng)站上填寫的客戶基本信息是否與網(wǎng)銀賬戶信息相一致來確定。在這種情況下反洗錢工作如何開展，目前監(jiān)管機構和上級公司尚無明確的要求，客戶基本信息資料的留存形式無法確定。

　　(七)從業(yè)人員反洗錢意識不強，專業(yè)人才匱乏部分機構負責人及工作人員對反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應有的認識，忽視了保險業(yè)與反洗錢工作的內(nèi)在聯(lián)系，低估了反洗錢工作對公司利益的維護，對反洗錢工作的安排和部署存在應付思想，在激烈的市場競爭中，只注重業(yè)務的增長和發(fā)展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業(yè)務人員對反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強的反洗錢意識，具有較強反洗錢意識并能達到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險業(yè)人員流動性大，從人力上影響了反洗錢工作。

　　對策及建議

　　(一)盡快出臺相關制度和規(guī)定我國已出臺的“一法四令”只是對保險業(yè)金融機構的反洗錢工作做出了一些原則性的規(guī)定。適合保險業(yè)的反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢工作指引、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺。相關部門應加強調(diào)研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強的反洗錢相關規(guī)章制度。

　　(二)認真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程結合洗錢活動復雜多樣的形勢，根據(jù)反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規(guī)定，促使保險公司系統(tǒng)反洗錢工作制度化，規(guī)范化，標準化，提升反洗錢工作的整體有效性。

　　(三)鼓勵規(guī)范經(jīng)營和有序競爭，堵塞反洗錢業(yè)務漏洞圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度，統(tǒng)一全體職工思想，嚴格執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。

　　(四)繼續(xù)加強所轄各分支機構反洗錢業(yè)務知識和技能的培訓逐步提高反洗錢工作隊伍的素質(zhì)，加強反洗錢專業(yè)人才的培養(yǎng)。制定業(yè)務培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開展保險業(yè)務反洗錢培訓工作。統(tǒng)一印制必要的反洗錢宣傳資料，開展多種形式的反洗錢宣傳活動，把洗錢風險和監(jiān)管風險降低到最小程度。

　　(五)加強反洗錢工作的檢查和責任追究力度對各經(jīng)營機構的反洗錢工作開展情況進行不定期檢查和審計，對被查處單位工作落實情況進行全轄通報，對嚴重不負責任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監(jiān)管部門處罰的單位，追究其工作責任和領導責任。

　　(六)嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度加強對客戶的了解，有效識別受益人，必要時積極與公安機關、工商行政管理部門聯(lián)系，盡可能多地核實客戶的有關信息，有效履行客戶盡職調(diào)查的義務，盡可能客觀地進行客戶風險等級的劃分，對客戶的資金來源多做一些了解。加強與其它金融機構的聯(lián)系，相互借鑒好的經(jīng)驗和做法，聯(lián)合打擊洗錢活動。

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