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　　扶貧貸款是由國(guó)內(nèi)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的一項(xiàng)政策性貸款業(yè)務(wù)， 它是我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)的重要組成部分， 發(fā)放的形式主要有兩種： 一種是到戶(hù)的小額扶貧貸款; 另一種是發(fā)放給龍頭企業(yè)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的扶貧貸款。下面是小學(xué)生作文網(wǎng)www.zzxu.cn 為大家整理的扶貧貸款 扶貧貸款怎么辦理，供大家參考。

　　扶貧貸款

　　扶貧貸款怎么辦理

　　精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款一般只能用于貧困戶(hù)從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、商業(yè)流通、農(nóng)家飯店等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于結(jié)婚、建房等非生產(chǎn)性方面，具體發(fā)展產(chǎn)業(yè)由鎮(zhèn)村兩級(jí)指導(dǎo)確定。致富能人、農(nóng)村合作組織和龍頭企業(yè)的貸款用途根據(jù)各自產(chǎn)業(yè)類(lèi)型自主確定。

　　二、申請(qǐng)方式

　　1、貧困戶(hù)申請(qǐng)、直接貸給貧困戶(hù)。

　　2、貧困戶(hù)申請(qǐng)、貸給貧困戶(hù)，貧困戶(hù)把錢(qián)交給大戶(hù)(企業(yè))，與大戶(hù)(企業(yè))簽證分紅協(xié)議。

　　3、貧困戶(hù)申請(qǐng)、貸給大戶(hù)(企業(yè))，但大戶(hù)(企業(yè))必須與貧困戶(hù)簽訂帶動(dòng)發(fā)展、或分紅協(xié)議。

　　三、申請(qǐng)條件

　　1、年齡在18歲到60歲之間，有固定住所，具有完全民事能力;

　　2、持有效身份證件，具有還款能力，并且無(wú)不良信記錄;

　　3、所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策;

　　4、有貸款意愿和自主發(fā)展能力;

　　5、能夠帶動(dòng)缺乏致富能力的貧困農(nóng)戶(hù)(必須是建檔立卡貧困戶(hù))增收脫貧的致富能人、農(nóng)村合作組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè);

　　6、貸款人需與貧困戶(hù)、村委會(huì)、鎮(zhèn)政府、行業(yè)主管部門(mén)共同簽訂增收脫貧帶動(dòng)協(xié)議，使用貧困農(nóng)戶(hù)的貸款額度，并作為承貸主體，承擔(dān)貸款全部?jī)斶€責(zé)任;

　　扶貧貸款

　　【脫貧攻堅(jiān)】西村鄉(xiāng)：集中發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款助力脫貧攻堅(jiān)

　　日前，西村鄉(xiāng)將精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工程作為**扶貧資金瓶頸制約、激發(fā)貧困群眾內(nèi)生動(dòng)力的有力抓手，重點(diǎn)做好三方面工作，扎實(shí)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工作。

　　一是提高思想認(rèn)識(shí)，靠實(shí)工作責(zé)任。西村鄉(xiāng)及時(shí)召開(kāi)黨委會(huì)認(rèn)真研究制定精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款實(shí)施方案，并成立了精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，多次召開(kāi)全體干部會(huì)議，安排部署全鄉(xiāng)精準(zhǔn)扶貧貸款工作，進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，嚴(yán)肅干部紀(jì)律，明確職責(zé)分工，靠實(shí)工作責(zé)任。

　　二是扎實(shí)摸底調(diào)查，切實(shí)服務(wù)群眾。全鄉(xiāng)組建由各下鄉(xiāng)干部、信用社信貸員、鄉(xiāng)扶貧專(zhuān)干組成的工作組進(jìn)村入戶(hù)，宣傳精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款政策，按照對(duì)象精準(zhǔn)、需求精準(zhǔn)的原則，深入開(kāi)展調(diào)查摸底，切實(shí)為有貸款意愿和貸款需求的群眾落實(shí)貸款，從而切地**群眾發(fā)展瓶頸制約，激發(fā)群眾發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，切實(shí)服務(wù)于群眾增收致富產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　三是簡(jiǎn)化辦事程序，促進(jìn)政策落實(shí)。為了保障有貸款意愿的貧困戶(hù)，都能夠順利申請(qǐng)辦理扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款，西村鄉(xiāng)要求各村蹲點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)、下鄉(xiāng)干部和信用社業(yè)務(wù)員要對(duì)申請(qǐng)辦理貸款的群眾進(jìn)行貸款流程及填表要求詳細(xì)指導(dǎo)，讓貸款群眾更為深入的了解貸款流程，盡可能的節(jié)省時(shí)間、少走彎路、少花冤枉錢(qián)，及時(shí)辦理貸款手續(xù)，切切實(shí)實(shí)服務(wù)于辦理貸款全過(guò)程，保障金準(zhǔn)扶貧政策落地見(jiàn)效。

　　目前，已有6個(gè)村，70戶(hù)貧困戶(hù)申辦了專(zhuān)項(xiàng)貸款350萬(wàn)元。精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款的申辦發(fā)放，將有效解決貧困群眾產(chǎn)業(yè)發(fā)展難的問(wèn)題，為貧困群眾增收致富提供堅(jiān)實(shí)的資金保障，有力助推全鄉(xiāng)精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧工作順利開(kāi)展。

　　扶貧貸款

　　扶貧貸款的財(cái)政貼息

　　1.扶貧貸款的貼息范圍

　　2000年1月1日起，中央財(cái)政根據(jù)國(guó)務(wù)院確定的年度扶貧貸款計(jì)劃規(guī)模(含當(dāng)年新增、收回再貸、未到期的上年新增扶貧貸款)，在計(jì)劃額度內(nèi)進(jìn)行貼息。1998年前發(fā)放的所有扶貧貸款均不再貼息。

　　2.扶貧貸款的貼息比例

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院作出的“從2000年開(kāi)始，把當(dāng)年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當(dāng)年扶貧貸款計(jì)劃;財(cái)政部根據(jù)年度扶貧貸款計(jì)劃給予貼息”的決定，中央財(cái)政在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的年度扶貧貸款計(jì)劃規(guī)模內(nèi)貼息，原則上只貼一年。

　　3.扶貧貸款的貼息年限

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院作出的“從2000年開(kāi)始，把當(dāng)年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當(dāng)年扶貧貸款計(jì)劃;財(cái)政部根據(jù)年度扶貧貸款計(jì)劃給予貼息”的決定，中央財(cái)政在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的年度扶貧貸款計(jì)劃規(guī)模內(nèi)貼息，原則上只貼一年。

　　4.扶貧貸款貼息的結(jié)算

　　扶貧貸款貼息實(shí)行按季據(jù)實(shí)結(jié)算。每季末由農(nóng)業(yè)銀行各省級(jí)分行(直屬分行列其中數(shù))匯總填報(bào)《扶貧貸款財(cái)政補(bǔ)貼利息結(jié)算表》，經(jīng)省級(jí)財(cái)政部門(mén)會(huì)同省級(jí)扶貧主管部門(mén)審核同意后，上報(bào)財(cái)政部和農(nóng)業(yè)銀行總行，由農(nóng)總行匯總后(附分省表)，于次季第一個(gè)月底前報(bào)財(cái)政部，由財(cái)政部審核，并與農(nóng)業(yè)銀行總行結(jié)算。各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行和各省(自治區(qū)、直轄市)財(cái)政廳(局)、扶貧辦必須認(rèn)真、及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確地按照規(guī)定做好此項(xiàng)工作。

　　[編輯]扶貧貸款存在的問(wèn)題[1]

　　(一)扶貧貸款與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)兩種屬性的矛盾

　　扶貧貸款是政治任務(wù)與經(jīng)濟(jì)工作的結(jié)合載體，它是國(guó)家為了促進(jìn)和保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的區(qū)域均衡發(fā)展，支持貧困地區(qū)改善基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展本地優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)而實(shí)施的一項(xiàng)扶貧發(fā)展計(jì)劃。說(shuō)它是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)工作是因?yàn)樗袆e于其他的財(cái)政無(wú)償撥款和無(wú)償投人，實(shí)行以借貸有償和付息對(duì)價(jià)的原則，是一種信貸行為和經(jīng)濟(jì)杠桿，具有政策傾向性、優(yōu)惠扶持性的特點(diǎn)。而商業(yè)性經(jīng)營(yíng)是以經(jīng)濟(jì)利益為出發(fā)點(diǎn)，獲取商業(yè)回報(bào)為目的，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)遵循的最基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。當(dāng)前扶貧貸款在農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化運(yùn)作過(guò)程中，欲使熊掌與魚(yú)翅二者得兼，必然顧此失彼，從而導(dǎo)致扶貧貸款的商業(yè)化運(yùn)作矛盾迭出。

　　(二)承貨主體能力弱化與信貨主體控制風(fēng)險(xiǎn)的剛性約束的矛盾

　　扶貧貸款承貸主體的選擇是扶貧貸款投放的重要“門(mén)檻”，加強(qiáng)對(duì)扶貧貸款準(zhǔn)人條件的嚴(yán)格要求，主要是為了防范貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。作為政府部門(mén)更希望貸款投向于生產(chǎn)困難的企業(yè)和急需解決貧困的農(nóng)戶(hù)。而作為貸款主體的銀行首先選擇貸款有償還能力的企業(yè)和個(gè)人。根據(jù)農(nóng)銀發(fā)[1998]99號(hào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行扶貧貸款管理辦法》規(guī)定:以種養(yǎng)、林果業(yè)產(chǎn)品為原料的加工業(yè)和扶貧經(jīng)濟(jì)實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目資本金不低于總投資的20%。而在我州當(dāng)前相當(dāng)一部分企業(yè)虧損嚴(yán)重，自有資金嚴(yán)重不足，這無(wú)疑使大部分企業(yè)被拒之扶貧貸款門(mén)外。企業(yè)如此，對(duì)于貧困地區(qū)的個(gè)人來(lái)說(shuō)，確實(shí)過(guò)于貧困沒(méi)有償貸能力，也使信貸主體對(duì)其失去信心，從而使承貸主體對(duì)扶貧貸款的需求與信貸主體對(duì)承貸主體的選擇矛盾加劇。

　　(三)三農(nóng)的低效性與貨款追求高效的矛盾

　　農(nóng)業(yè)本身的自然特點(diǎn)就具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，更何況貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)對(duì)自然的高程度依賴(lài)及農(nóng)民對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)技術(shù)掌握程度的限制，造成農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量均難以達(dá)到增收的目的，即使部分農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量取得豐收，由于農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低，農(nóng)產(chǎn)品增產(chǎn)不增收的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這就決定了當(dāng)前貧困地區(qū)三農(nóng)的低效性。同時(shí)，在貧困地區(qū)依托農(nóng)產(chǎn)品為原料的加工企業(yè)由于產(chǎn)品深加工能力差，產(chǎn)品科技含量低，產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)路不夠看好，使得這一部分企業(yè)效益難以提高。

　　扶貧貸款的發(fā)放不僅要保證貸款本金收回來(lái)，而且要能夠得到利息收人，這是貸款投放的基本要求。如果企業(yè)和個(gè)人的貸款項(xiàng)目效益低下，必然同貸款追求高效目標(biāo)產(chǎn)生矛盾，同樣使貸款主體對(duì)承貸主體失去信心。

　　(四)扶貧貨款風(fēng)險(xiǎn)的多重性與貨款責(zé)任終身追究的矛盾

　　扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、承貸主體的信用風(fēng)險(xiǎn)和貸款的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其一，由于扶貧貸款本身扶持的承貸主體個(gè)人及法人經(jīng)濟(jì)實(shí)際狀況，無(wú)法為貸款提供擔(dān)保，使扶貧貸款缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障。其二，由于貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行大多是貸差行，扶貧貸款所需資金絕大多數(shù)是靠向上級(jí)行借資金，資金成本高，有的甚至貸款利率倒掛，形成扶貧貸款發(fā)放越多，銀行虧損越大。其三，扶貧貸款貼息補(bǔ)貼難以到位，從1998年至2002年末湘西自治州農(nóng)業(yè)銀行扶貧貸款累計(jì)虧損13922萬(wàn)元，其中，因貼息政策變化應(yīng)補(bǔ)未補(bǔ)利差2130萬(wàn)元，應(yīng)補(bǔ)未到位873萬(wàn)元。由于利率倒掛和利差補(bǔ)貼不到位，更加重了扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)。扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、多重性、政策性的存在，加上這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的極不完備，貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任讓人難以接受。

　　[編輯]扶貧貨款的措施與建議

　　(一)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是解決扶貧貨款的政策性與商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)久之策

　　從國(guó)外政策性銀行經(jīng)營(yíng)和我國(guó)三大政策性銀行運(yùn)行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，扶貧貸款理應(yīng)劃歸中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理和經(jīng)營(yíng)。原因之一，扶貧貸款屬農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務(wù)，符合政策性銀行業(yè)務(wù)范疇，并且過(guò)去是由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理和經(jīng)營(yíng)，它有其管理和經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)與經(jīng)驗(yàn)。原因之二，目前，糧食價(jià)格放開(kāi)后，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)縮小，有時(shí)間和精力來(lái)管理扶貧貸款，適宜國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)整合。原因之三，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行不應(yīng)該承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)的義務(wù)，尤其是目前商業(yè)銀行“減員增效”、“整體上市”任務(wù)迫在眉睫，扶貧貸款目前狀況無(wú)疑是其經(jīng)營(yíng)包袱和負(fù)擔(dān)，不利于農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展。原因之四，扶貧貸款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)營(yíng)和管理后，在貸款項(xiàng)目的選擇、貸款資金的組織、貸款后續(xù)管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)等方面將更專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化，便于提高扶貧貸款的信貸質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

　　(二)完善扶貧貨款風(fēng)險(xiǎn)保障體系是當(dāng)務(wù)之急

　　扶貧貸款的風(fēng)險(xiǎn)是扶貧貸款存在最嚴(yán)重的問(wèn)題，這也是當(dāng)前扶貧貸款質(zhì)量低下的一個(gè)重要原因。

　　①建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，或者在現(xiàn)有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍，一方面增加農(nóng)戶(hù)和企業(yè)對(duì)貸款項(xiàng)目的信心，同時(shí)為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)提供保障。②設(shè)立政府事業(yè)型擔(dān)保公司，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)包括農(nóng)業(yè)政策性貸款在內(nèi)的各項(xiàng)政策性銀行貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)，以免減少貸款投向盲目性，達(dá)到減少貸款風(fēng)險(xiǎn)目的。③設(shè)立股份制的擔(dān)保公司，為政策性銀行的貸款提供商業(yè)性擔(dān)保。④建立公司+農(nóng)戶(hù)的會(huì)員機(jī)制，要求以農(nóng)產(chǎn)品加工的企業(yè)為龍頭，農(nóng)戶(hù)向企業(yè)人股，成為企業(yè)會(huì)員，公司為農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保，使公司與農(nóng)戶(hù)之間建立不可撤銷(xiāo)的有經(jīng)濟(jì)利益的契約關(guān)系，改變過(guò)去公司十農(nóng)戶(hù)運(yùn)做過(guò)程中公司不管農(nóng)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)不支持公司互不管狀態(tài)。

　　(三)對(duì)扶貧貸款及項(xiàng)目實(shí)行政策扶持

　　既然扶貧貸款是一項(xiàng)政策性、社會(huì)性強(qiáng)的扶貧，作為政府應(yīng)該給予多方面的政策傾斜和經(jīng)濟(jì)。

　　1、貧困地區(qū)，在產(chǎn)業(yè)和貸款項(xiàng)目選擇上，不能一概使用扶貧貸款，對(duì)于一些社會(huì)公益性的貸款項(xiàng)目，特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)該由國(guó)家財(cái)政撥款支持建設(shè)。

　　2、稅收是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能的重要手段，在貧困地區(qū)實(shí)施扶貧發(fā)展過(guò)程中，理應(yīng)發(fā)揮稅收對(duì)扶貧的杠桿作用，特別是在扶貧貸款支持的貸款項(xiàng)目中要實(shí)行減稅政策。主要包括:對(duì)設(shè)在貧困地區(qū)的企業(yè)特別是扶貧貸款支持的企業(yè)，企業(yè)所得稅實(shí)行兩年免征、三年減半征收;對(duì)為保護(hù)生態(tài)環(huán)境，退耕還生態(tài)林、草產(chǎn)出的農(nóng)業(yè)特產(chǎn)品收人，在十年內(nèi)免征農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅;對(duì)在貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)用地免征耕地占用稅;對(duì)貧困地區(qū)內(nèi)資鼓勵(lì)企業(yè)、外商投資鼓勵(lì)企業(yè)及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目在投資總額內(nèi)進(jìn)口自用技術(shù)設(shè)備，除國(guó)家規(guī)定不予免稅的商品外，免征關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅;對(duì)銀行扶貧貸款業(yè)務(wù)應(yīng)免交營(yíng)業(yè)稅、所得稅。

　　3、改變貼息辦法。銀行對(duì)信貸單位按常規(guī)利率收息，財(cái)政部門(mén)將貼息直接補(bǔ)給承貸單位。改變過(guò)去財(cái)政貼息不及時(shí)足額到位而影響經(jīng)營(yíng)行的經(jīng)營(yíng)效益。

　　4、采取積極措施，化解扶貧貸款中的不良貸款。

　　首先，提高扶貧貸款呆賬準(zhǔn)備金比例，增強(qiáng)銀行自身消化能力。其次建立財(cái)政擔(dān)?；鸷唾Y本金撥補(bǔ)制，對(duì)扶貧貸款形成的呆、壞賬和虧損按年給予彌。再次，對(duì)以上措施仍不能消化的，按法定程序?qū)嵭袆冸x或核銷(xiāo)。

　　(四)加強(qiáng)對(duì)扶貧貸款的立法保障

　　在扶貧貸款的運(yùn)做過(guò)程中，既要體現(xiàn)國(guó)家對(duì)貧困地區(qū)的扶貧優(yōu)惠政策的實(shí)施，又要保證扶貧貸款的保本微利，防止扶貧貸款成為救濟(jì)款、財(cái)政補(bǔ)貼款從而失去貸款扶貧的實(shí)際意義。這一方面要提高承貸主體對(duì)扶貧貸款項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)。另一方面要通過(guò)立法的形式而不是一個(gè)部門(mén)的規(guī)定來(lái)規(guī)范信貸主體、承貸主體、地方政府、財(cái)政部門(mén)在扶貧貸款中各負(fù)其責(zé)，從而加強(qiáng)對(duì)扶貧貸款資金的完整、貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范、貸款項(xiàng)目合法性和貸款利益的保護(hù)。真正做到依法貸款經(jīng)營(yíng)，依法扶貧致富。

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