【63xf.com--小學(xué)作文】

　　存貸款基準利率 存貸款基準利率是什么

　　存貸款基準利率

　　【金融知識】存貸款基準利率

　　存貸款基準利率是指中國人民銀行公布的利率標準，包括存款基準利率和貸款基準利率，在金融市場上具有普遍參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。

　　(一)存款基準利率

　　存款利率實行上限管理。目前，存款利率上限為存款基準利率的1.1倍。金融機構(gòu)可以在人民銀行規(guī)定的存款基準利率上限以下，結(jié)合資金成本、自身經(jīng)營策略以及市場情況，自主確定對客戶的存款利率。

　　(二)貸款基準利率

　　2013年7月20日以前，貸款利率實行下限管理，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。自2013年7月20日起，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定全面放開貸款利率管制，即取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。人民銀行繼續(xù)公布貸款基準利率。

　　同時，取消了票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機構(gòu)自主確定;取消了農(nóng)村信用社貸款利率2.3倍的上限，由農(nóng)村信用社根據(jù)商業(yè)原則自主確定。但對于個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調(diào)整，仍保持原區(qū)間不變，繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策。

　　存貸款基準利率 存貸款基準利率是什么

　　存貸款基準利率是什么

　　存貸款基準利率

　　基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世示哂惺袌鲂?、基礎(chǔ)性、傳遞性特征?；鶞世适抢实暮诵?，它在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。

　　基本概念

　　存貸款基準利率是指人民銀行公布的商業(yè)銀行存款與貸款的指導(dǎo)性利率。包括存款基準利率和貸款基準利率兩種基準利率。

　　折疊編輯本段主要特征

　　基準利率必須具備以下幾個基本特征：

　　銀行利率調(diào)整頻率變高 抑制通脹震懾購房需求

　　銀行利率調(diào)整頻率變高 抑制通脹震懾購房需求

　　1.市場化。這是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關(guān)系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預(yù)期;[2]

　　2.基礎(chǔ)性?；鶞世试诶鼠w系、金融產(chǎn)品價格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強的關(guān)聯(lián)性;

　　3.傳遞性?；鶞世仕从车氖袌鲂盘?，或者中央銀行通過基準利率所發(fā)出的調(diào)控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格上。

　　折疊編輯本段歷次調(diào)整

　　中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。

　　自2015年9月6日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為進一步增強金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力，額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)準備金率0.5個百分點。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車金融公司準備金率3個百分點，鼓勵其發(fā)揮好擴大消費的作用。(完)

　　2015年3月1日中國人民銀行決定下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%,同時結(jié)合推進利率市場化改革,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由 存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

　　中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%。[1]

　　根據(jù)上表，以10萬元1年定期存款為例，按照1年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，從3%下降到2.75%計算，1年的利息從3000元下降到2750元。同時，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.2倍，銀行可以自行將利率從2.75%上浮1.2倍到3.3%，那么1年的利息為3300元。

　　以商業(yè)房貸等額本息還款計算，降息后20年貸款期限的百萬房貸月均少還234元。降息前利率為6.55%，每月還款7485.2元，降息后的利率為6.15%，每月還款7251.12元，每月相差234元。[1]

　　自2012年7月6日起，中國人民銀行決定，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調(diào)0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

　　自2011年7月7日起，中國人民銀行決定，上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

　　2011年4月6日起，中國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，達到3.25%，其他各檔次存貸款基準利率相應(yīng)調(diào)整。

　　2011年2月9日，一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，達到3%，其他各檔次存貸款基準利率相應(yīng)調(diào)整。這是2010年來第三次上調(diào)利率，調(diào)整后，一萬元存一年利息為300元。

　　2010年12月25日，一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點

　　央行:8日起下調(diào)人民幣存貸款基準利率0.25百分

　　2010年10月19日，一年期存貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點

　　2008年12月22日，一年期存貸款基準利率下調(diào)0.27個百分點

　　2008年11月26日，一年期存貸款基準利率下調(diào)1.08個百分點

　　2008年10月30日，一年期存貸款基準利率下調(diào)0.27個百分點

　　2008年10月9日，一年期存貸款基準利率下調(diào)0.27個百分點

　　2008年9月16日，一年期貸款基準利率下調(diào)0.27個百分點

　　2007年12月20日，一年期存款基準利率上0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.18個百分點

　　2007年09月15日，一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.27個百分點

　　2007年08月22日，一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.18個百分點

　　2007年07月20日，上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.27個百分點

　　2007年05月19日，一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.18個百分點

　　2007年03月18日，上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.27%

　　2006年08月19日，一年期存、貸款基準利率均上調(diào)0.27%

　　2006年04月28日，金融機構(gòu)貸款利率上調(diào)0.27%，到5.85%

　　折疊編輯本段其他資料

　　折疊存貸款基準利率調(diào)整表

　　金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表(2012年6月8日起生效)　[3]

　　調(diào)整后利率(單位：%)

　　一、城鄉(xiāng)居民和單位存款

　　(一)活期存款 0.40

　　(二)整存整取定期存款

　　三個月 2.85

　　半　年 3.05

　　一　年 3.25

　　二　年 4.10

　　三　年 4.65

　　五　年 5.10

　　二、各項貸款

　　六個月 5.85

　　一　年 6.31

　　一至三年 6.40

　　三至五年 6.65

　　五年以上 6.80

　　三、個人住房公積金貸款

　　五年以下(含五年) 4.20

　　五年以上 4.70

　　展開

　　折疊確定基準利率的目的

　　基準利率是我國中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，制定基準利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發(fā)生變化時，利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當政策重點放在穩(wěn)定貨幣時，中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時調(diào)高，以抑制過熱的需求;相反，則應(yīng)該適時調(diào)低。比如，1987年針對溫度回升的經(jīng)濟空氣，國務(wù)院提出“壓縮經(jīng)濟空氣”，廣泛開展增產(chǎn)節(jié)約、增收節(jié)支運動。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策，提高了中央銀行貸款利率，從第四季度起，將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度，面對經(jīng)濟過熱和明顯的通貨膨脹，黨中央和國務(wù)院提出了“治理經(jīng)濟環(huán)境，整頓經(jīng)濟秩序”的方針，一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出臺，其中包括繼續(xù)提高中央銀行貸款利率，年度性貸款利率和短期貸款利率，由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰，以控制信貸資金的過度需求。又如，1995年面對居高不下的通貨膨脹，中央銀行實行緊縮的貨幣政策，于元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎(chǔ)上提高0.5個百分點。

　　折疊國際基準利率確定標準

　　從一般國際經(jīng)驗看，只有結(jié)構(gòu)合理、信譽高、流動性強的金融產(chǎn)品的利率，才能作為基準利率。在我國目前已經(jīng)市場化的幾種利率中，我們認為，國債利率(具體地講是國債二級市場的收益率)最適合充當基準利率。

　　第一，國債的信譽最高。國債是中央政府以其征稅權(quán)為擔保而發(fā)行的債務(wù)，只要不發(fā)生政治危機，國債幾乎是沒有風險的。所以，國債在所有金融產(chǎn)品中信譽最高、風險最低，被譽為“金邊債券”。無論在投資實踐中，還是在理論分析中，要選擇無風險利率，非國債利率莫屬。

　　第二，國債市場是我國財政政策和貨幣政策的最佳結(jié)合點，進入流通市場的國債成為跨資本市場和貨幣市場的金融產(chǎn)品，與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性。所以，選擇國債利率作為基準利率，滿足基準利率的基礎(chǔ)性要求，能有效地傳遞市場信號和調(diào)控信號。

　　第三，國債發(fā)行規(guī)模的不斷擴大和發(fā)行方式的市場化，國債期限品種結(jié)構(gòu)的多樣化，使國債在質(zhì)和量上都有了突破;同時，銀行間債券市場的形成，國債二級市場交易規(guī)模也在不斷擴大，國債流動性明顯增強。國債市場的發(fā)展使國債利率的市場影響力在不斷上升，金融機構(gòu)在國債發(fā)行市場的投標、一般投資者的投資決策，都會考慮國債二級市場的收益率。國債利率已自然而然地充當起基準利率的角色。

本文來源：http://63xf.com/zuowen/70068.html